Для многих инвесторов очень большой толчок к действиям дал Роберт Кийосаки. Он задал тенденцию, показав людям возможности инвестирования – получение определенной свободы и пассивного дохода. А это равносильно возможности больше времени проводить в свое удовольствие, заниматься любимыми делами и не зависеть от работодателя.

Поэтому и мы будем больше говорить об инвестициях. О том, как на рынке банкротства можно построить бизнес. При этом тот же Роберт Кийосаки в некоторых своих книгах рассказывал, как он покупал дома «с молотка», выставленные на продажу после того, как их бывшие хозяева не смогли расплатиться по своим долгам. Из-за того, что это были, по сути, дома банкротов, они продавались гораздо дешевле рыночной цены, потому что банк ставил себе четкую задачу: скорее погасить долг. На этом же принципе построены и торги по банкротству, речь о которых и пойдет в этой книге.

Суммарное количество компаний, которые были признаны банкротами, составило в России в 2015 году 14 624. Можно сделать вывод, что рынок торгов в России активно развивается и в ближайшее время может получить дополнительный рывок за счет введенной процедуры банкротства физических лиц. Объемы имущества, выставляемого на торги, будут расти, а цены – снижаться, следовательно, для инвесторов складываются очень благоприятные условия. И уже сегодня многие из них успешно работают в этой сфере.

К тому же сейчас банкротство стало более прокредиторским. То есть все чаще встречаются ситуации, когда кредитор первым подал заявление о банкротстве должника, не дав ему возможности для вывода активов. Что, несомненно, выгодно и для участников торгов. Это еще один фактор, способствующий развитию торгов по банкротству.

Мы в компании определили три правила успешного инвестирования на торгах по банкротству.

Правило 1. Ищите иголку в стоге сена.

Итак, публикаций о торгах в газете «Коммерсантъ» выходит каждую неделю более тысячи. Поэтому нужно постоянно искать свой лот, свою инвестицию. Не ленитесь! Из всей газеты, из тысячи объявлений подходящими могут быть всего 10–20 объектов. Но, чтобы их найти, нужно изучить все объявления. Поверхностный просмотр «по диагонали» – заранее провальная стратегия.

Правило 2. Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

Не нужно жалеть, что вы упустили какой-то лот. Ничего страшного, будет следующий. Инвестициями нужно заниматься спокойно и без лишних эмоций.

Правило 3. Прибыль делается на покупке.

Да, физически деньги вы получаете в момент продажи, но потенциальная прибыль закладывается именно на этапе покупки объекта. У вас не получится купить «по рынку» и продать дороже. Если вы не смогли заработать денег на покупке, то на продаже вы этих денег никогда не заработаете. Ведь продавать вы все равно будете либо по рыночной цене, либо ниже.

Итак, правила достаточно просты. Ищите свою инвестицию. Не жалейте, если вы упустили какой-то лот – продолжайте поиск. И не забывайте, что выгодное приобретение делает вам прибыль в момент покупки.

Если вы решили всерьез заниматься выкупом имущества с торгов по банкротству, то вам обязательно необходимо изучить следующие законодательные и нормативные документы.

• Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ[8] «О несостоятельности (банкротстве)».

Основные статьи данного закона, которые необходимо изучить: 110–112 и 139. В них вы найдете информацию о том, как проводятся торги, в каком порядке, каковы их последствия, кто является победителем торгов – то есть ответы на все ключевые вопросы.

• Приказ Министерства экономического развития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «Об утверждении Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве».

Здесь подробно расписаны порядок и сроки проведения электронных торгов, периоды совершения определенных действий и прочие нюансы.

Потому что торги по банкротству – это, с одной стороны, возможность получить прибыль и купить имущество дешевле, по пониженной цене. Но при этом есть вероятность и получить какие-то негативные последствия, то есть понести риски.

Например, существует риск оспаривания результатов торгов, риск купить неликвидное имущество, риск потерять имущество и многие другие.

Поэтому, если вы решили инвестировать на рынке банкротства, вы должны понимать, что это возможность заработать хорошие деньги и это риск. Знание нормативной базы необходимо для того, чтобы минимизировать риски. Это поможет вам правильно оценить каждый лот до того, как вы совершите сделку.

На данный момент торги в банкротстве проходят в три этапа.

1. Первоначальные торги (первый аукцион) – ставки на повышение цены.

Начальная цена продажи имущества на первоначальных торгах (первом аукционе) определяется кредиторами должника (банкрота) с учетом рыночной стоимости имущества в соответствии с отчетом независимого оценщика либо балансовой стоимостью имущества.

2. Повторные торги (повторный аукцион) – ставки на повышение цены.

На этом этапе начальная цена продажи имущества уже на 10 % ниже, чем на первоначальных торгах.

3. Публичное предложение – цена постепенно снижается. Начальная цена на этапе публичного предложения также устанавливается на 10 % ниже, чем на первоначальных торгах. То есть начальная цена на повторном аукционе и на этапе публичного предложения – одинаковая. Однако на этапе публичного предложения цена постепенно снижается в соответствии с периодами снижения, которые определены кредиторами.

На первоначальные торги выставляется все имущество, которое не может быть продано без торгов (все имущество, стоимость которого больше 100 тысяч рублей). Порядок продажи утверждается либо на собрании кредиторов, либо по решению суда. Согласно этому порядку продажи определяется электронная площадка, на которой будут проводиться торги, начальная цена лотов (ее определяют кредиторы на основании отчета оценщика либо балансовой стоимости имущества), даты торгов и другие нюансы. Только после этого организатор торгов или конкурсный управляющий занимается непосредственно проведением торгов.

Если имущество не было продано на первых торгах, назначаются повторные торги и цена на каждый лот снижается на 10 %. Первоначальные и повторные торги проводят в формате аукциона, то есть победитель торгов определяется только ценой. Победил тот, кто предложил наибольшую цену.

Участники в онлайн-режиме делают ставки. Каждый может сделать один «шаг аукциона» – это размер ставки, определенный в порядке продажи, на который постоянно увеличивается цена. Обычно «шаг аукциона» устанавливается в размере 5-10 % от начальной стоимости имущества. Предложить другую ставку участник не имеет права по закону.

В 90 % случаев и повторные торги не приносят желаемого результата. Только суперликвидные лоты покупаются на первоначальных и повторных торгах.

По данным статистики Интерфакс[9], на сайте ЕФРСБ, всего с 2011 года было проведено 328 046 аукционов. При этом 306 441 аукцион были признаны несостоявшимися. То есть таковыми признаются 93,4 % всех аукционов. Это значит, что большинство лотов продаются на этапе публичного предложения. И основные инвестиционные возможности для инвесторов дает именно этот этап.

До появления электронной формы торгов в 2011 году формат проведения публичного предложения был другим. Определялся период времени, например месяц. В течение него все участники подавали заявки с ценовыми предложениями не ниже начальной цены. В конце месяца подводили итоги торгов, и выигрывал участник, подавший заявку с максимальным ценовым предложением.

Позже публичное предложение стали проводить в ином формате – с периодическим снижением цены. И до недавнего времени действовал принцип: кто первый успел подать заявку на участие в торгах на интервале, тот и победил. Если на интервале не было подано ни одной заявки, то цена снижалась и начинался следующий интервал. Ценовое предложение участника не играло никакой роли, решающую роль играла только скорость подачи заявки, причем борьба шла на доли секунды.

Однако после появления различных программ-роботов, которые буквально в долю первой секунды подавали заявки, Минэкономразвития внесло поправки в закон. Они вступили в силу 22 июня 2015 года и поменяли порядок проведения публичного предложения.

Победителем стал считаться участник, подавший заявку с максимальным ценовым предложением. Однако изначально в поправках не было четко определено, в какой момент арбитражный управляющий обязан подвести итоги торгов. Он мог это сделать сразу после первого интервала или же дождаться окончания самого последнего. Ведь существовала вероятность того, что на самом последнем интервале какой-то участник подаст заявку с максимальным ценовым предложением. Поэтому, действуя добросовестно, разумно и в интересах кредиторов, арбитражный управляющий должен был дожидаться конца торгов. Интервал, дата и время подачи заявки решающего значения в данной ситуации уже не имели. Играла роль только цена.

А вот в ситуации, когда подано несколько заявок с одинаковыми ценовыми предложениями, выигрывает участник, подавший заявку раньше других.

Это тоже доставило немало проблем и разногласий, поскольку кто-то считал, что надо ждать окончания самого последнего периода и рассматривать все заявки, другие полагали, что надо подводить итоги после каждого периода и выбирать максимальную цену, но в рамках периода.

В итоге с 8 марта 2016 года вступил в силу приказ Министерства экономического развития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «Об утверждении Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве». В приказе как раз разъяснили этот нюанс. В текущей версии правил арбитражный управляющий подводит итоги после периода, если в течении него были заявки. Выигрывает участник, подавший максимальное ценовое предложение в период. А если в период не было заявок, удовлетворяющих требованиям, торги продолжаются дальше. То есть теперь важны и цена и период, в который вы подали заявку.

На торгах по банкротству можно приобрести недвижимость (жилую, коммерческую, земельные участки), автомобили, спецтехнику, дебиторскую задолженность, технику (компьютерную или специальную, например для нужд сельского хозяйства), оборудование, одежду, скот и многое другое.

Часто инвесторы выбирают одну сферу, которая им наиболее понятна, и работают только с одним видом объектов. Каждый вид имущества имеет своих приверженцев и свой потенциал.

Недвижимость – классический вариант для инвестирования. Несомненный плюс для инвестора состоит в том, что недвижимость является наиболее ликвидным активом по сравнению с остальными. Это актив, который как минимум не портится со временем и имеет тенденцию к росту, несмотря на кризисные явления в экономике.

Все мы понимаем, что квартира или коммерческая недвижимость через 2–3 года вырастает в цене. Это довольно стабильный актив, так что риск потерять на нем деньги минимален.

Тем не менее купить подходящую для инвестиционных целей недвижимость в центре Москвы или Санкт-Петербурга или даже в Московской области крайне сложно, поскольку здесь рынок и так перенасыщен инвесторами. Поэтому я советую начинающим инвесторам покупать недвижимость в других крупных городах России, где ценовой диапазон более доступен. Ведь в таких городах, как Челябинск, Екатеринбург, Омск, Нижний Новгород, и других крупных городах можно найти прекрасные объекты для инвестирования.

Если вы хорошо разбираетесь в автомобилях, можете определить их реальную стоимость и оценить техническое состояние, то это отличный вариант для инвестиций. К тому же на торгах выставлено достаточно автомобилей, и их стоимость ниже, чем у той же недвижимости. Но новичкам стоит быть осторожнее, поскольку если знаний и опыта в этой сфере у вас нет, то вы покупаете, по сути, кота в мешке.

Ведь вы не можете определить, сколько денег потребуется на восстановление работоспособности автомобиля, заведется ли он вообще.

Более подробно вопрос проверки автомобилей мы разберем в главе 4 «Анализ юридической чистоты лота».

В скором будущем недвижимость и автомобили станут наиболее распространенными и востребованными лотами на торгах за счет развития процедуры банкротства граждан. Что это значит? Все больше людей, не сумевших закрыть долговые обязательства, будут использовать процедуру банкротства, предусматривающую продажу активов – квартир и машин, находящихся в собственности, для того чтобы расплатиться с долгами.

Для прежнего собственника такой вариант продажи имущества не очень позитивное явление, но для инвестора – это новые возможности.

Спецтехника – тоже неплохой вариант для инвестирования: это тракторы, манипуляторы, бетоносмесительные машины, сельскохозяйственная техника и многое другое. Зачастую это слаболиквидные активы, представляющие реальную ценность только для тех, кто понимает, куда можно в дальнейшем их продать или как использовать такое оборудование. Спрос на нее есть, так что потенциал здесь хороший.

Дебиторская задолженность является одним из наиболее привлекательных активов на торгах: ее можно приобрести по низкой цене, и при этом есть множество вариантов ее взыскания.

Однако важно понимать, что реально ликвидная дебиторка редко попадает на торги, а если это случается, то она не продается за «копейки».

Как проходит процедура банкротства? Обычно большинство организаторов торгов и арбитражных управляющих стараются успеть взыскать максимальное количество дебиторской задолженности до начала торгов. Их даже иногда переносят ради этого. Поэтому вероятность того, что реально ликвидная дебиторка попадет на торги, очень невысока, хотя иногда такое случается.

На первый план тут выходит оценка ликвидности подобного лота. Для этого можно пользоваться информацией из открытых источников: это базы налоговой службы, ФНС России, базы исполнительных производств и судов.

Более подробно все нюансы покупки, анализа и взыскания дебиторской задолженности описаны в части II данной книги, а также в книге «Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами».

Что касается покупки-продажи прочих видов имущества более низкой ценовой категории, то это неплохой вариант для тех, у кого нет солидного начального капитала.

В любом случае начинающему инвестору лучше работать с теми объектами, в которых он хорошо разбирается. Например, IT-специалист может работать с компьютерами, серверами, комплектующими для компьютерной техники – все эти лоты в больших количествах выставлены на торгах по банкротству.

Быть может, вы разбираетесь в дефектоскопах? Прекрасно! Начинайте с них! Ниша будет достаточно узкоспециализированная, и вы сможете работать без конкурентов хотя бы на начальном этапе.

Всю жизнь прожили в деревне? На торги выставляется множество единиц сельскохозяйственной мелкой и крупной техники, а также коровы, быки и даже целые колхозы.

Каждый сможет найти на торгах тот объект, который ему по душе, в котором он лучше разбирается и с которым ему комфортнее начинать работать.

Прежде чем начать поиск объектов для инвестирования, необходимо определиться с целями, бюджетом и географией покупок, чтобы не тратить свое время на осмотр лотов, которые вы заведомо не готовы приобретать. Под целями покупки мы будем подразумевать то, что вы планируете сделать с лотом после его приобретения.

У вас может быть некоммерческая цель, которая не принесет прибыли, но будет выбрана в качестве мотива для покупки. Например:

• использование имущества в личных целях;

• приобретение в качестве подарка кому-то из членов семьи и др.

В качестве примера коммерческих вариантов, которые сулят конкретную и, возможно, немалую прибыль покупателю, можно назвать такие, как:

• перепродажа объекта;

• сдача объекта в аренду или лизинг;

• организация собственного бизнеса, использование объекта в целях бизнеса и др.

Если вы планируете приобрести помещение, необходимо заранее продумать, что с ним делать после покупки. Вы можете его просто продать, можете сдать в аренду, а можете организовать в нем свой бизнес – парикмахерскую, салон красоты или что-то еще.

При этом важно точно знать, для каких целей можно использовать это помещение. Например, складские площади будет сложно и затратно переоборудовать в офис, а офисное помещение использовать для проживания.

В том случае если это квартира на втором или третьем этаже жилого дома, использовать ее в коммерческих целях также будет довольно проблематично, поскольку необходимо переводить такой объект в нежилой фонд. А для этого помещение, которое расположено под вашим, должно быть уже переведено в нежилой фонд.

Вот почему важно на начальном этапе представлять варианты дальнейшего использования площади. Это будет полезно, даже если вы решите его перепродать. В этом случае вы будете заранее представлять своих потенциальных клиентов и вам будет проще их найти.

Хорошим примером альтернативного использования площадей является организация хостелов, ориентированных на проживание студентов.

Площадь жилых комнат небольшая, однако в таких местах организована подходящая инфраструктура.

То же самое с автомобилями: можно продать, сдавать в аренду, а можно организовать свою службу такси или салон по продаже подержанных авто. Спецтехнику можно продать, сдавать в лизинг, а можно сдать на металлолом, если объект в неисправном состоянии.

После того как вы определитесь с выходом из сделки, вы сможете более точно просчитать и цену покупки.

Допустим, спецтехника, которую вы планируете купить, годится только на металлолом. Таким образом, нет смысла покупать ее за 300 тысяч рублей и более. Средняя стоимость одной тонны металлолома составляет – 6–8 тысяч рублей. Средний вес КамАЗа или экскаватора – 6-11 тонн. Получается, что после сдачи спецтехники на металлолом вы можете получить максимум 36–88 тысяч рублей.

Разумная цена покупки в таком случае составит не более 20–25 тысяч рублей. Прибыль будет совсем небольшая, но для первых тренировочных инвестиций уже неплохо, поскольку риски также небольшие.

Это одно из основных правил: прежде чем приобретать тот или иной объект, необходимо четко определить, что вы с ним собираетесь делать дальше.

Важно учитывать соразмерность собственного бюджета с ценой лота. Не стоит участвовать в торгах и покупать лоты по цене 1 миллион рублей, если у вас есть только 100 тысяч рублей. Ведь в случае признания участника победителем арбитражный управляющий направляет ему договор купли-продажи и победитель обязан подписать его в течение пяти дней. Полную стоимость имущества участник обязан оплатить в течение 30 дней с момента подписания договора купли-продажи, иначе внесенный задаток – а иногда это сотни тысяч – участнику не возвращается.

Конечно, вы можете понадеяться, что за 30 дней успеете одолжить деньги или взять кредит. Однако в жизни бывает всякое – друг может подвести, банк – отказать в кредите или затянуть сроки выдачи. И тогда в случае неудачного стечения обстоятельств вы рискуете потерять деньги, внесенные в качестве задатка.

Продумывайте заранее и географию покупок. Лучше всего покупать объекты, которые расположены недалеко от вас. Если вы живете в Санкт-Петербурге, а ищете объекты в Хабаровске, важно понять, насколько часто вы сможете туда ездить. Ведь имущество нужно как минимум посмотреть, оценить его реальное состояние, соответствие фотографиям, полученным от организаторов. При визуальном осмотре может выявиться множество дополнительных положительных и отрицательных моментов.

В случае выигрыша все документы на собственность придется оформлять, скорее всего, по месту нахождения имущества, а это тоже не один день. Помимо этого, после покупки объект необходимо будет постоянно показывать потенциальным покупателям/арендаторам, а также следить за его состоянием и сохранностью.

Конечно, в теории все можно делать и удаленно. Автомобиль можно перегнать в свой город, для недвижимости найти риелтора или доверенное лицо, которое будет «на месте» помогать вам со всеми нюансами. Но в этом случае возникают дополнительные затраты. И на перегон, и на разъезды, и на различных специалистов. Все эти расходы нужно просчитывать еще на этапе покупки, чтобы правильно оценивать потенциальную прибыль.

Итак, если вы не готовы ездить в другие города и нанимать дополнительных специалистов, то лучше сразу искать объекты в пределах собственного места проживания или на разумном доступном расстоянии.

Существует несколько типов источников информации, с помощью которых можно искать интересные лоты на торгах по банкротству.

Основной и официальный печатный и электронный источник – это газета «Коммерсантъ». Она выпускает по субботам специальный номер, в котором собраны все объявления по банкротству и по торгам по банкротству, вышедшие за неделю.

Существенный минус этого источника информации заключается в том, что его достаточно сложно анализировать и осуществлять по нему поиск. Нужно просматривать и прочитывать каждое объявление, чтобы понять основные аспекты – вид имущества, место нахождения и цену. Это требует большого количества времени, ведь в каждой газете размещены тысячи сообщений. У новичков такой «мониторинг» может занимать несколько дней. Но, когда вы наберетесь опыта, сможете анализировать газету за 2–3 часа.

Еще один официальный источник информации – это Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), или Федресурс.

Его несомненный плюс – продуманная система поиска, который можно осуществлять по различным критериям: по ключевому слову, региону расположения, этапу торгов (аукцион или публичное предложение), актуальности торгов (открыт прием заявок, завершенные, объявленные) и другим данным.

Однако есть и свой минус. Поиск по ключевым словам не дает полной выборки, поскольку один и тот же объект может называться по-разному. В одном объявлении может быть написано «коммерческая недвижимость», в другом – «офис», в третьем – просто «недвижимость». Предугадать и учесть все синонимы невозможно. Автомобиль может значиться как «автомобиль», «а/м», «транспортное средство», а может быть просто указана марка машины. Даже одну и ту же марку машины можно написать по-разному, например: Hyundai, «Хендай», «Хюндай», «Хендэ». Поэтому такой поиск не очень точен.

Помимо этого, если организатор торгов имеет свой умысел (и такое бывает), в объявлении могут быть намеренно допущены ошибки. Например, некоторые буквы могут быть пропущены или написаны латиницей, могут быть поставлены пробелы или подчеркивания, чтобы просто не удалось обнаружить данный объект по поиску. Подробнее об этом мы поговорим в разделе 4.5 «Десять самых распространенных схем мошенничества на торгах по банкротству».

Поиск по региону тоже не идеальный вариант, поскольку определяется он в соответствии с адресом регистрации должника. Но должник может быть зарегистрирован в одном городе, а имущество может находиться в любом другом городе России и за ее пределами.

Так что этот ресурс тоже неидеален для точного поиска.

Третий вариант – поиск объектов на электронных торговых площадках. Скорее всего, это один из самых неудобных способов для первичного поиска. Во-первых, площадок сейчас порядка 66, из которых примерно 55 действующих. На их анализ уйдет точно не один день. Во-вторых, поиск на площадках осуществляется также по ключевому слову, как и на ЕФРСБ, а, как мы убедились, это далеко не идеальный способ.

Но если вы знаете конкретного должника и конкретную площадку, на которой проходят торги по продаже его имущества, то поиск становится намного проще. Достаточно ввести в строку поиска наименование или ИНН должника – и площадка отобразит все торги и все имущество данного должника, выставленное на продажу.

Это наиболее эффективный вариант использования площадок, но он будет работать только в случае, если вы заранее знаете ИНН должника. А его вы сможете узнать только после того, как найдете интересный вам лот в том же «Коммерсанте» или на Федресурсе.

Последний вариант, который мы рассмотрим, – это сайты – агрегаторы объявлений. Такие сайты анализируют и собирают объявления с того же Федресурса или площадок и предоставляют более удобный вариант использования информации. Однако минусов тут не меньше.

Во-первых, поиск также осуществляется по ключевому слову либо по региону, как на официальном сайте ЕФРСБ.

Во-вторых, большинство сайтов-агрегаторов – это коммерческие проекты. И если искать лоты на ЕФРСБ можно бесплатно и без регистрации, то в случае использования агрегаторов вам придется регистрироваться и платить определенную сумму за их использование. Суммы обычно несущественные, но это может доставлять определенный дискомфорт.

Но есть и значительные плюсы. Достаточно один раз задать и сохранить критерии поиска – и в дальнейшем система будет самостоятельно «мониторить» рынок торгов по банкротству на предмет интересных лотов и в автоматическом режиме отсылать вам выборку.

Кроме того, в сети Интернет есть множество различных компаний, сервисов и ресурсов, которые самостоятельно проводят мониторинг наиболее интересных лотов на торгах по банкротству и в бесплатном режиме рассылают его подписчикам. Например, так делает Антикризисная группа «Б+»[10].

Итак, мы рассмотрели четыре наиболее распространенных варианта поиска. Идеального источника информации пока не существует, поэтому каждый выбирает для себя наиболее оптимальный или пользуется несколькими сразу.

Мы рассматриваем торги по банкротству как способ инвестирования и получения прибыли, поэтому, прежде чем покупать тот или иной объект, необходимо понять его ликвидность и потенциальную прибыльность. Как это сделать?

Для начала стоит узнать, сколько стоят аналогичные объекты. Подбирать необходимо максимально близкие по характеристикам к оцениваемому имуществу. То есть если это автомобиль, то смотрим аналоги как минимум той же марки, того же года выпуска и в том же городе, желательно в таком же техническом состоянии. Если объект – квартира, то желательно искать аналоги в том же городе, в том же районе, того же метража и на том же этаже, с аналогичным состоянием ремонта и другими характеристиками.

Когда вы определились с рыночной стоимостью аналогов, необходимо понять, есть ли вообще спрос на подобные объекты. Для получения объективной картины придется, скорее всего, дополнительно привлекать профессионального риелтора, специалиста по продаже автомобилей или других объектов. Он сможет сориентировать вас не только по реальной цене продажи объекта, но и по срокам.

Но простой анализ вы можете сделать и сами: достаточно поместить тестовое бесплатное объявление на любом популярном специализированном сайте вместе с подробной информацией об объекте, фотографиями и своим контактным телефоном. Даже за 2–3 дня вы сможете проверить наличие спроса исходя из количества звонков. Ничего страшного, что этой машины или квартиры у вас еще нет. На данном этапе для вас главное – понять, есть ли спрос.

Вы можете честно говорить звонящим, что объект продается с торгов по банкротству, и если они заинтересованы в приобретении, вы можете выкупить его для них. Следуя такой стратегии, вы оцените спрос, а в идеальном варианте – заранее найдете себе покупателя и будете уверены, что у вас не будет проблем с дальнейшей продажей имущества. Исходя из полученной информации, вы сможете принять обоснованное решение о покупке.

Если вам нужно перепродать лот и получить прибыль как можно скорее, нет смысла вкладывать денежные средства в имущество, средний срок экспозиции (реализации) которого – полгода или больше. Например, длительным сроком экспозиции отличаются земельные участки и недвижимость, а также сложное и узкоспециализированное оборудование, чуть меньше срок экспозиции у автомобилей.

Если вы хотите перепродать купленное имущество и получить прибыль как можно скорее, хорошей стратегией может быть поиск лотов в расчете на инвестора. То есть сначала вы ищете инвестора, который готов вложить некую сумму, а затем уже по его запросу подбираете объекты. В таком случае вы получите свои деньги (комиссию) практически сразу после покупки имущества, а в некоторых случаях даже заранее – в зависимости от ваших договоренностей.

После того как вы убедились в наличии спроса, проанализировали объекты и определили среднюю и минимальную рыночную стоимость аналогов, вы уже имеете более четкое представление о том, по какой цене вы сможете продать объект и, соответственно, по какой цене есть смысл его приобретать.

Это очень важно, поскольку продавать объект в дальнейшем вам придется по рыночной цене либо даже дешевле. В данном виде инвестирования прибыль делается на покупке, поскольку дороже рыночной стоимости объект у вас никто не купит. Поэтому вы определяете для себя «идеальную» цену и максимальную цену, по которой вы в дальнейшем будете готовы купить имущество.

Если вы участвуете в торгах на этапе аукциона, то в режиме онлайн видите ставки других участников и текущую стоимость имущества. Это позволяет вам оперативно принимать решение – делать следующую ставку или нет, продолжать участие в торгах либо остановиться, если цена для вас уже слишком велика.

В идеале вы сможете приобрести имущество по начальной цене, если не будет других участников, в менее удачном случае – вы немного поторгуетесь и приобретете имущество по выгодной для себя цене, в худшем случае – остановитесь и имущество купит другой участник, который готов заплатить за него больше.

Но если вы участвуете в торгах в форме публичного предложения, то, к сожалению, ставки других участников вы не видите и не можете оперативно принять решение относительно своего ценового предложения. В таких условиях лучше сразу заявлять цену, близкую к максимальной, за которую выгодно купить объект. Возможно, этим вы сократите потенциальную прибыль, но она будет, поскольку у вас будет больше шансов купить объект. А вот если в надежде на удачу вы заявите слишком маленькую цену, то вы рискуете совсем упустить выгодную инвестицию.

Давайте говорить честно: вы не сможете выигрывать каждый понравившийся вам лот. Но будет вдвойне неприятно, если и объект получить не удастся, и деньги при этом вы потеряете. Чтобы не допустить такой ситуации, нужно внимательно проверять лоты.

На первом этапе мы запрашиваем документы по лоту. Это документы, подтверждающие право собственности, документы о постановке на учет либо о государственной регистрации, фото объекта и отчет об оценке, информация об обременениях.

Почему-то в 50 % случаев инвесторы этого не делают либо пропускают какую-то часть процедуры. Например, проверили документы, а фотографии забыли посмотреть или наоборот. Такие инвесторы не станут успешными, поскольку попросту потеряют все свои инвестиции из-за неосмотрительности и пренебрежительности. Запрашивать нужно все, но по каждому объекту перечень документов различается.

Рассмотрим документы, которые нужно запрашивать по жилой недвижимости.

• Свидетельство о праве собственности.

Убеждаемся в том, что по документам наш должник является собственником недвижимости. Смотрим, не зафиксирована ли информация о долевой собственности.

• Документ-основание (договор купли-продажи, передачи, мены, дарения, инвестирования, свидетельство о праве на наследство, постановления, решения суда), по которому должник стал собственником имущества, и акт приема-передачи.

Убеждаемся в том, что по документам должник является собственником недвижимости. Смотрим, на каком основании он владеет имуществом.

• Выписка из домовой книги.

В ней содержится информация о гражданах, зарегистрированных в квартире к моменту выдачи выписки. Сюда же вносится информация о временно отсутствующих жильцах, имеющих право на проживание в квартире на законных основаниях. Она дает возможность убедиться в том, что третьи лица не будут иметь права на пользование жильем, когда вы станете собственником квартиры.

• Выписка из ЕГРП.

(Подробнее – в разделе 4.8 «Проверка юридической чистоты объекта».)

• Кадастровый паспорт и документы из БТИ.

Это документы, в которых отражается фактическое состояние жилья.

• Технический паспорт жилого помещения, поэтажный план, экспликация.

Технический паспорт – это подробный план помещения с описанием всех его элементов. Он содержит данные о площади помещения, количестве комнат, материале, из которого изготовлены стены и перегородки, а также об инвентарной стоимости помещения.

На этом этапе важно посмотреть, есть ли незаконные перепланировки. Учитываем, что в случае их наличия могут потребоваться дополнительные расходы на согласование.

• Информация о задолженностях по квартплате.

Узнаем у организатора, есть ли задолженности по коммунальным услугам, на каких условиях предоставляются данные услуги.

• Информация о бывшем собственнике.

Для анализа информации о собственнике имущества из открытых источников рекомендуем воспользоваться алгоритмом, приведенным в книге «Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами».

Теперь рассмотрим документы по нежилому помещению. Некоторые из них будут совпадать с документами по жилым помещениям.

• Свидетельства о праве собственности на помещение.

Убеждаемся в том, что по документам должник является собственником недвижимости. Смотрим, не зафиксирована ли информация о долевой собственности.

• Технические паспорта помещений/поэтажные планы/экспликации.

Смотрим, есть ли незаконные перепланировки. Технический паспорт – это подробный план помещения с описанием всех его элементов. Он содержит данные о площади помещения, количестве комнат, материале, из которого изготовлены стены и перегородки, а также об инвентарной стоимости помещения.

• Договоры аренды/собственности на землю.

Если земля в аренде, то проверяем, на каких условиях. Если земля не в собственности, это может доставить больше финансовых и временных затрат с ее арендой или оформлением. Бывает, что помещения построены на земле незаконно, в таком случае, если администрация города или населенного пункта не даст разрешение на аренду земельного участка, недвижимость могут признать незаконной постройкой и снести. Это значит, что вы рискуете потерять и недвижимость, и денежные средства, которые вы за нее заплатили.

• Договоры с поставщиками услуг (коммуникаций и оборудования):

– договор на строительство трубопровода (при его наличии);

– на систему отопления;

– на холодное и горячее водоснабжение;

– на систему канализации;

– на электрическую сеть (энергоснабжение);

– на линии связи и Интернета;

– на установку пожарной или тревожной сигнализации;

– на монтировку и подключение лифта;

– на вывоз мусора;

– на охрану.

Изучаем и узнаем у организатора, на каких условиях предоставляются данные услуги, есть ли задолженности по коммунальным услугам, размеры задолженностей и другие подробности.

Все вышеуказанные коммуникации и оборудование, примыкающие к зданию и проходящие по территории продаваемых помещений, на дату продажи являются собственностью продавца и неотъемлемой частью продаваемого недвижимого имущества.

Перечень документов для транспортного средства таков.

• Договор купли-продажи автомобиля.

Убеждаемся в том, что по документам должник является собственником недвижимости. Смотрим, не зафиксирована ли информация о долевой собственности.

• Паспорт технического средства/паспорт самоходной машины. Смотрим на количество владельцев и год выпуска. Чем больше владельцев, тем хуже состояние автомобиля и сложнее определить, попадал ли он в аварии.

• Свидетельство о регистрации.

Сравниваем, совпадают ли номерные знаки в нем и другие характеристики с характеристиками самого транспортного средства.

• Талон технического осмотра.

Проверяем, проходил ли автомобиль технический осмотр. Находится автомобиль в технически исправном состоянии или есть проблемы в его работе.

• Сервисная книжка автомобиля.

• Сертификат производителя с указанием объема и номера двигателя, номера кузова, места сборки автомобиля, года выпуска и цвета.

• Кредитный договор, на основании которого у кредитора возникло право на заложенное имущество (если в залоге).

Проверяем, в залоге ли автомобиль. Если да, уточняем, снимается ли залог после торгов по банкротству, и если нет, то какой размер долга придется выплачивать новому собственнику.

Это полный перечень документов. Далеко не всегда он есть у арбитражного управляющего, поэтому, помимо документов, также необходимо запросить отчет об оценке и фотографии объекта и обязательно посмотреть на объект вживую, запросить информацию об обременениях.

На первоначальном этапе оценки в большинстве случаев самую важную роль играют фотографии имущества. По ним можно базово оценить состояние объекта, если есть возможность, предназначение помещения/спецтехники/авто, узнать, как его использовали раньше и как можно использовать в дальнейшем.

Если по фото видно, что продается какое-то техническое помещение (лестничные пролеты, коридоры), и понятно, что такое помещение вам не нужно (либо по фото понятно, что продаваемый автомобиль участвовал в крупном ДТП и его восстановление очень дорого обойдется), нет смысла дальше проводить проверку и анализ документов.

Фотографии могут устареть, поэтому перед покупкой необходимо обязательно посмотреть объект вживую: за время проведения процедуры банкротства с ним могло произойти практически все что угодно. В помещении мог случиться пожар, имущество могли испортить хулиганы.

Если после проверки фотографий и осмотра объекта его состояние вас устраивает, то необходимо перейти к тщательной проверке документов. Комплекты документов проверять нужно обязательно! Их восстановление – это дополнительные затраты, а эксплуатировать имущество без документов невозможно, особенно если это недвижимость, автомобиль, спецтехника. Не стоит надеяться на авось. Даже если вы планируете использовать спецтехнику в отдаленной местности и вам кажется, что там эти документы будут неважны, вам все равно придется ее туда отогнать. А по дороге любая патрульная служба может запросить документы и арестовать имущество до выяснения обстоятельств.

В случае если вы планируете в дальнейшем перепродать такую технику или недвижимость, без полного комплекта документов точно никак не обойтись. Часть их можно запросить в Росреестре, например выписку из ЕГРП. Но все остальные можно получить только у организатора торгов.

Запрос пишется в свободной форме, может выглядеть примерно так:

Обязательно контролируйте сроки ответа на ваш запрос. Обычно организаторы торгов стараются оперативно предоставлять информацию, однако если в течение пары дней ответа нет, следует позвонить организаторам и уточнить, когда он будет.

К основным, доступным всем средствам проверки должника относятся:

• информация, размещенная на электронной площадке;

• сообщение в газете «Коммерсантъ»;

• данные на Федресурсе (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве): http://bankrot.fedresurs.ru/ и ЕГРЮЛ – http://egrul.nalog.ru/.

Данные необходимо тщательно проверять, так как в практике случалось, что по одному ИНН были указаны два должника. Конечно же, такого быть не должно. Подлинность документов невозможно проверить удаленно, но все эти документы находятся в каких-то базах, например в базе Единого государственного реестра прав (ЕГРП). Можно самостоятельно получить выписку из ЕГРП и сверить с копией, которую прислал организатор торгов.

На рисунке приведен один из свежих примеров проверки данных в ЕГРЮЛ.

Мы видим запись о том, что должник находится в стадии ликвидации, поскольку идет конкурсное производство. Если этой записи нет, возникает вопрос: а банкрот ли предприятие? То есть в графе «состояние» обязательно должна быть запись о том, что предприятие находится в стадии ликвидации.

По этому примеру ситуация не совсем простая. По информации в публикации объект – это склад в Московской области. Однако в ходе анализа выяснилось, что некий человек уже участвовал в торгах по данному лоту, внес задаток, выиграл торги, но отказался от заключения договора купли-продажи. Это сразу сигнал «стоп». Скорее всего, здесь есть какой-то подвох. Поэтому нужно изучать всю историю этого объекта.

При детальном исследовании выяснилось, что это не совсем склад. Земля не оформлена в собственность, а само строение непостоянное. При этом бывшие собственники напрямую предупреждали, что имущество не отдадут. С такими лотами связываться, конечно же, не стоит.

Далее проверяем картотеку арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).

Зачем это нужно? В картотеке по номеру судебного дела мы можем увидеть всю информацию – все решения суда по процедуре. По сути, там выложено все банкротное судебное дело с указанием деталей: стадия, данные об управляющем (не было ли отстранения от процедуры), какие решения принимались, оспаривал ли их кто-то и т. д.

Эта информация очень часто помогает понять ситуацию. Например, в ходе процедуры сделку могли признать недействительной. Могла быть оспорена сделка, например, по продаже перед банкротством автомобиля. Он был возвращен в конкурсную массу и теперь уже абсолютно легально продается в процедуре банкротства на торгах. А бывает и наоборот: может рассматриваться оспаривание прав собственности банкрота на какое-либо имущество, которое может быть в дальнейшем изъято. Это помогает нам понять, что вообще происходит в деле о банкротстве.

Бывают такие же судебные акты об отстранении арбитражных управляющих. Это стоит учитывать, поскольку может сложиться ситуация, при которой в момент проведения торгов старый управляющий уже отстранен, а новый еще не приступил к исполнению обязанностей и получается правовой «вакуум». К кому обращаться? Ни протоколов, ни торгов, ни задатков – можно ничего и не найти. Поэтому нужно проверять картотеку дел внимательно. Банкротство – это судебное дело, и все основные, ключевые моменты в банкротном деле прописаны.

Будем говорить открыто: не все организаторы торгов «белые и пушистые». Встречаются среди представителей этой отрасли люди немного «серые», со своим умыслом, и даже откровенно «черные».

Изначальная задача организатора торгов состоит в том, чтобы облегчить работу арбитражному управляющему. Но по факту организаторы – это некая прослойка, которая позволяет более гибко подойти к организации торгов.

В большинстве случаев организаторы торгов все-таки достаточно адекватные, профессиональные люди. Особенно если речь идет об известных в своей отрасли персонах. Они действительно помогают арбитражному управляющему продать имущество выгоднее для должника и обеспечить порядок при проведении торгов.

Но бывают разные случаи. Недавно наши коллеги рассказывали неприятную историю. Они перечислили задаток организатору торгов. И, когда не выиграли лот, обратились за тем, чтобы получить эту сумму назад. Встречались с ним, пытались вернуть деньги даже угрозами, но человек спокойно объяснил, что уже пять лет отсидел и ничего не боится в этой жизни. Задаток они так и не вернули. Но это, конечно же, редкий случай.

Как свести вероятность такого случая к минимуму? Нужно всегда изучать отзывы и проверять организатора торгов. Вам нужно посмотреть аккредитацию организатора в саморегулируемой организации (СРО). СРО до аккредитации собирает все сведения и документы об организаторе торгов, так что, даже если подход к процедуре формальный, все равно соблюдаются минимальные правила, то есть кому попало аккредитацию не выдадут. Если организатор торгов где-то «наследил», его исключат из реестра аккредитованных лиц.

Организатор торгов должен быть аккредитован в той же саморегулируемой организации, что и арбитражный управляющий. Если сомневаетесь – позвоните в СРО арбитражного управляющего, уточните информацию о данном организаторе торгов.

Часто в картотеке арбитражных дел или на ЕФРСБ выкладывают порядок продажи, и именно в нем либо в отдельном решении собрания кредиторов как раз принимается решение о привлечении организатора торгов. Вся эта информация есть или на ЕФРСБ, или в картотеке арбитражных дел.

Нужно обязательно изучить информацию о банковском счете, который указан в сообщении (в газете «Коммерсантъ»), для перевода задатка. Кто является получателем? В чем здесь может быть подвох? Вот как раз пример публикации. Обратите внимание на получателя денег.

В данном случае вы платите задаток ЗАО «Торговый Дом РБТ». Важно! Это организатор торгов.

Где это можно увидеть? В начале каждой публикации указывается информация об арбитражном управляющем и организаторе торгов. В данной публикации именно ЗАО «Торговый Дом РБТ» значилось как организатор торгов, действующий по поручению конкурсного управляющего.

Применительно к данной ситуации рассмотрим отрывок из постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда (ВАС) РФ от 6 июня 2014 г. № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства».

«40.2. Для обеспечения исполнения обязанности должника по возврату задатков, перечисляемых участниками торгов по реализации имущества должника, внешний или конкурсный управляющий по аналогии с пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве открывает отдельный банковский счет должника.

В договоре такого банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на этом счете, предназначены для погашения требований о возврате задатков, а также для перечисления суммы задатка на основной счет должника в случае заключения внесшим его лицом договора купли-продажи имущества должника или наличия иных оснований для оставления задатка за должником».

Постановление никто не отменял, оно является действующим и актуальным. ВАС РФ обязал конкурсных управляющих открывать именно отдельные счета для приема задатков с целью защиты участников торгов и самих конкурсных управляющих. С такого счета нельзя списывать задатки, кроме как на основной счет. То есть ни налоговая служба, ни кредиторы не смогут списать деньги ни по каким основаниям.

Вывод: получателем по закону должен быть должник.

Причем лучше, чтобы у должника был открыт именно отдельный счет. Проверить это довольно просто. В публикации указывается информация об оплате имущества победителем торгов. Так вот, победитель торгов перечисляет стоимость лота (за вычетом задатка) на основной счет должника. При этом в процедуре банкротства у должника может быть только один основной банковский счет.

Так что если номер счета для оплаты имущества и счета для перечисления задатка совпадают – это один и тот же счет, если различаются – значит, для приема задатков используется отдельный счет должника.

В связи с активным отзывом лицензий не только у региональных, но и у крупных федеральных банков стоит проверять как данные по счетам должника, так и сам банк.

Обратите внимание на эту же публикацию.

Счет для задатков расположен в Инвестторгбанке, у которого на момент написания этой книги отозвана лицензия. То есть все счета клиентов заморожены. При таком сценарии событий сразу возникает проблема с возвратом денег. После поступления вашего задатка на счет деньги могут просто «зависнуть» в системе, и вам придется долго ждать их возвращения. Поэтому стоит проверять и банк – как минимум следите за новостями о банках из официальных, независимых источников.

Электронные торговые площадки (ЭТП) достаточно хорошо защищены технически, они стремятся обеспечить действительно высокий уровень безопасности. Однако мошенники нередко находят лазейки иного плана, используя человеческий фактор или вступая в сговор для реализации нечистых схем.

Сначала определим круг участников мошеннических схем. Это могут быть интернет-мошенники, рядовые участники торгов, организаторы торгов, конкурсные управляющие, а также сами торговые площадки. А теперь перейдем к описанию возможных схем.

На торгах по банкротству может быть использована следующая схема: если лот заранее подготовлен для определенного заказчика, то для остальных участников торгов создаются максимально сложные условия. Например: заявки на участие не принимаются под любыми предлогами, а если и принимаются, то ценовые заявки нежелательных участников «тормозят» разными способами.

Как выявить эту мошенническую схему? Можно взять статистику и сравнить регион покупателей и продавца: если победителем каждый раз становится кто-то из того же региона, что и сам конкурсный управляющий, то это первый очевидный признак. Можно также посмотреть отзывы о данном конкурсном управляющем в Интернете.

Чтобы отбить желание у других участников купить конкретный лот, его характеристики и качество в описании искусственно ухудшают. Оборудование – некомплект, машина – без коробки передач, недвижимость – требует ремонта. Цель та же – продать имущество «нужному» покупателю.

Раскусить такие схемы можно только после реальной оценки имущества. Для этого нужно посмотреть лот вживую или, если такой возможности нет, попросить знакомых или нанять фрилансера для осмотра. Можно также посмотреть отзывы о данном конкурсном управляющем в Интернете.

Но стоит задать себе вопрос: если вас пытаются обмануть уже в самом начале, следует ли тратить время и силы на этот лот?

Этот подход – противоположность предыдущего. Чтобы продать лот по выгодной цене, его качество искусственно завышают. Например, нигде не указывается информация о том, что автомобиль разбит после аварии (ДТП) или недвижимость обременена договором аренды на невыгодных для будущего покупателя условиях. В таких случаях также стоит оценивать имущество с выездом на местность и обязательно запрашивать у организатора полный перечень документов и всю подробную информацию.

Еще один примитивный, но эффективный способ избавиться от нежелательных покупателей имущества – написать текст объявления в виде никому не понятной тарабарщины. Однако такие действия можно обжаловать, поскольку в законе есть четкие требования касательно публикаций, а также перечень сведений, которые должны быть указаны в обязательном порядке.

Кроме рукотворных изменений качества лота, на имущество могут влиять и естественные процессы: старение, воровство и прочее. Например, недвижимость до момента приобретения может частично или полностью разрушиться, а у движимого имущества могут снять ценные комплектующие. Эти сведения могут быть не указаны в сообщении, поэтому без выезда, личного осмотра и оценки имущества не обойтись.

В свое время за размещение заказа на создание социальной сети за 16 дней с бюджетом 55 миллионов рублей лишился поста один из высокопоставленных чиновников.

Еще один интересный случай с нереальными сроками госзаказа касался чудесных пресноводных тюленей – байкальской нерпы. Нужно было создать фильм об их жизни: заказ размещался в середине апреля, сдать его надо было в конце мая. Все бы ничего, но фильм обязательно должен был включать кадры рождения детенышей, которые, в отличие от людей, рождаются в определенный период: только в середине марта. Так что в указанный период снять подобное было просто невозможно.

Нереальность сроков говорит о том, что взяться за работу могли только участники, уже проделавшие большую часть работы. Сговор здесь налицо, и аукцион формален, так как предназначен конкретному исполнителю.

Порой число конкурентов пытаются снизить и другими способами. К примеру, в объявлении намеренно допускают ошибки, пишут некоторые буквы латиницей, ставят пробелы или подчеркивания, чтобы просто не удалось обнаружить данный объект через стандартный поиск.

Отдать лот конкретному участнику помогает детализация требований сверх меры. Прописывают большое количество документов, которые якобы нужны для участия в торгах, или условия по форме их подачи (например, заверение документов нотариусом). В этом случае обязательно сверяемся со списком документов, которые указаны в законе о банкротстве.

Чтобы выгодный объект не купили нежелательные участники, вместе с ним в лоте прописывается множество единиц другого имущества, которые не являются выгодными с точки зрения инвестиций. Получается скомпонованный лот, имеющий один выгодный объект и много «мусора» и отпугивающий потенциальных инвесторов.

На аукционах и публичных торгах по банкротству мошенники также практикуют схему сбора задатков с участников торгов с последующим исчезновением организатора. Выставляемый на продажу лот либо не существует, либо его прячут от победителей. Как правило, чтобы привлечь как можно больше желающих купить это имущество, оно, во-первых, продается по крайне низкой цене, а во-вторых, усиленно рекламируется. Например, могут подаваться несколько объявлений о продаже. Поэтому если вы видите подозрительно низкую стоимость имущества, стоит в два раза тщательнее проверить всю информацию о нем.

• Всегда обращайте внимание на цену. Если она на 60–90 % ниже рыночной – это уже заставляет задуматься.

• Поскольку публичное предложение наиболее привлекательно для участников с точки зрения цены, многие мошенники сразу проводят «публичку», чтобы быстро собрать деньги и «испариться». Важно помнить, что перед публичным предложением должен проходить открытый аукцион. Если его не было, то это опять сигнал «стоп» для инвестора, поскольку такая схема торгов незаконна. Информацию о проведении всех этапов торгов можно посмотреть в карточке должника на Федресурсе, а также поискать объявления на сайте газеты «Коммерсантъ». Все публикации можно найти через поиск по ИНН или наименованию должника.

• Сделайте выборку лотов из данной категории. Проверьте их на предмет совпадений и рекламы. Если есть похожие лоты от разных конкурсных управляющих, но площадка одна и если лот усиленно рекламируется – это тревожные признаки возможного мошенничества.

Мы рассмотрели далеко не все схемы, которые могут применяться в этой отрасли. Резюмируя все вышеизложенное, можно сделать вывод: перед покупкой лота на электронных торгах важно тщательно проверять качество имущества, репутацию конкурсного управляющего и самой торговой площадки.

Терять бдительность не следует никогда. Если есть малейшие сомнения, то стоит перепроверить информацию до принятия решения и конкретных действий или вообще отказаться от покупки лота. Помните второе правило успешного инвестирования на торгах по банкротству? Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

Риски при участии в торгах имуществом банкротов существуют, как и в любых инвестициях. Эксперты оценивают долю мошеннических схем на электронных торгах имуществом банкротов примерно в 15–20 %.

Но, несмотря на существенные риски, потенциальная доходность от купли и продажи имущества должников довольно велика, и именно она делает это направление деятельности весьма привлекательным для предпринимателей и инвесторов.

Какую бы из вышеперечисленных схем мошенничества вы ни заметили, не стоит пренебрегать этим и стесняться подавать жалобы! Ведь чем больше будет «продвинутых» участников торгов, которые знают нормы закона и готовы отстаивать свои права, тем меньше шансов у недобросовестных организаторов и участников торгов смошенничать, тем прозрачнее и честнее будут все торги!

Не нужно бояться защищать свои интересы, ведь даже суды в большинстве случаев на стороне участников.

Эту схему я решил разобрать отдельно и более подробно.

Многие опытные инвесторы сталкивались с достаточно интересным способом мошенничества на торгах на этапе аукциона. Выглядит это примерно так: участник № 1 делает первую ставку. После этого участник № 2 делает огромное количество ставок за короткий промежуток времени (иногда по нескольку «шагов» в секунду) и, не давая времени для «маневров» и раздумий другим заявителям, доводит цену до такой суммы, что остальным становится невыгодно вообще участвовать.

После этого участник № 2 признается победителем, но отказывается от подписания договора купли-продажи. В такой ситуации добросовестный арбитражный управляющий должен предложить покупку объекта второму участнику, сделавшему максимальную ставку, то есть участнику № 1. Получается, что участник № 1, сделавший минимальную ставку, выигрывает имущество, а остальные заявители, которые даже не успели принять участие, остаются «не у дел».

В такой ситуации не может быть и речи о честной конкуренции за лот. Ведь имущество, которое могло быть продано за 2–2,5 миллиона рублей, получают недобросовестные участники торгов практически по начальной цене (300–400 тысяч рублей). Кредиторы и арбитражный управляющий «сели в лужу», участников торгов тоже обвели вокруг пальца, а мошенники довольны.

Восьмого марта 2016 года вступил в силу приказ Министерства экономического развития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «Об утверждении Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве». В этом приказе на законодательном уровне предусмотрели порядок противодействия вышеописанной схеме мошенничества. Новые правила касаются как раз «ставок». Теперь если одним участником делается второе предложение о цене подряд при отсутствии предложений других участников, такая вторая «ставка» должна отклоняться оператором ЭТП с помощью программноаппаратных средств сайта. То есть у участника физически не должно быть возможности сделать две и более ставки подряд.

Участвуя в торгах по банкротству, важно помнить, что арбитражный управляющий выставляет имущество на торги в том состоянии, в котором оно находится на момент получения от должника. Арбитражный управляющий – это не продавец, который делает предпродажную подготовку. Если это машина – ее никто не станет ремонтировать и мыть за свой счет. Поэтому очень важно тщательно осмотреть лот, выяснить все важные нюансы, которые могут повлиять в дальнейшем на стоимость. Если участник купил лот, предварительно не осмотрев его, вся вина за дальнейшие «открытия» уже полностью на нем.

Площадка тоже не проверяет лоты. Их абсолютно не волнует, что продает арбитражный управляющий. Более того, самому арбитражному управляющему в 90 % случаев тоже неважно, что он продает. У него нет задачи улучшать имущество. Он не будет ремонтировать, приводить в порядок помещение или автомобиль перед торгами. Он продает лот в актуальном состоянии с конкретной целью – получить деньги и перераспределить между кредиторами.

Техника, которая продается на торгах, может находиться в любом городе и быть в любом состоянии. Многие покупатели судят о состоянии имущества всего лишь по фото. Это очень серьезная ошибка! Фотография может не соответствовать действительности, она может быть сделана два года назад, а то и больше, когда машина была еще новой. За это время состояние лота могло кардинально измениться. Поэтому очень важно проводить личный визуальный осмотр объекта.

Обратите внимание: на корпусе не должно быть вмятин, следов коррозии, облущенной краски, разбитого лобового стекла. Должны быть в наличии оба зеркала заднего вида. Самая важная часть у авто и спецтехники – ходовая. Ее ремонт всегда обходится очень дорого, поэтому, если, например, лопнула рама, сильно прогнуты рессоры или техника вообще не на ходу, лучше отказаться от предложения, потому что потенциальный объем вложений может даже превысить цену покупки.

Качество и состояние резины в шинах тоже очень важны, особенно для спецтехники. Цена резины на одно колесо составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Если на легковой автомобиль купить новую резину – не проблема, то на спецтехнику ее редко кто покупает – все обходятся «родной». Наличие хорошей резины сэкономит вам деньги.

Если при осмотре будут обнаружены какие-либо дефекты, то покупателю стоит ориентироваться на понижение цены. Как вариант, неисправную или сомнительную технику можно в дальнейшем сдать на металлолом. То есть при покупке необходимо будет ориентироваться на цену металлолома, а после думать, что с этим делать: ремонтировать или сдать на приемку.

При осмотре объекта недвижимости необходимо оценить благоустройство помещений: сделан ли ремонт, в каком состоянии находятся полы, стены, потолки, окна и двери. Отопление, система вентиляции – важно оценить все параметры, а также уточнить, закрывается ли помещение на замок.

На торгах по банкротству стоит быть в десять раз более требовательными и придирчивыми, чем при покупке имущества у обычного продавца, поскольку здесь может возникнуть гораздо больше различных нюансов и неприятных неожиданностей.

Если вы сами не разбираетесь в имуществе, которое планируете осмотреть и в дальнейшем приобрести, то необходимо, чтобы его осмотрел профессионал – автомеханик или автослесарь, риелтор. По оценке специалиста можно делать вывод, стоит покупать данный объект или нет. Потратив небольшую сумму на консультацию такого специалиста, вы сможете значительно сэкономить в дальнейшем.

Помните второе золотое правило: иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

Частично данная тема была раскрыта в разделе 4.1 «Комплект документов для каждого типа имущества». Сейчас мы разберем другие важные детали проверки объектов.

В зависимости от типа объекта могут возникать разные нюансы при дальнейшей работе, на него могут быть наложены различные обременения. Поэтому важно заранее уточнить все обстоятельства, оценить плюсы и минусы объекта и, уже обладая полной информацией об объекте, полным представлением обо всех проблемах, принимать решение о цене и покупке.

При покупке убедитесь в наличии техпаспорта на технику. Проверьте, совпадают ли его данные с действительностью (серия двигателя, цвет, год выпуска и другие данные). Восстановление документов – это дополнительные затраты, а эксплуатировать технику или перепродать в дальнейшем без документов невозможно, особенно автомобиль.

Далее автомобиль необходимо обязательно проверить по базам ГИБДД. Это можно сделать с помощью сервиса ГИБДД http://www.gibdd.ru/check/auto/ – он показывает, находится ли автомобиль в угоне и розыске, есть ли информация о наложении ограничений на регистрационные действия с транспортным средством.

А с помощью сервиса Автокод https://avtokod.mos.ru/, зная VIN или государственный номер, а также номер свидетельства ТС, можно проверить, участвовал ли автомобиль в ДТП, какое было количество владельцев, и получить другую информацию об автомобиле.

Если все в порядке, то необходимо определить, не в залоге ли он. Если бы вы покупали автомобиль просто «с рук», у обычного продавца, то проверка была бы сложнее, поскольку для движимого имущества не существует централизованного реестра, такого как ЕГРП для недвижимости (реестр, в котором регистрируются все сделки с имуществом и все обременения). Фактически, если автомобиль, например, находится в залоге у банка, выяснить это не так просто. Если недобросовестный продавец взял кредит под залог авто, а потом решил быстро это авто продать, то новый собственник рискует остаться и без денег, и без автомобиля.

Существует сервис Федеральной нотариальной палаты – https://reestr-zalogov.ru/, с помощью которого можно проверить, не находится ли автомобиль в залоге. Но наиболее полный реестр уведомлений о залогах движимого имущества ведется нотариусами России. В этом случае необходимо обратиться к опытному нотариусу для проверки автомобиля.

Вместе с тем на торгах по банкротству в рамках конкурсного производства арбитражный управляющий самостоятельно выясняет все подобные факты, получает требования кредиторов и выявляет, какое имущество находится в залоге. Вся эта информация участникам предоставляется по запросу, ничего не утаивается. Большинство таких обременений в рамках конкурсного производства просто снимается, так что новый собственник получает уже «чистый» автомобиль. Но лучше проверить и самому, особенно если сделка планируется на достаточно крупную сумму.

Потенциальных сложностей и неприятных нюансов с недвижимостью гораздо больше. Проверить юридическую чистоту самого жилья можно с помощью сведений из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). По сути, выписка является кратким юридическим паспортом объекта: она содержит сведения о собственнике, дате и основании возникновения у него права собственности, информацию о наличии возражений в отношении зарегистрированного права, сведения о наличии решения об изъятии объекта недвижимости для государственных или муниципальных нужд, а также сведения об обременениях.

Существует несколько типов обременений, которые отражает выписка.

Самый распространенный – арест, при наличии которого регистратору запрещено вносить любые изменения в ЕГРП, а собственнику – производить отчуждение квартиры. Арест может быть наложен на основании как определения суда, так и постановления судебного пристава. Отличительной чертой ареста является то, что он возникает в силу вынесения компетентным органом соответствующего распоряжения и после реализации объекта с торгов по банкротству такие обременения снимаются.

Следующий тип обременений возникает в силу гражданско-правовых отношений. Так, к примеру, если продавец является заемщиком по договору займа, обеспеченного залогом в виде продаваемой квартиры, эти сведения будут отражены в ЕГРП, поскольку залог подлежит государственной регистрации. Соответственно, информация о том, что имущество находится в залоге, также предоставляется арбитражным управляющим.

Если арбитражный управляющий отказывается представить выписку из ЕГРП, то следует самостоятельно заказать ее. Срок ее изготовления – 5–9 рабочих дней, стоит она 150–200 рублей. Это невысокая цена для защиты от мошенников.

Ситуация с коммерческой недвижимостью во многом обстоит так же. Имущество может быть взято в ипотеку либо находиться в залоге – и то и другое будет отражено в выписке из ЕГРП. Имущество может быть также сдано в аренду, но в любом случае по запросу участника вся информация предоставляется для принятия решения.

Кроме того, для любой категории имущества необходимо проверить, есть ли какие-то споры, правопритязания со стороны третьих лиц и т. д. Эту информацию можно посмотреть, например, в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru).

Очень часто на торги попадает залоговое имущество. Закон о банкротстве гласит, что с имущества, которое продано в результате банкротства, все залоги снимаются. Поэтому вы получаете уже «очищенный» объект после торгов, без залогов. Если только этот залог не текущий, который переходит на нового собственника. Но подобная ситуация встречается в 3–5 % случаев.

Обычно обременения переходят на нового собственника, если имущество находится в текущем залоге, например, если это квартира в ипотеке и по договору ипотеки новый собственник обязан будет выплатить оставшуюся часть денежных средств.

Чтобы проверить, снимаются обременения или нет, необходимо посмотреть, входит ли залогодержатель в реестр кредиторов. Это можно узнать в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru). Если залогодержатель входит в реестр кредиторов, то залог снимется и погасится за счет денежных средств, вырученных от продажи залогового имущества. Но если залогодержатель не входит в реестр кредиторов, то новому собственнику придется еще погасить сумму задолженности. Обязательно необходимо уточнить эту информацию у арбитражного управляющего. Он не имеет права не предоставить вам информацию по запросу, а вот если вы понадеетесь на то, что все сведения он передаст по своему желанию, то можете попасть в неприятную ситуацию.

Как получить необходимую информацию от конкурсного управляющего?

Участники торгов по банкротству часто сталкиваются с некомпетентностью, а порою и с недобросовестностью арбитражного управляющего. Закон о банкротстве и приказ Минэкономразвития РФ № 495 четко регламентируют все правила проведения торгов, все действия арбитражного управляющего и организатора торгов. Поэтому недобросовестность можно очень легко отследить, а арбитражного управляющего уличить и привлечь к ответственности.

Давайте разберемся, почему вообще случаются нарушения в ходе торгов. Намеренно это делается или происходит случайно?

Во-первых, причиной нарушения может быть банальный человеческий фактор – забыл вовремя опубликовать информацию, не успел ответить на письмо и т. д.

Однако нарушения могут быть и намеренными. Почему же, а вернее, для чего же управляющий может допустить нарушения? Ответ очевиден: для того, чтобы исключить из участников торгов нежелательных лиц. Иными словами, провести торги лишь для видимости, а самому продать имущество заинтересованным лицам по заниженной цене.

Участникам торгов нужно контролировать все: от размещения объявления до фактического проведения продажи имущества. Желательно заранее ознакомиться с предметом торгов, пообщаться с арбитражным управляющим, оценить его готовность отвечать на различные вопросы. Ход торгов стоит фиксировать всеми доступными средствами. Если вы видите, что странная цепь случайностей отсекает потенциальных покупателей, а сами торги проводятся ненадлежащим образом, то необходимо срочно действовать.

Путей у вас несколько.

Первый – если торги уже состоялись, подать самостоятельный иск и оспаривать эти торги. Это достаточно трудоемкая работа, однако в случае удовлетворения вашего иска незаконно проданное имущество может быть возвращено в конкурсную массу.

Второй – обжаловать действия арбитражного управляющего и добиваться его отстранения. Это не влечет автоматического признания торгов недействительными, но предотвращает произвол управляющего в дальнейшем. Жалобу на арбитражного управляющего можно отправить в СРО арбитражного управляющего, в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), в Росреестр и другие органы.

Это не значит, что следует жаловаться на все действия всех арбитражных управляющих. Если вы отправили запрос по имуществу и вам в течение нескольких дней не ответили – это еще не говорит о том, что арбитражный управляющий действует незаконно или намеренно ущемляет интересы участников. Возможно, ему поступает огромное количество запросов и он просто не успевает оперативно отвечать всем либо ваше письмо по ошибке попало в нежелательную почту (спам) или вообще не дошло. Не спешите жаловаться в таких случаях, обязательно попробуйте сначала связаться с арбитражным управляющим другими способами и выяснить причину, по которой ваше письмо осталось без ответа.

Комплект документов различается в зависимости от организационно-правовой формы держателя подписи.

Если получателем подписи является юридическое лицо, то комплект документов может различаться в зависимости от того, кто выступает единоличным органом управления (руководитель юридического лица или управляющая компания), а также от того, кто будет владельцем сертификата (руководитель или сотрудник).

Если подпись получает не владелец сертификата, то на получателя понадобится доверенность, заверенная печатью и подписью компании или индивидуального предпринимателя. Если владельцем будет физическое лицо, а получателем – кто-то другой, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Рассмотрим стандартный перечень документов для каждой формы.

• копия документа, подтверждающего полномочия руководителя юридического лица, заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• оригинал или копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица (ОГРН), заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• оригинал или копия свидетельства о постановке юридического лица на учет в налоговом органе (ИНН), заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования физического лица, указанного в качестве владельца сертификата (СНИЛС);

• копия паспорта владельца сертификата;

• копия учредительных документов (устав и/или учредительный договор), заверенная руководителем и печатью юридического лица;

• копия выписки из ЕГРЮЛ, полученной не ранее чем за шесть месяцев до ее представления, заверенная нотариально или в удостоверяющем центре.

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП (ОГРНИП);

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН);

• оригинал или нотариально заверенная копия выписки из ЕГРИП, полученная не ранее чем за шесть месяцев до ее представления;

• копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования физического лица, указанного в качестве владельца сертификата (СНИЛС);

• копия паспорта владельца сертификата.

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН);

• копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования физического лица, указанного в качестве владельца сертификата (СНИЛС);

• копия паспорта владельца сертификата.

Копии документов должны быть четкие, качественно отсканированные, чтобы все буквы и цифры хорошо читались и не вызывали сомнений. Если вы представите нечеткие документы, удостоверяющий центр в праве отказать вам в выдаче подписи и вы можете потерять драгоценное время на исправление ошибок.

В зависимости от правил конкретного удостоверяющего центра комплект документов может немного различаться.

Для начала вам необходимо будет заполнить определенную заявку на получение электронной подписи и вписать туда все необходимые данные из вышеперечисленных документов.

После оплаты и подготовки подписи необходимо приехать в удостоверяющий центр (либо отправить своего представителя по доверенности) и предоставить им копии документов (при необходимости показать оригиналы). После этого вы получите саму подпись и сможете обратиться к специалистам техподдержки удостоверяющего центра за помощью в установке подписи на ваш компьютер.

Кроме того, если на вашем компьютере уже установлены другие подписи (от этого либо от другого удостоверяющего центра), стоит уточнить у специалистов техподдержки, не будут ли они «конфликтовать» между собой. Работа других программ, установленных на компьютере, может мешать работе подписи. Уточните все эти нюансы у специалистов заранее.

Если вы не являетесь профессиональным пользователем ПК, лучше заказывать подпись вместе с услугой по установке от специалистов удостоверяющего центра.

Прежде всего, электронная торговая площадка – это сайт, на котором проводятся процедуры купли-продажи имущества. Есть еще близкий термин, который очень часто с ним путают, – оператор электронной торговой площадки.

Это абсолютно разные вещи, хотя и взаимосвязанные. Оператор электронной торговой площадки – компания, юридическое лицо, которое обеспечивает проведение торгов в электронной форме, некий администратор площадки, который следит за соблюдением правил.

На рисунке схематично показано, как работает вся эта система. У нас есть, с одной стороны, инвесторы, то есть покупатели, с другой стороны – должник (банкрот).

Инвестор может участвовать и покупать имущество на электронной площадке либо самостоятельно, либо через доверенное лицо, которого мы назвали торговым брокером. Потому что не все хотят лично участвовать именно в самих торгах. Кто-то желает просто получать пассивный доход, кто-то – инвестировать свободные деньги и получать доход. Поэтому нередко привлекают отдельных агентов, посредников, которые помогают перевести сложный процесс инвестирования на торгах по банкротству в более простой режим за определенный гонорар.

Должник (банкрот) участвует тоже не сам по себе. Есть организатор торгов, в качестве которого может выступать либо сам арбитражный управляющий, либо какая-то привлеченная специализированная организация. Организацию привлекают в основном в сложных ситуациях, когда лотов много или, например, когда сложная продажа. В этом случае организация нужна, чтобы арбитражный управляющий не нес лишние риски, связанные с участием в торгах (в данной ситуации он их делит с организатором торгов). Кроме того, организатор торгов дает больше возможностей для того, чтобы эффективно продать имущество банкрота.

Итак, они встречаются на электронной торговой площадке, и совершается сделка по определенным правилам, которые установлены в Законе о банкротстве и приказе Минэкономразвития РФ № 495.

В настоящее время существует порядка 66 электронных площадок, на которых реализуется имущество должников. Из них действующими являются не более 55 площадок. Если вы собираетесь профессионально заниматься инвестированием, то вам придется поработать на всех из них.

Количество электронных торговых площадок сейчас стараются сократить.

Возможно, вы слышали, что сейчас операторов электронных торговых площадок тоже «загоняют» в СРО, повышая минимальный компенсационный фонд. Это делается для сокращения количества площадок. Ведь не секрет, что некоторые из них создавались для какой-то одной разовой сделки.

Если лот стоит 500–600 миллионов рублей (а есть и более дорогие лоты в несколько миллиардов рублей), то создать электронную торговую площадку, чтобы иметь возможность влиять на процесс торгов, – это очень большой соблазн для некоторых должников, организаторов торгов и других участников (арбитражных управляющих, кредиторов и др.). После проведения торгов эти площадки бросают, перепродают, они уже фактически никому не нужны. Поэтому их количество решили сократить и усилить контроль за каждой для более прозрачного и честного процесса организации и проведения торгов.

Перечень документов для участия в торгах указывается в публикации, а также его можно узнать у организатора. Достоверный перечень необходимых документов указан в Законе о банкротстве.

Представим себе ситуацию: организатор торгов решил расширить этот перечень – законно ли это? Если отказ на участие в торгах будет основан именно на том, что в публикации какой-то документ значится, хотя в законе его нет, то такой отказ можно очень легко оспорить. Поэтому мы как организаторы торгов в первую очередь обращаем внимание на то, что написано в законе.

• действительная на день представления заявки на участие в торгах выписка из ЕГРЮЛ или ее копия, засвидетельствованная в нотариальном порядке;

• протокол о создании юридического лица и назначении исполнительного органа;

• решение (протокол) уполномоченного органа об участии в торгах с указанием на одобрение крупной сделки;

• доверенность на лицо, имеющее право действовать от имени претендента;

• платежный документ об оплате задатка с отметкой банка об исполнении, подтверждающий перечисление установленной суммы задатка.

• действительная на день представления заявки на участие в торгах выписка из ЕГРИП или ее копия, засвидетельствованная в нотариальном порядке;

• копии документов, удостоверяющих личность;

• платежный документ об оплате задатка с отметкой банка об исполнении, подтверждающий перечисление установленной суммы задатка.

• копии документов, удостоверяющих личность;

• платежный документ об оплате задатка с отметкой банка об исполнении, подтверждающий перечисление установленной суммы задатка.

Это базовый перечень документов. Однако многие участники, не желая вступать в конфликт с организаторами торгов и тратить время на доказательства в суде своей правоты, все же ориентируются на перечень и требования, которые указаны арбитражным управляющим в публикации. Если вы видите явные несоответствия с законодательством или какие-то запредельные требования, не бойтесь обращаться с жалобой в суд и другие органы.

В пункте 8 статьи 110 Закона о банкротстве говорится, что размер задатка для участия в торгах устанавливается внешним управляющим и не должен превышать 20 % начальной цены продажи лота. То есть он устанавливается индивидуально и может составлять 5 или 10 % от начальной цены имущества. Если проводится публичное предложение, он может высчитываться от начальной цены имущества, а может устанавливаться от начальной цены в периоде. Но в любом случае он никак не может превышать 20 % от начальной цены лота на торгах.

Что касается реквизитов для оплаты задатка, то согласно пункту 10 статьи 110 Закона о банкротстве в сообщении о продаже должна содержаться информация о размере задатка, сроках и порядке внесения задатка, о реквизитах счетов, на которые вносится задаток.

Как я уже говорил ранее, существует постановление Пленума ВАС РФ от 6 апреля 2014 г. № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства». В этом документе сказано, что для обеспечения исполнения обязанности по возврату задатков, перечисляемых участниками торгов по реализации имущества должника, внешний или конкурсный управляющий (по аналогии с пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве) открывает отдельный банковский счет должника. В договоре на открытие такого счета указывается, что находящиеся на нем денежные средства предназначены для погашения требований о возврате задатков, а также для перечисления суммы задатка на основной счет должника в случае заключения внесшим его лицом договора купли-продажи имущества должника или наличия иных оснований для оставления задатка за должником.

Это делается еще и для того, чтобы обезопасить арбитражного управляющего, должника и участников торгов от недобросовестных организаторов торгов, которые собирают задатки за участие в торгах, а потом пропадают вместе с деньгами.

Однако до сих пор встречаются сообщения, в которых в качестве реквизитов для оплаты задатков указаны реквизиты организатора торгов или арбитражного управляющего либо может быть указан основной счет должника (с которого в любой момент деньги, в том числе и задатки, могут списать).

Проверить счет достаточно просто. Если это счет арбитражного управляющего либо организатора торгов, то они и будут указаны получателями. А если указан основной счет должника – достаточно посмотреть номер счета для полной оплаты стоимости имущества, поскольку ее перечисляют уже на основной счет. Соответственно, если номера счетов совпадают, значит, для приема задатков указан основной счет, и это риск для потенциального участника. Если номера счетов не совпадают, значит, это отдельный счет для задатков, поскольку в процедуре банкротства у должника может быть только один основной расчетный счет (пункт 1 статьи 133 Закона о банкротстве).

После того как мы уточнили реквизиты для перечисления задатка, проверили банк и рассчитали размер задатка, который необходимо перечислить, возникает вопрос: в какой конкретно момент нужно перечислить задаток? До подачи заявки или после, за сколько дней?

Тут все просто. Задаток лучше перечислить до подачи заявки, поскольку многие организаторы торгов требуют, чтобы при подаче заявки участники вместе со стандартным набором документов присылали и скан-копии документа, подтверждающего оплату задатка. Однако такое требование не совсем законно, поскольку в соответствии с пунктом 4.4 приказа Минэкономразвития РФ от 23 июля 2015 г. № 495 «заявитель представляет оператору электронной площадки в форме электронного сообщения подписанный квалифицированной электронной подписью заявителя договор о задатке и направляет задаток на счета, указанные в электронном сообщении о продаже. Заявитель вправе направить задаток на счета, указанные в электронном сообщении о продаже, без представления подписанного договора о задатке. В этом случае перечисление задатка заявителем в соответствии с электронным сообщением о продаже признается акцептом договора о задатке». Так что никакое подтверждение не нужно, важен только факт поступления задатка на счет в установленный срок.

Теперь разберем вопрос подробнее. У нас есть определенный период приема заявок на торгах. Если аукцион первый или повторный – то обычно это около 30 дней, в которые участник должен успеть подать заявку и перечислить задаток. В этом случае задаток можно перечислить в течение всего периода приема заявок, но важно помнить, что задаток должен поступить на счет до окончания приема заявок. То есть организатор торгов должен видеть в банковской выписке поступление денежных средств на счет.

Стандартный срок для банковского перевода – три дня. Перевод может пройти быстрее, а может занять больше времени, например, если впереди праздничные дни или выходные. Поэтому, перечисляя задаток, необходимо делать запас в 3–5 рабочих дней. Получается, что перечислять задаток нужно за 3–5 рабочих дней до даты окончания приема заявок. И это самый поздний допустимый срок.

Иногда организаторы вводят дополнительные условия и указывают, до какой конкретно даты задаток должен поступить на счет. Тогда перечисляем за 3–5 дней до окончания срока.

Если мы планируем участвовать в торгах, которые проводятся посредством публичного предложения, тогда, в случае отсутствия условий относительно даты перечисления от организатора торгов, надо ориентироваться на даты того периода, в котором вы планируете принять участие. Предположим, вы хотите принять участие в торгах на интересном для вас периоде. Начало периода – 10 апреля, окончание – 13 апреля. В этом случае задаток должен поступить на счет для приема задатков до 13 апреля, значит, перечислять его надо уже 8–9 апреля.

Если вдруг вы перечислили задаток, но на предыдущем периоде снижения цены был определен победитель и подведены итоги торгов, то организатор торгов по закону обязан вернуть вам задаток в течение пяти рабочих дней.

Согласно статье 111 Закона о банкротстве информация о возврате должна быть указана в договоре о задатке, договор подлежит размещению на электронной площадке и включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Также порядок возврата задатка при проведении торгов по банкротству и конкретное количество дней указаны в пункте 15 статьи 110 Закона о банкротстве: суммы внесенных заявителями задатков возвращаются всем заявителям, за исключением победителя торгов, в течение пяти рабочих дней со дня подписания протокола о результатах проведения торгов.

Это значит, что, если вы являетесь победителем торгов, ваш задаток идет в счет оплаты стоимости имущества и вам останется доплатить оставшуюся сумму (за вычетом задатка). Если же вы не выиграли торги, то в любом случае задаток должен быть вам возвращен.

Если вы торги выиграли, но отказались от заключения договора купли-продажи или подписали его, но не оплатили в установленный срок оставшуюся сумму за имущество, то задаток вам не вернут.

Это указано в законе. Пункт 16 статьи 110 Закона о банкротстве: «В случае отказа или уклонения победителя торгов от подписания данного договора в течение пяти дней с даты получения указанного предложения внешнего управляющего внесенный задаток ему не возвращается».

Кроме того, в случае отказа или уклонения победителя торгов от подписания договора в течение пяти дней конкурсный управляющий вправе предложить заключить договор купли-продажи второму участнику торгов, то есть участнику, которым предложена наиболее высокая цена, за исключением победителя торгов.

В соответствии с пунктом 11 статьи 110 Закона о банкротстве заявка на участие в торгах по банкротству составляется в свободной форме. В ней в обязательном порядке указываются:

• наименование, организационно-правовая форма, место нахождения, почтовый адрес заявителя (для юридического лица);

• фамилия, имя, отчество, паспортные данные, сведения о месте жительства заявителя (для физического лица);

• номер контактного телефона, адрес электронной почты заявителя.

Заявка на участие в торгах должна также содержать сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности заявителя по отношению к должнику, кредиторам, внешнему управляющему и о характере этой заинтересованности. А также сведения об участии в капитале заявителя внешнего управляющего, саморегулируемой организации арбитражных управляющих, членом или руководителем которой является внешний управляющий.

В случае проведения торгов по продаже имущества предприятия с использованием закрытой формы представления предложений о цене заявка на участие в торгах может содержать предложение о цене, не подлежащее разглашению до начала проведения торгов.

К заявке на участие в торгах должны прилагаться копии документов, указанные там же, в пункте 11 статьи 110, и в сообщении о проведении торгов, а именно:

• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (для юридического лица);

• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (для индивидуального предпринимателя);

• документы, удостоверяющие личность (для физического лица); О надлежащим образом заверенный перевод на русский язык документов о государственной регистрации юридического лица или государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством соответствующего государства (для иностранного лица); О документ, подтверждающий полномочия лица на осуществление действий от имени заявителя (если заявку подает ответственный сотрудник или брокер).

В случае проведения закрытых торгов к заявке на участие в торгах должны прилагаться документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям к участнику торгов, установленным согласно законодательству Российской Федерации в отношении ограниченно оборотоспособного имущества и указанным в сообщении о проведении торгов.

При проведении конкурса заявка на участие в торгах должна содержать обязательство заявителя исполнять условия конкурса.

На большинстве площадок уже есть готовая форма заявки, участнику достаточно заполнить поля соответствующей информацией, но можно также составить заявку письменно и приложить скан-копии заявки с вашей личной подписью.

Рассмотрим образец письменно составленной заявки. Вся информация здесь взята в качестве примера. Для составления вам необходимо будет взять соответствующую информацию из нужной публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

Из сообщения берется информация о должнике, конкурсном управляющем, номере сообщения и номере дела о банкротстве, составе, номере и цене лота, а также информация о снижении цены (или о шаге торгов – для аукциона). Кроме того, нужна информация о сроке приема заявок, задатке, реквизитах для оплаты, площадке, о том, кто признается победителем, и другая информация.

Конечно, составление заявки – это сугубо индивидуальное дело. Ваша итоговая заявка может значительно отличаться от приведенного образца.

Ниже приведен пример алгоритма подачи заявки на одной из площадок. Алгоритмы могут различаться в зависимости от той или иной площадки и ее технических возможностей.

После того как вы пройдете регистрацию и аккредитацию на площадке, у вас откроется доступ в ваш личный кабинет, а также будет доступна возможность подачи заявки.

На площадке выбираем интересующие нас торги. Они должны быть в стадии приема заявок, поскольку на любых других стадиях (объявлены, завершены, приостановлены) возможность подачи заявки отсутствует.

В нужных нам торгах должна быть возможность заполнить или подать заявку.

После того как вы нажали кнопку «Подать заявку», откроется соответствующая форма на сайте, которую вам необходимо заполнить.

В большинстве случаев часть информации уже будет заполнена автоматически, поскольку ее вы представляли при регистрации.

После того как вы заполнили все соответствующие графы, загрузили необходимые документы (требуемые в соответствии с вашей организационно-правовой формой), вам необходимо подписать заявку и отправить ее.

Заявка автоматически будет зарегистрирована системой, и до окончания приема заявок участник имеет право отозвать свою заявку и подать новую либо просто отозвать. Кроме того, система автоматически будет присылать уведомления о рассмотрении заявки, ее допуске, результатах торгов.

Важно разобраться в причинах отклонения заявки, чтобы в дальнейшем не повторять ошибок. Для начала нужно выяснить, чем руководствовались организаторы аукциона, принимая это решение. Согласно нынешнему законодательству они могут не допустить вас к участию в торгах лишь в следующих ситуациях:

• при отсутствии в вашей заявке согласия придерживаться всех норм и правил, предусмотренных законодательством РФ и руководством сайта;

• в случае подачи некорректной или заведомо ложной информации;

• если задаток за участие в торгах не поступил вовремя на указанный расчетный счет (поэтому важно отправлять его заблаговременно, за 3–5 дней до подачи заявки, и внимательно проверять реквизиты);

• при попытке оформить две и более заявки на участие в торгах;

• в случае если аккредитация участника на ЭТП истекает менее чем через три месяца со дня начала торгов;

• если предложение участника ниже начальной цены лота на периоде (для публичного предложения);

• наконец, многие заявки отклоняются еще и потому, что их подают по окончании сроков приема заявлений.

Возможно ли, что вы не нарушили ни одного из вышеперечисленных правил, но вам все равно не дали участвовать в торгах? Существуют ли другие основания для отказа?

Да, подобный исход возможен. Такое решение организаторов торгов может быть связано с тем, что вы:

• пользуетесь просроченной электронной подписью. Помните: она действует лишь год, поэтому вам нужно заблаговременно продлевать срок действия ЭПЦ;

• подали копии официальных бумаг, которые не были подписаны ЭЦП;

• не представили необходимый комплект документов (с полным перечнем необходимых документов вы можете ознакомиться, изучив Закон о банкротстве и приказ Минэкономразвития № 495).

Что делать, если вы твердо уверены в том, что ваша заявка не нарушает ни одного из перечисленных правил, но ее все же отклонили? В данном случае у вас также есть несколько путей решения проблемы. Вы можете написать жалобу:

• в СРО арбитражного управляющего;

• Росреестр;

• Федеральную антимонопольную службу.

Вам необходимо будет составить жалобу, аргументированно изложить суть проблемы и попросить принять соответствующие меры. Жалобу можно отправить как в электронном виде (на официальном сайте органа), так и почтой России. Шаблоны жалоб можно найти на официальных сайтах данных органов либо в сети Интернет.

В случае победы на торгах прежде всего необходимо получить от арбитражного управляющего предложение заключить договор купли-продажи и сам договор, который управляющий обязан направить победителю в течение пяти дней после выхода протокола о результатах торгов. С этого момента у победителя есть пять дней на то, чтобы подписать договор и выслать его скан-копию по электронной почте и оригинал почтой России обратно.

Если вы замечаете, что арбитражный управляющий по какой-то причине не торопится высылать вам предложение и договор, лучше самостоятельно взять договор с электронной торговой площадки либо с ЕФРСБ (где арбитражный управляющий обязан опубликовать проект договора), самостоятельно его заполнить и выслать арбитражному управляющему. Иначе, если срок на подписание договора истечет, вам могут не вернуть задаток и имущество вы также не получите.

Если предложение и договор вы успешно получили, подписали и выслали обратно, то с момента подписания у победителя есть 30 дней на то, чтобы оплатить полную стоимость имущества за вычетом задатка (если иное не было утверждено в правилах проведения конкретных торгов). Если в течение этого срока победитель уклоняется от оплаты имущества, то задаток ему не возвращается.

После того как выплачена полная стоимость имущества, вы по акту приема-передачи забираете у арбитражного управляющего имущество и все имеющиеся на него документы. Далее идет процедура переоформления на нового собственника, которая может различаться в зависимости от категории имущества. Мы не будем подробно углубляться в эту тему, она очень обширная и требует большой детализации. Но, говоря кратко и по сути, если выигранный лот – это автомобиль, то вам необходимо будет фиксировать сделку и ставить на учет транспортное средство в ГИБДД (после того как конкурсный управляющий снимет его с учета организации-должника). Различные КамАЗы, МАЗы, тягачи, коммунальную технику, тракторы и другую спецтехнику необходимо оформлять и ставить на учет в Гостехнадзоре. Насчет недвижимости необходимо будет обращаться в Регистрационную палату, а в случае приобретения опасных объектов (горнолыжные канатные дороги, участки с подъемными механизмами) – регистрировать их в Ростехнадзоре.

Во-первых, совершенно не стоит отчаиваться, если вам не удалось выиграть торги. Необходимо всегда искать «свою» инвестицию и помнить, что иногда лучшая инвестиция – та, которую вы не совершили.

Правило 1. Ищите иголку в стоге сена.

Во-вторых, не забудьте проконтролировать простые нюансы после торгов. После выхода протокола стоит убедиться, что проигрыш обоснованный, нет никаких подозрительных или мошеннических действий со стороны арбитражного управляющего или других участников (если они есть, то результаты торгов можно легко оспорить). Если с этим все в порядке, то необходимо проконтролировать, чтобы в течение пяти рабочих дней организатор торгов согласно пункту 15 статьи 100 Закона о банкротстве вернул оплаченный вами задаток в полном объеме.

Правило 2. Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.

Однако иногда случаются некоторые непредвиденные обстоятельства. Прежде чем требовать возврат задатка, убедитесь в том, что отправили вы его на правильные реквизиты и арбитражный управляющий его получил. Удостоверьтесь, что в заявке (либо отдельным письмом) вы сообщили свои обратные реквизиты, по которым необходимо вернуть задаток в случае, если вас не признают победителем торгов. Иногда бывают некоторые проблемы и с банками, но добросовестный арбитражный управляющий всегда будет идти навстречу участнику – оповещать о возникающих проблемах, предлагать варианты решения.

Если никаких проблем не было, то по закону есть максимум пять рабочих дней на то, чтобы организатор торгов направил участнику задаток, и максимум три дня на то, чтобы банк успел провести операцию. Итого, через восемь рабочих дней участник должен получить свой задаток обратно.

Нередко лицам, участвующим в деле о банкротстве, приходится защищать свои интересы, особенно если арбитражный управляющий нарушает Закон о банкротстве и действует в своих интересах либо в интересах третьих лиц. Доказать нарушения – дело непростое, поэтому ниже приведен обзор способов обжалования действий арбитражного управляющего, а также указаны ключевые моменты, на которые вам стоит обратить внимание.

Законодательством России, в том числе Законом о банкротстве, предусмотрено несколько возможностей обжалования действий арбитражного управляющего.

Существуют и другие формы обжалования, но они скорее относятся к разряду «экзотических». Жалобы на действия арбитражных управляющих принадлежат к разряду сложных и обычно требуют серьезной юридической поддержки, так как при рассмотрении жалобы необходимо учитывать не только нормы Закона о банкротстве, но и судебную практику, а также возможность доказывания тех или иных нарушений.

Существует множество общих и специальных правил по составлению жалоб. Важны как принятая в арбитражных судах структура жалобы, так и конкретные формулировки нарушений.

Очень часто, когда мы анализируем дебиторскую задолженность, реализуемую на торгах в рамках процедуры банкротства, мы запрашиваем по ней документы у организатора торгов. Нередко организатор торгов отвечает, что каких-либо документов нет вообще либо есть только исполнительный лист на принудительное исполнение судебного акта.

Да, действительно, если дебиторская задолженность уже «просужена» и имеется исполнительный лист, то отсутствие первичных документов не так критично. Однако желательно, чтобы вы изучили все документы, которые подтверждают данную дебиторскую задолженность и ее размер.

Если у организатора торгов отсутствуют какие-либо документы, подтверждающие право требования данной дебиторской задолженности, то с такой задолженностью лучше не связываться. Скорее всего, она нереальная к взысканию.

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий, а также граждан, являющихся их должниками, в результате хозяйственных взаимоотношений. Гражданским законодательством предусмотрены различные виды договоров, такие как договор поставки, договор подряда, договор аренды, кредитный договор и т. д.

Рассмотрим кредитный договор. К кредитным относятся договоры, согласно которым одна сторона (кредитная организация) предоставляет другой стороне определенную денежную сумму на конкретный срок с оплатой процентов за пользование данными денежными средствами.

Для покупки дебиторской задолженности, возникшей из кредитного договора, необходимо проверить наличие следующих документов:

• заявления на получение кредита;

• документов на лицо, желавшее получить кредит (копии паспорта, контактных данных и т. д.);

• кредитной истории или выписки из лицевого счета должника – эти документы позволят определить платежную дисциплину заемщика;

• кредитного договора с заемщиком (дебитором) – изучаем условия договора, размер ежемесячных платежей, способы обеспечения обязательств и т. д.;

• графика платежей – проверяем платежную дисциплину должника за прошлый период, анализируем, вовремя ли им совершалась оплата по договору;

• договора поручения, договора залога (если есть);

• судебного акта о взыскании задолженности с заемщика – знакомимся с обстоятельствами дела, причинами неуплаты и т. д.;

• исполнительного листа на принудительное взыскание – проверяем его соответствие судебному акту, по которому взыскали долг;

• заявления о возбуждении исполнительного производства;

• постановления о возбуждении исполнительного производства;

• переписки со службой судебных приставов-исполнителей (запрос о ходе исполнительного производства);

• иных документов, имеющих отношение к данной дебиторской задолженности.

Очень важно перед принятием решения о покупке той или иной дебиторской задолженности запросить полный комплект документов для ознакомления. Из первичных документов вы сможете почерпнуть важную и полезную информацию о должнике, начиная от контактных данных и заканчивая условиями выплат за прошлый период.

Если дебиторская задолженность возникла на основании договора поставки, договора подряда или оказания услуг, то проверяем следующие документы:

• договор, на основании которого возникла дебиторская задолженность;

• акт выполненных работ (оказанных услуг), товарно-транспортные накладные, доверенность на представителя стороны, который получал товар или результат работ;

• платежные документы, подтверждающие расчеты между сторонами; О акт сверки взаимных расчетов между сторонами (если есть);

• судебный акт о взыскании задолженности с должника;

• исполнительный лист на принудительное взыскание;

• заявление о возбуждении исполнительного производства;

• постановление о возбуждении исполнительного производства;

• переписку со службой судебных приставов-исполнителей;

• иные документы, имеющие отношение к дебиторской задолженности.

Если у организатора торгов есть все первичные документы по дебиторской задолженности, но она еще не взыскана с помощью суда, помните, что ее взыскание в этом случае усложняется.

Во-первых, потребуется время для взыскания дебиторской задолженности в суде.

Во-вторых, это потребует судебных расходов, которые состоят из государственной пошлины, оплаты (при необходимости) экспертов и специалистов и т. д. При этом нет полной уверенности в положительном исходе дела, особенно если не все первичные документы есть на руках или они оформлены недолжным образом.

Анализировать документы, подтверждающие дебиторскую задолженность, необходимо очень внимательно. Если организатор торгов выслал вам документы на электронную почту и у вас есть время с ними ознакомиться, это очень хорошо. Однако встречаются организаторы торгов, например Агентство по страхованию вкладов, которые отказываются высылать документы в электронном виде. В этом случае ознакомиться с документами вы можете лично, придя в офис к организатору торгов в заранее согласованные время и дату.

Если документы фотографировать не разрешают, например, в вышеупомянутом Агентстве по страхованию вкладов, то обязательно делайте себе подробные выписки о дебиторской задолженности. При анализе договора кредитования обязательно обращайте внимание на личные данные должника – фамилию, имя, отчество, дату рождения, место работы, ИНН и ОГРН организации, адрес и другие данные, чтобы потом можно было найти этого должника в открытой базе исполнительных производств Российской Федерации.

Обязательно изучайте договор залога или поручительства (при наличии), все сведения о предмете залога, согласованной стоимости и т. д., информацию о поручителе. Важно понять, что за имущество находится в залоге, в каком оно состоянии или насколько платежеспособен поручитель.

При изучении самого кредитного договора и всех дополнительных соглашений обращайте внимание, на каких условиях составлен договор, какой размер ежемесячных платежей предусмотрен, с какой целью между сторонами были подписаны дополнительные соглашения и т. д. Размер ежемесячного платежа должен быть интересен вам с точки зрения последующего получения ровно таких же платежей от должника. Обратите внимание на содержание условий в дополнительных соглашениях, потому что в них стороны могли изменить ежемесячные платежи с определенной даты, предмет залога, сумму задолженности и другие детали.

Кроме того, изучаем выписку с лицевого счета заемщика банка, или, другими словами, кредитную историю в данном кредитном учреждении. С помощью такой выписки мы можем проследить платежную дисциплину заемщика (вовремя ли он платил по кредиту, есть ли просрочки платежей), сравнить размер задолженности по выписке и с кредитным договором.

Важно убедиться, что мы имеем достаточно высокий шанс взыскать дебиторскую задолженность.

При прочтении кредитного договора также следует обратить внимание на условия договора о передаче права требования по задолженности от кредитной организации в пользу третьего лица. Наличие условия о согласии должника на переуступку права требования от кредитной организации третьим лицам благоприятно отразится на заключенном между вами договоре цессии (договор уступки права требования) и лишит должника желания оспорить этот договор в суде.

Если среди представленных на ознакомление документов есть исполнительный лист на принудительное исполнение судебного акта, то обращаем внимание на дату его выдачи. Срок для предъявления исполнительного листа в кредитное учреждение или в службу приставов-исполнителей составляет три года с даты его выдачи судом. Если этот срок истек, то дебиторскую задолженность необходимо отнести в категорию нереальной к взысканию.

При изучении исполнительного листа вы также можете запросить переписку со службой судебных приставов-исполнителей, если она имеется. Вы должны понять, предъявлялся данный исполнительный лист к исполнению или еще нет. Если исполнительный лист уже был предъявлен, то каков результат работы приставов-исполнителей. Если исполнительный лист не предъявлялся в службу судебных приставов-исполнителей, то необходимо выяснить причины.

На практике встречаются случаи, когда исполнительный лист предъявлялся и дебиторская задолженность уже частично погашена в процедуре конкурсного производства банкрота. Может ли новый кредитор рассчитывать на выплаченные должником денежные средства в счет погашения своей задолженности?

Предлагаю разобраться в этом вопросе. Прежде всего, вы приобретаете дебиторскую задолженность по договору уступки прав требования, в котором должно содержаться условие о том, что к вам переходят все права и обязанности по требованию оплаты задолженности в полном объеме. Например, если вы приобретаете дебиторскую задолженность на сумму 500 тысяч рублей, но за время конкурсного производства банкрота должник добросовестно производил перечисления по договору в счет погашения задолженности, то в таком случае определенная часть задолженности накапливается на счете банкрота.

После приобретения дебиторской задолженности с публичных торгов должника-банкрота добросовестные арбитражные управляющие перечисляют новому кредитору эту накопившуюся сумму с момента оценки дебиторской задолженности и до момента ее реализации вам. Так, например, поступает Агентство по страхованию вкладов.

Однако на практике, к сожалению, так делают далеко не все арбитражные управляющие, и после поступления каких-то платежей в счет погашения дебиторской задолженности они могут, к примеру, провести ее переоценку и уменьшить размер уступаемых прав требований к дебитору.

Существует несколько способов взыскания дебиторской задолженности. Рассмотрим каждый из них подробно.

Если в рамках текущей деятельности предприятия перед ним образовалась дебиторская задолженность и контрагент не хочет возвращать ее в досудебном порядке, то вам необходимо обратиться с исковым заявлением о взыскании в суд. Вам также необходимо будет заплатить государственную пошлину.

Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции и мировыми судьями, установлены статьей 333.19 Налогового кодекса РФ и составляют в среднем 5-10 тысяч рублей (но не менее 400 рублей и не более 60 тысяч рублей).

Размер пошлины по делам, рассматриваемым в арбитражных судах, установлен в статье 333.21 Налогового кодекса РФ и составляет сумму от 2 до 200 тысяч рублей.

После того как суд проанализирует представленные вами документы, подтверждающие возникновение задолженности, заслушает в судебном заседании лиц, участвующих в процессе, он вынесет решение, которым либо удовлетворит заявленные исковые требования, либо откажет в их удовлетворении в части или в полном объеме.

После вступления решения суда в законную силу и невозмещения должником его задолженности перед вами вы должны получить исполнительный лист для принудительного взыскания задолженности. С этим листом вы вправе обратиться в службу судебных приставов, которые обязаны возбудить исполнительное производство и произвести принудительное взыскание задолженности. Принудительное исполнение судебных решений по взысканию задолженности возлагается на службу судебных приставов, деятельность которой регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – Федеральный закон № 229-ФЗ).

Если должник в добровольном порядке не исполнит требование судебного пристава-исполнителя в обусловленный срок, то он обязан будет также оплатить исполнительский сбор в размере 7 % от суммы долга.

В соответствии с пунктом 8 статьи 30 Федерального закона № 229-ФЗ после передачи исполнительного листа в службу судебных приставов судебный пристав-исполнитель в течение трех дней обязан возбудить исполнительное производство или отказать в его возбуждении по основаниям, предусмотренным в законе.

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель обязан выяснить всю информацию о расчетных счетах, открытых у должника, путем направления запросов в кредитные учреждения, об имеющемся имуществе у должника, наложить арест на расчетные счета и имущество. При необходимости он также может наложить ограничения на выезд должника за границу, а также совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.

Имейте в виду, что очень часто после наложения ареста на имущество должника судебными приставами должник инициирует в отношении себя процедуру банкротства. Если вы узнали, что в отношении должника началась процедура банкротства, то вам немедленно необходимо также подать заявление о включении в реестр требований кредиторов, чтобы взыскать денежные средства в процедуре банкротства.

На практике очень часто встречается ситуация, когда судебный пристав-исполнитель может быть слишком загружен из-за большого количества процедур. В силу таких обстоятельств он может по прошествии времени вынести постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что должник отсутствует по месту нахождения и у него отсутствует имущество для взыскания.

Поэтому вам необходимо научиться общаться с судебными приставами-исполнителями. Следует хорошо разбираться в процедуре самостоятельно и постоянно контролировать все этапы исполнительного производства.

Подробнее о взаимодействии с приставами, а также об эффективных рычагах давления на них мы поговорим чуть позже.

Если вы знаете, в каком кредитном учреждении (банке) открыт расчетный счет должника, вы имеете право предъявить исполнительный лист непосредственно в это кредитное учреждение. После предъявления исполнительного листа банк или иное учреждение обязаны будут списать денежные средства со счета должника и перечислить их на ваш счет. В случае если на счете должника недостаточно денежных средств, перечисляется максимальная доступная сумма, а остаток – после поступления новых денежных средств на счет.

Чтобы выяснить, в каком кредитном учреждении есть расчетный счет у должника, вы можете, например, обратиться в компанию должника под видом клиента и попросить выставить счет на оплату какого-либо вида товара/услуг/работ. Кроме того, вы можете обратиться в налоговую службу с нотариально заверенной копией исполнительного листа и с заявлением о предоставлении информации о наличии открытых счетов должника.

Исполнительный лист может быть предъявлен непосредственно в организацию, которая производит периодические выплаты в отношении должника, например выплачивает заработную плату, стипендию, пенсию. Такой механизм взыскания задолженности касается только периодических выплат и задолженности не более 25 тысяч рублей.

Если ни один из вышеуказанных способов взыскания дебиторской задолженности не привел к положительному результату, вы можете воспользоваться одним из самых надежных и эффективных способов взыскания дебиторской задолженности – процедурой банкротства должника.

В случае если должник не исполняет свои обязательства по долгам более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей (для юридических лиц) или 500 тысяч рублей (для физических лиц), вы имеете право обратиться в арбитражный суд с иском о признании должника банкротом.

Если кредитор самостоятельно инициирует процедуру банкротства должника, у него есть право назначить своего арбитражного управляющего, который будет работать эффективно и добросовестно, чтобы погасить требования кредиторов, включенных в реестр. В таком случае должник не сможет контролировать деятельность предприятия, выводить деньги и активы.

Рассмотрим причины, по которым данный способ взыскания может быть эффективен.

Во-первых, в период проведения процедур банкротства должника его руководитель (либо учредитель) несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что его действиями причинен вред имущественным правам кредиторов. Он будет отвечать своим имуществом по обязательствам должника.

Во-вторых, сделки, совершенные должником до принятия заявления о признании его банкротом и после принятия указанного заявления, могут быть оспорены и признаны судом недействительными по специальным основаниям, а имущество, отчужденное по таким сделкам, будет подлежать возврату в конкурсную массу должника. Это даст возможность в дальнейшем за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов.

В-третьих, в случае введения в отношении должника процедуры банкротства у него могут возникнуть репутационные риски в текущей деятельности со всеми вытекающими отсюда последствиями.

В процедуре банкротства арбитражный управляющий также первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника, оспаривает совершенные сделки, привлекает к субсидиарной ответственности руководителей юридических лиц. Если должник действительно не может расплатиться с долгами, то арбитражный управляющий продает его активы на публичных торгах по банкротству и за счет вырученных денежных средств погашает требования кредиторов.

Можно продать дебиторскую задолженность какой-нибудь коллекторской фирме. Если коллекторы согласны выкупить ваш долг, то они не потребуют с вас никаких дополнительных комиссий и сборов.

На практике коллекторы купят вашу дебиторскую задолженность не дороже чем за 10–20 % от суммы долга. То есть если вам должны 500 тысяч рублей, то при продаже долга коллекторам вы получите максимум 50-100 тысяч рублей.

Таким образом, в зависимости от конкретной ситуации эффективность каждого из способов может различаться. В одной ситуации логично прибегнуть к взысканию через процедуру банкротства должника, в другой – к взысканию через службу судебных приставов.

Вы можете протестировать каждый из этих вариантов и решить для себя, какой из них наиболее эффективен для вас.

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию задолженности возлагается на службу судебных приставов, деятельность которой регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – Федеральный закон № 229-ФЗ).

Если вы выбрали для себя способ взыскания дебиторской задолженности на основании исполнительного листа через службу судебных приставов, то прежде всего вам необходимо обратиться в суд, выдавший исполнительный лист, для процессуального правопреемства (замена взыскателя) либо сделать это удаленно (подробнее в разделе 8.1).

Новичку лучше приобретать дебиторскую задолженность должников в своем регионе, так будет проще ознакомиться с документами, подтверждающими ее, взаимодействовать со службой судебных приставов и судами.

В дальнейшем нет большой разницы, в каком регионе РФ приобретать дебиторскую задолженность. Если должник находится в другом регионе, то со службой судебных приставов можно общаться посредством электронной почты или по телефону, а процессуальное правопреемство произвести удаленно.

После прохождения процедуры процессуального правопреемства вам необходимо получить определение суда о том, что теперь вы являетесь взыскателем по приобретенной дебиторской задолженности, и получить исполнительный лист с вашими данными. Потом вы обращаетесь в службу судебных приставов по месту регистрации должника с заявлением о возбуждении исполнительного производства и представляете им исполнительный лист для принудительного исполнения.

Исполнительный лист может быть предъявлен в следующие сроки:

• в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу, или со следующего дня после дня принятия судебного акта, подлежащего немедленному исполнению, или со дня окончания срока, установленного при отсрочке либо рассрочке исполнения судебного акта;

• в течение трех месяцев со дня вынесения определения о восстановлении пропущенного срока для предъявления исполнительного листа к исполнению в соответствии со статьей 322 АПК РФ.

Исключения:

• исполнительные документы, содержащие требования о взыскании периодических выплат (стипендий, пенсий, заработной платы), могут быть предъявлены к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение трех лет после окончания этого срока;

•удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех месяцев со дня их выдачи;

• акты государственных органов о взыскании денежных средств – в течение шести месяцев со дня их вынесения;

• исполнительные документы по делам об административных правонарушениях, штрафы за нарушение ПДД могут быть предъявлены к исполнению в течение двух лет со дня их вступления в законную силу.

Важно учитывать эти юридически значимые сроки, поскольку предъявление исполнительного листа за их пределами повлечет за собой отказ в возбуждении исполнительного производства и невозможность взыскания долга.

Обратите внимание: подразделений службы судебных приставов в городе может быть несколько. Можно обращаться сразу в головное (центральное) отделение службы судебных приставов – позвонить им и уточнить, в какое отделение вам следует непосредственно направить документы.

Давайте рассмотрим подробнее процедуру исполнительного производства: что происходит при возбуждении исполнительного производства, в какие сроки судебный пристав-исполнитель должен совершать исполнительные действия и что это за исполнительные действия.

Все начинается с подачи заявления и исполнительного листа в соответствующее подразделение службы судебных приставов (ССП), отвечающее за территорию, на которой зарегистрирован должник.

В течение трех дней назначается ответственный пристав-исполнитель, и исполнительный лист должен быть передан непосредственно тому судебному приставу-исполнителю, который будет контролировать процедуру и производить взыскание.

Далее в соответствии с пунктом 8 статьи 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» после передачи исполнительного листа в службу судебных приставов судебный пристав-исполнитель в течение трех дней обязан вынести постановление о возбуждении исполнительного производства и предъявить должнику требования либо отказать в открытии исполнительного производства.

Обратите внимание: должник должен быть официально уведомлен о смене кредитора (взыскателя), чтобы он не расплачивался со старым кредитором. Кроме того, бывший кредитор тоже должен быть уведомлен судебным приставом-исполнителем о возбуждении исполнительного производства в отношении должника. Судебный пристав-исполнитель должен направить должнику постановление о возбуждении исполнительного производства либо лично вручить постановление под роспись.

После возбуждения исполнительного производства и надлежащего уведомления должника судебный пристав-исполнитель предоставляет должнику пять дней на добровольное исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе.

Обычно должники добровольно не исполняют заявленные требования. Поэтому далее наступает период принудительного взыскания. В течение двух месяцев содержащиеся в исполнительном листе требования должны быть исполнены судебным приставом-исполнителем.

В этот период очень важно отслеживать действия судебного пристава-исполнителя. Необходимо понимать, насколько качественно судебный пристав работает по вашему исполнительному производству. На практике, если не «подгонять» его своими заявлениями и ходатайствами, он может оставить дело на последний срок, а по итогам просто вынести решение о невозможности взыскать дебиторскую задолженность.

В процессе работы судебный пристав своими постановлениями взыскивает задолженность. После возбуждения исполнительного производства он обязан выяснить всю информацию о счетах, открытых у должника (через запросы в банки), об имеющемся имуществе, наложить арест на счета и имущество. При необходимости судебный пристав может наложить ограничения на выезд должника за границу, а также совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.

Судебный пристав-исполнитель поставлен законом в жесткие рамки. Все необходимые действия по выполнению содержащихся в исполнительном документе требований должны быть исполнены в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства (часть 1 статьи 36 Закона об исполнительном производстве).

Получив исполнительный документ, в течение трех дней судебный пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства и направить его должнику. С момента официального вручения должнику (под роспись) постановления начинает отсчитываться пятидневный срок для добровольного исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе. После этого периода начинается этап принудительного взыскания с должника суммы задолженности. Итак, перечислю полномочия пристава:

• знакомить стороны с материалами исполнительного производства; О рассматривать заявления и ходатайства сторон и разрешать их путем вынесения соответствующего постановления;

• начинать розыск должника при наличии заявления от взыскателя, если сумма к взысканию – более 10 тысяч рублей;

• блокировать банковские счета, принадлежащие должникам: накладывается арест и запрет на операции, на проведение действий с расчетным счетом (если на расчетном счете есть денежные средства, то в течение трех дней сотрудник банка обязан перечислить их на счет службы судебных приставов в размере непогашенной задолженности);

• вынести постановление об ограничении выезда из России (но только с момента возбуждения исполнительного производства); О наложить арест на имущество должника в течение месяца со дня вручения постановления о возбуждении исполнительного производства и передать на реализацию, которая осуществляется в двухмесячный срок со дня наложения ареста.

В настоящий момент начали появляться не очень приятные примеры судебной практики, касающейся пятидневного срока, отведенного должнику на добровольное погашение долга. В постановлении о возбуждении исполнительного производства нигде не указано, что в течение этих пяти дней должник обязан погасить долг полностью. Некоторые недобросовестные должники этим пользуются и поступают следующим образом: в течение пяти дней они делают перечисление, но на незначительную сумму, к примеру 100 рублей. Далее такой должник обращается к судебному приставу с заявлением о том, что он по своему исполнительному производству с определенной даты приступил к добровольному исполнению обязанностей по выплате суммы долга. После должник делает такие незначительные перечисления по своему исполнительному производству ежемесячно. Таким образом получается, что раз он приступил к добровольному исполнению своих обязательств, то судебные приставы не имеют права применить к нему меру принудительного взыскания. Должник может всю оставшуюся жизнь выплачивать по 100 рублей, и мы уже никак не сможем повлиять на него и прибегнуть к принудительным мерам.

В таких случаях альтернативой может быть вариант взыскания дебиторской задолженности через подачу иска в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства должника.

Если вы покупаете дебиторскую задолженность бюджетного учреждения, например муниципального унитарного предприятия или государственного унитарного предприятия, то важно, чтобы в бюджете учреждения были заложены расходы на погашение купленной вами дебиторской задолженности. Если в бюджете они не будут заложены, то взыскать данные денежные средства реальнее всего будет только через процедуру банкротства этого учреждения.

Почему могут отказать в возбуждении исполнительного производства:

• исполнительный документ предъявлен без заявления взыскателя либо заявление не подписано взыскателем или его представителем. За исключением случаев, когда исполнительное производство подлежит возбуждению без заявления взыскателя;

• исполнительный документ предъявлен не по месту совершения исполнительных действий;

• истек и не восстановлен судом срок предъявления исполнительного документа к исполнению;

• документ не является исполнительным либо не соответствует требованиям, предъявляемым к исполнительным документам;

• исполнительный документ был ранее предъявлен к исполнению и исполнительное производство по нему было прекращено;

• исполнительный документ был ранее предъявлен к исполнению и исполнительное производство по нему было окончено;

• не вступил в законную силу судебный акт, акт другого органа или должностного лица, который является исполнительным документом либо на основании которого выдан исполнительный документ, за исключением исполнительных документов, подлежащих немедленному исполнению;

• исполнительный документ в соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежит исполнению Федеральной службой судебных приставов.

Документы, необходимые для оформления процессуального правопреемства:

• заявление о процессуальном правопреемстве;

• договор уступки права требования, заверенная вами или представителем копия;

• платежный документ об оплате задатка, заверенная вами или представителем копия;

• платежный документ об оплате оставшейся суммы по договору уступки прав, заверенная вами или представителем копия;

• почтовые квитанции «Почты России», подтверждающие отправку заказных писем с вашим уведомлением о замене стороны дебитору, конкурсному управляющему;

• решение суда о взыскании задолженности в пользу предприятия-банкрота, заверенная вами или представителем копия.

Чтобы подать заявление на оформление процессуального правопреемства удаленно, необходимо зайти на сайт «Мой арбитр» (https://my.arbitr.ru/).

В правом верхнем углу нажимаем кнопку «Войти в систему». После этого необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте.

После регистрации будет произведен автоматический вход в систему.

Далее необходимо выбрать раздел «Документы по делам», далее – «Заявления и ходатайства».

В соответствующем поле нужно вписать номер дела о банкротстве и после этого нажать кнопку поиска (лупа).

Откроется список всех участников по делу, далее выбираете «Новый участник».

Выбираете тип истца, например физическое лицо. В данном случае тип истца выбирается по типу победителя торгов (на кого оформлен договор уступки прав). Если это было юридическое лицо или ИП, то соответственно этот же тип выбирается и здесь.

Необходимо заполнить все данные на победителя торгов и нажать «Далее».

Выбираете вид обращения – «Замена участников дела, правопреемство, свидетели, отводы, присоединение к требованию» → «Заявление о процессуальном правопреемстве» – нажимаете «Далее».

На вкладке «Суд» выбираете тот суд, по решению которого было возбуждено банкротство и которым было вынесено решение.

На вкладке «Документы» загружаете все имеющиеся документы, при этом обращая внимание на указанные требования к документам.

После того как все загрузили, нажимаете «Сохранить» и «Отправить».

Исполнительное производство – это процесс принудительного исполнения судебного акта в установленных законом случаях. Служба судебных приставов обладает исключительными полномочиями по государственному принуждению и может вне зависимости от желания должника заставить его рассчитаться с кредиторами.

• стороны: взыскатель и должник (как правило, ими становятся бывшие истец и ответчик);

• сотрудники ФССП: лица, непосредственно исполняющие требования, содержащиеся в исполнительном документе;

• иные лица: переводчик, понятые, различные специалисты, лицо, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение арестованное имущество, и др.

• обращение взыскания на имущество и имущественные права должника – служба судебных приставов описывает имущество должника, оценивает и продает его, а вырученные деньги направляет на погашение задолженности;

• обращение взыскания на периодические выплаты (трудового, гражданско-правового или социального характера) – определенная часть заработной платы у должника ежемесячно списывается и направляется взыскателю в счет погашения долга;

• изъятие у должника имущества, которое он должен передать по судебному решению, но не передает;

• наложение ареста на имущество должника;

• совершение от имени и за счет должника определенных действий, если они не требуют личного присутствия самого должника;

• принудительное выселение должника из жилого помещения;

• принудительное вселение взыскателя в помещение к должнику;

• принудительное освобождение нежилого помещения от пребывания в нем должника и его имущества (например, если не платит арендную плату).

Исполнительное производство начинается с момента предъявления исполнительного документа для исполнения и вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства.

• судебный приказ, который выдает, например, районный суд общей юрисдикции;

• нотариально заверенное соглашение об оплате алиментов;

• удостоверения комиссии по трудовым спорам;

• исполнительный лист;

• постановления по делам об административных правонарушениях о взыскании штрафов.

Способ исполнения решения суда во многом определяет взыскатель. Он может выбрать как добровольный порядок исполнения решения суда, так и принудительный.

При добровольном взыскатель путем переговоров, претензий и иных методов договаривается с должником о погашении задолженности. Очень часто этот метод не работает: должник начинает конструктивно общаться с взыскателем только после получения исполнительного документа (исполнительного листа). То есть само наличие исполнительного документа позволяет более эффективно контактировать с должником.

Исполнительный документ может быть направлен в Федеральную службу судебных приставов – ФССП России. Данная служба – это как раз тот орган, который занимается принудительным исполнением судебных актов и исполнительных документов в целом. Статистика того, насколько эффективно работает служба судебных приставов, очень неоднозначна. По данным судебной системы, исполняется всего от 10 до 20 % судебных решений. А вот по данным самой службы судебных приставов – успешно исполняется порядка 70 % судебных решений.

Совет 1

Необходимо использовать все свои права, чтобы приставы постоянно находились в состоянии поиска решения вашей проблемы.

Ваши права:

• право на ознакомление с материалами исполнительного производства.

Это означает, что вы можете, например, по истечении месяца с момента возбуждения исполнительного производства прийти в службу судебных приставов и написать заявление на ознакомление с материалами исполнительного производства. Вы сможете посмотреть, какие акты и постановления выносились, какие описи были произведены, какие действия произвел пристав. Таким образом вы отследите все его действия.

Судебный пристав-исполнитель обязан представить данные материалы. Если он по каким-то причинам отказывается это сделать, то вы имеете право написать жалобу на действия/бездействие судебного пристава-исполнителя.

Бывает, что по итогам ознакомления с материалами исполнительного производства мы понимаем, что никаких действий со стороны судебного пристава-исполнителя не происходит. В этом случае действия или бездействие пристава, а также его постановления можно обжаловать.

Существует два варианта для обжалования: обратиться к старшему судебному приставу (административное обжалование) или в суд (судебное обжалование). Вы можете выбрать любой из них либо одновременно обратиться и в службу приставов, и в суд.

При обращении с жалобой на действия судебного пристава в суд исполнительное производство должно быть приостановлено.

По мелким нарушениям заявления принимаются в районных судах.

Однако не всегда обращение в суд – это лучший вариант. В большинстве случаев, если вы подаете жалобу вышестоящему приставу, то судебный пристав-исполнитель, назначенный на вашу процедуру, действия или бездействие которого вы обжаловали, уже через 3–4 дня готов с вами работать и сотрудничать, лишь бы вы отозвали жалобу. В случае если вы подадите жалобу сразу в суд, рассмотрение вышестоящим приставом будет приостановлено. Вышестоящий пристав не будет рассматривать вашу жалобу до вынесения решения судом, и вы просто можете потерять 2–3 месяца времени; О право представлять дополнительные материалы, например, чтобы помочь приставу найти имущество должника.

Для того чтобы вернуть деньги, приходится оказывать содействие судебным приставам, нанимать дополнительных специалистов и всячески помогать приставам в розыске должника и его имущества.

Вы можете самостоятельно помогать приставам – представлять всю имеющуюся у вас информацию о должнике (при наличии), нанимать детективов, самостоятельно выяснять информацию и т. д.;

• право заявлять ходатайства.

Взыскатель вправе заявлять ходатайства:

– о вынесении постановления о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации;

– о привлечении оценщика для оценки имущества, если взыскатель не согласен с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (расходы несет сторона, заявившая ходатайство);

– заявление о проведении исполнительного розыска должника и его имущества.

Вы имеете право приводить свои доводы по всем вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства. Если вы нашли в материалах исполнительного производства какие-то неточности или несоответствия, вы можете дополнительным ходатайством уведомить об этом судебного пристава;

• право участвовать в совершении исполнительных действий;

• право давать устные и письменные объяснения.

Это может быть любая информация, которой обладает взыскатель и которая поможет разыскать должника и его имущество;

• право возражать против ходатайств и доводов других лиц;

• право обжаловать постановления и действия судебного пристава-исполнителя.

Если вы видите, что постановления пристава неправомерны, не соответствуют закону, например, арест наложен не на все имущество, то вы можете также обжаловать такие действия.

Кроме того, вы можете заявить отвод судебного пристава, если выяснилось, что он, например, состоит в родственных связях с должником.

Совет 2

Если судебный пристав-исполнитель не дает достаточно времени на ознакомление с материалами исполнительного производства, то обязательно фотографируйте все документы. Вы имеете на это право на основании статьи 50 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Собирайте «досье» о ходе исполнительного производства: что именно делает судебный пристав для взыскания долга с должника.

Совет 3

Любые документы, которые вы подаете в службу судебных приставов, необходимо подавать через канцелярию. То есть не отдавать лично судебному приставу-исполнителю, а подавать именно через канцелярию, в которой должны сделать отметку с датой и подписью о том, что второй экземпляр документа получен службой судебных приставов, а первый остался у заявителя. И вот с этим экземпляром уже необходимо обращаться к судебному приставу-исполнителю и предъявлять ему, к примеру, то же заявление на ознакомление с материалами исполнительного производства.

Тогда судебный пристав-исполнитель будет понимать, что документ вами уже подан и зарегистрирован, и у него будет меньше возможности отказать вам в запросе или сослаться на «потерю» документов.

Совет 4

Если вы обратились в службу судебных приставов для взыскания дебиторской задолженности, но назначенный пристав плохо справляется со своими задачами, то помните, что существуют определенные меры воздействия. Например, это жалоба руководителю службы судебных приставов. Если она не дает результатов, то можно обратиться в вышестоящую организацию, то есть в вышестоящее управление. Крайний случай – это уже обращение в прокуратуру.

Обжалование действий (бездействия) судебного пристава-исполнителя:

• жалоба подается в течение 10 дней со дня вынесения судебным приставом-исполнителем постановления или совершения действия;

• жалоба, поданная в порядке подчиненности, должна быть рассмотрена должностным лицом ССП в течение 10 дней со дня ее поступления;

• заявление об оспаривании постановления, действий (бездействия) должностного лица ССП в суд приостанавливает рассмотрение жалобы, поданной в порядке подчиненности;

• лицо, подавшее жалобу, может отозвать ее до принятия по ней решения.

Если исполнительные действия не позволили установить местонахождение должника, судебный пристав-исполнитель объявляет исполнительный розыск должника либо по своей инициативе, либо по заявлению взыскателя.

Исполнительный розыск – проводимые судебным приставом-исполнителем исполнительно-розыскные действия, направленные на установление местонахождения должника и его имущества.

Какие действия совершает судебный пристав:

• запрашивает из баз данных оперативно-справочной информации (из паспортного стола и других служб) персональные данные должника; О проверяет документы, удостоверяющие личность;

• осуществляет отождествление личности;

• опрашивает граждан, наводит справки, изучает документы;

• осматривает имущество, обследует помещения, здания, сооружения, участки местности.

Для производства розыска судебный пристав-исполнитель по заявлению взыскателя вправе использовать сведения, полученные в результате осуществления частной детективной (сыскной) деятельности.

Порядок проведения розыскных мероприятий установлен отдельными приказами, распоряжениями, а также законом об исполнительном производстве.

Если должник – банкрот, то ситуация становится сложнее. Здесь добавляется Закон о банкротстве, который содержит свои правила и очередности взыскания.

Исполнительное производство нужно сопровождать. Сопровождение исполнительного производства – это комплекс мер по контролю эффективности деятельности судебного пристава, который можно осуществить как самостоятельно, так и с привлечением стороннего специалиста.

Сопровождение исполнительного производства также требует правильного оформления полномочий (наличие подтверждающих документов).

Цель сопровождения исполнительного производства – повышение эффективности взыскания задолженности, сокращение сроков исполнительного производства, улучшение качества взысканных денежных средств.

Исполнительное производство может быть окончено в связи со следующими обстоятельствами:

• фактическим исполнением исполнительного документа;

• возвращением исполнительного документа без исполнения по требованию суда либо другого органа, выдающего документ, либо взыскателя;

• направлением исполнительного документа для произведения периодических удержаний по месту работы должника;

• направлением исполнительного документа в другой отдел судебных приставов;

• актом о невозможности взыскания (в этом случае исполнительный лист может быть предъявлен повторно, но должно пройти не менее чем полгода с момента окончания исполнительного производства до следующего предъявления);

• прекращением исполнительного производства (мировое соглашение, отказ от взыскания и другие основания).