© Ишмаков Р. И., текст

© Никитина У. О., иллюстрации

© Апаева А. Р., иллюстрации

© ООО «Издательство АСТ», оформление

Приветствую тебя, юный будущий миллионер! Уверен, эта книга научит тебя основам финансовой грамотности и поможет встать на путь, который в будущем приведёт тебя к богатству. Если ты встретишь непонятные слова по мере прочтения этой книги, то смело заглядывай на последние страницы, где ты найдешь «Словарь молодого инвестора». Он поможет тебе разобраться со сложными словами и терминами.

Однажды в небольшом провинциальном городке жила девочка с огненно-рыжими волосами. Её звали Виктория. Она ничем не отличалась от других детей: ходила в школу каждый день, выполняла домашние задания после уроков, гуляла с друзьями, помогала маме по дому и делала те же самые вещи, что делают все дети в возрасте одиннадцати лет.

Единственным отличием Виктории от многих других детей была любовь к математике и всему, что связано с расчетами и вычислениями. Её отец постоянно что-то говорил об акциях, облигациях, сложном проценте и прочих взрослых штучках, которые Вике пока были не совсем понятны. Она садилась каждый вечер вместе с отцом, и он показывал ей, как деньги, которые родителям удалось заработать и сохранить, делали новые деньги. Папа то и дело говорил о том, что на рынке акций сейчас спад и самое время вложить дополнительные средства. Или же о том, что благодаря сложному проценту семейный капитал увеличился вдвое за последние пять лет.

Виктория старалась вникнуть в то, что происходит на экране папиного компьютера, а также расшифровать эти не всегда понятные предложения и термины.

Чем сложный процент отличается от простого? Почему деньги нельзя просто сохранить и, чтобы они не пропали, их нужно приумножать? Что такое диверсификация и для чего вообще человеку акции? Вопросов, которые Виктория задавала своему отцу, было не счесть.

Отец пытался давать подробные ответы, как и подобает финансовому консультанту, но его речь не всегда была понятна юной ученице. Порой даже простое объяснение влекло за собой уйму дополнительных вопросов, ответы на которые порождали все новые и новые. Вопросы копились с невероятной скоростью, а ответы становились все запутаннее, поэтому смысл сказанного мог легко затеряться среди обилия сложных терминов и разъяснений.

В семье Виктории была одна интересная традиция: суббота – день настольных игр. Это означало, что каждую субботу мама, папа и Вика собирались вместе в гостиной, чтобы сыграть в настольную игру. Причём предстоящую игру всегда выбирал по очереди каждый из членов семьи. Мама любила забавные игры, чтобы все смеялись, и поэтому чаще всего выбирала такие, где надо было что-то изобразить не говоря ни слова, напеть мелодию не произнося ни звука или же угадать фразу, которую произносит другой игрок с раскрытым ртом не смыкая губ. Вика выбирала игры, где нужно было бросать кубики и добираться до цели быстрее других игроков. А отец всегда выбирал познавательные и развивающие игры, которые были близки к его сфере деятельности – к финансам.

Был солнечный майский вечер, когда отец вернулся с работы с большим пакетом в руках.

– Вот бы каждую пятницу стояла такая прекрасная погода, – сказал отец Виктории. – Когда видишь, как солнце светит за окном, всегда хочется быстрее вернуться домой из офиса и обнять своих девочек!

Папа подошёл к маме, приобнял и поцеловал её, а после поднял Вику на руки и улыбнулся ей:

– У-ух, какую игру я сегодня ухватил на прилавке магазина. Уверен, что вам с мамой понравится! Продавец сказал, что эта игра настолько увлекательная, что ты уходишь в неё с головой и можешь просидеть за ней несколько часов не отрываясь. В общем, нам будет чем заняться завтра. А сейчас давайте поужинаем и скорее отправимся гулять.

– А может, мы поиграем в неё уже сегодня? – воодушевлённо спросила Вика, переводя взгляд с отца на пакет, в котором виднелась коробка с новой настольной игрой.

– Всему своё время, Виктория. Терпение – главный союзник инвестора, – ответил папа своей излюбленной фразой. – Традиция есть традиция. Боюсь, в этой игре всё не так просто и беглого взгляда будет недостаточно, чтобы разобраться. Раз мы играем по субботам, то давай лучше уделим больше времени этой игре завтра. А пока погода позволяет, нужно немного проветриться перед сном.

На протяжении всей прогулки Виктория была очень задумчива и молчалива, чем безумно удивила своих родителей. Она никак не могла выкинуть из головы мысли об игре, которую принёс домой папа. «Заинтриговал, да ещё и игру не показал, я ведь даже не знаю, как она называется… И как я смогу уснуть после этого?» – думала Виктория, подходя к дому. Но потом вспомнила любимую фразу отца про терпение и решила, что ничего страшного не произойдёт, если она поскорее ляжет спать, а уже следующим утром сможет вдоволь насладиться настольной игрой вместе с мамой и папой.

Как оказалось, это не так-то и просто – тренировать терпение.

Всю ночь Вика не могла уснуть и гадала, как же выглядит эта игра, что именно в ней нужно будет делать, почему коробка такая большая и что имел в виду тот продавец, когда сказал, что ты уходишь в неё с головой? Был второй час ночи, родители уже крепко спали в своей комнате, когда Виктория услышала какой-то шелест в шкафу, в который папа спрятал игру.

– Показалось, – лёгким шёпотом произнесла Виктория и накрыла голову одеялом на всякий случай. Все дети знают: когда ты под одеялом – ты в безопасности.

Но шелест продолжался, и, более того, звук, исходящий из шкафа, становился всё более громким и отчётливым. Вика высунула голову из-под одеяла и… На секунду ей показалось, что она увидела зеленоватое свечение в шкафу.

Но, протерев глаза и снова посмотрев в сторону шкафа, Виктория не заметила ничего необычного.

– Скорее всего, я уже сплю, и мне это просто кажется, – устало прошептала она, повернулась на другой бок, накрыла голову подушкой и сильно зажмурила глаза.

Не прошло и пяти минут, как шелест и свечение вновь потревожили сумрачную тишину, которая царила в комнате рыжеволосой девочки. На этот раз свечение было ещё ярче, а звук стал более отчётливым и напоминал шуршание бумажных денег.

– Быть может, эта игра на батарейках и она осталась включённой после того, как продавец показал игру папе? – подумала Вика и решила всё-таки подойти к источнику звука, посмотреть в чём дело, выключить игру и, наконец, постараться уснуть. А заодно и посмотреть, как называется эта игра и что она из себя представляет. Не вставать же просто так из постели.

Виктория медленно, не издавая ни звука, подобралась к шкафу, открыла дверцу и взяла игру с верхней полки. Свечение и вправду исходило из неё. Снаружи игра походила на простой плоский прямоугольный ящик из дерева, без каких-либо опознавательных знаков снаружи.

– Странно, – прошептала Виктория, – я видела много игр, но такую встречаю впервые. Почему производители не подумали разместить хотя бы название на верхней части коробки? Посмотрим, может, внутри она не такая скучная.

Она распахнула деревянные створки коробки от игры, которые были сделаны как дверцы, и увидела перед собой большую игровую область, похожую на карту. На ней был нарисован остров с высотными башнями, расположенный почти посередине большого тёмно-синего моря. По краям от острова шли мосты, один из которых был очень узким и не вызывал доверия, но только по нему можно было добраться с левой части карты до острова. А с правой стороны был широкий и крепкий каменный мост, который соединял остров с красочной долиной, где повсюду виднелись красивые малоэтажные дома, высокие и пышные деревья, хвойные леса и небольшой пруд.

– Видимо, необходимо пройти из левой части карты в правую, – решила Виктория, – поэтому левая часть карты кажется не такой привлекательной, а правая – намного симпатичнее. Только вот как связан этот остров с башнями с обеими частями карты? И почему мосты разные?

Свой пытливый ум Виктория унаследовала от мамы, поэтому она всегда любила задавать множество вопросов, даже если на них никто не мог дать конкретного ответа. Ей всегда было любопытно знать, что и как работает, особенно если дело касалось такого предмета изучения, который был ей интересен. А в данный момент ей была очень интересна эта новая загадочная игра.

Пока Вика задавалась вопросами и изучала карту, она наконец увидела, как называется эта настольная игра – «Магия сложного процента». Надпись сияла изумрудно-зелёным цветом, освещая тёмную комнату целиком, – так вот откуда это зелёное свечение!

Виктория ещё раз осмотрела всю карту и провела рукой по названию. Свечение было настолько ярким, что Вике показалось, будто её пальцы становятся почти прозрачными и зелёный свет просачивается сквозь них.

– Папа постоянно мне рассказывает про сложный процент. Видимо, чтобы мне это было проще и понятнее объяснить, он и приобрёл эту игру! Но причём тут магия? И что это за странный шелест? Слишком много вопросов на сегодня, – решила Виктория. – Надо найти, как выключить игру, и лечь спать. Завтра папа мне всё объяснит и расскажет. Ох, жду не дождусь, когда мы начнём играть!

Вика стала искать кнопку, которая помогла бы выключить подсветку у игры. Но ничего похожего на переключатель она не нашла. Был лишь небольшой тёмный экран, который располагался в левом верхнем углу карты. «Может, он сенсорный?» – подумала Виктория и провела по нему пальцем. В тот же миг экран включился, и на нём начал проявляться текст.

– Скорее всего, где-то здесь должны быть настройки, в которых я смогу выключить подсветку, – сказала Виктория и посмотрела на экран.

Но ни меню настроек, ни кнопки отключения не появилось. Вместо этого на экране высветились четыре строчки:

Только успела Вика прочесть эти строки, как внезапно вся игра затряслась. Свечение, которое и без того было ярким, изумрудной вспышкой осветило всю комнату. На миг Вике показалось, что деревья на карте начали шевелиться, издавая шелест, который она слышала, когда пряталась под одеялом. Шаткий мост над морем заходил из стороны в сторону, поднялся ветер, и на воде отчётливо проступили волны. Виктория почувствовала, как земля уходит у неё из-под ног, а настольная игра начала становиться всё крупнее и крупнее, будто засасывая её внутрь. Несколько деревьев на карте сбросили свои листья, которые закружились в неспешном танце, постепенно наращивая свой темп, и превратились в сильный вихрь. На миг Виктории привиделось, что эти листья не что иное, как денежные купюры различного номинала. В какой-то момент произошла вторая яркая вспышка, и Вика прикрыла глаза руками. А когда открыла их вновь, она уже была не в своей комнате на полу, а на земле возле небольших и хрупких с виду домов.

Виктория сидела на просторной поляне неподалёку от маленького городка и с удивлением рассматривала всё вокруг. Она не могла поверить своим глазам. Только что она находилась в своей комнате и боролась со сном. Потом вдруг – странное свечение, шелест листьев, которые на самом деле оказались деньгами, вихрь, вспышка… И сейчас она сидит в незнакомом месте, совершенно не понимая, как она смогла оказаться здесь и как ей снова вернуться домой.

Мыслей и вопросов было не счесть. Единственное, что было ясно Вике, – эта игра каким-то образом стала реальностью. «Может, именно это и имел в виду продавец, когда говорил про погружение в игру с головой? Но вдруг я не справлюсь без своих родителей, ведь мы должны были играть вместе?»

– Привет! Ты как здесь оказалась? – прервала цепочку мыслей незнакомая девочка, которая внезапно появилась рядом с Викторией. – Меня зовут Эмма, я живу здесь неподалёку. А тебя как?

Эмма была одета в яркую одежду и, похоже, была того же возраста, что и Виктория. В какой-то момент Вике даже показалось, что это её одноклассница. Но, присмотревшись, она поняла, что обозналась. В отличие от её школьной подруги у Эммы были светлые волосы и карие глаза. В её руке был современный телефон, хотя всё вокруг выглядело как старый провинциальный городок. И сперва Вика даже подумала, что она попала в далёкое прошлое. Но смартфон подтвердил тот факт, что во времени она не переместилась, а это уже хорошо.

– Я Вика. Не подскажешь, где это я?

– Это город, в котором живу я с моими родителями, а также множество других людей, – Эмма провела рукой по воздуху показывая на окрестности, – Кредиттаун!

– Кредиттаун? – удивлённо переспросила Вика.

– Именно! Так называется наш скромный городок. Да, люди здесь не все радостные и приветливые, но тебе здесь понравится! Давай я покажу тебе город, а ты расскажешь мне, как сюда попала и почему решила посетить именно Кредиттаун.

Эмма помогла подняться Виктории, убедилась, что она крепко стоит на ногах, и вместе они пошли по тропинке, которая вела в город.

– Да в том и дело, что это не так-то просто объяснить. Я открыла игру, которая шуршала и не давала мне заснуть. Она называется «Магия сложного процента». Хотела выключить её и лечь спать, но внезапно оказалась здесь, в городке, о котором я никогда и ничего не слышала. Плюс ко всему у меня постоянно крутится в голове та загадка, которая появилась перед тем, как я попала сюда:

– Да, всё действительно не так просто, – задумчиво протянула Эмма, глядя на странную гостью, – но есть и хорошие новости! Я знаю, кто сможет тебе помочь. Ты сказала что-то про сложный процент и про финансовое зерно. Я ничего в этом не смыслю, но точно знаю, где тебе помогут разгадать эту загадку.

Эмма указала пальцем немного левее от Кредиттауна. Вика присмотрелась и увидела тот самый хрупкий шаткий мост, который ей уже встречался на карте с игрой. Он вел к большому и красивому острову, на котором возвышались величественные небоскрёбы. Словно башни современных волшебников, они сияли в лучах утреннего солнца. На самом высоком здании виднелась золотая надпись «Биг Бэнк».

– Это какой-то банк? Никогда про такой не слышала, но название очень похоже на «Биг Бен» – это такая большая башня с часами, которая расположена в Лондоне. Мы проходили это совсем недавно на уроке английского.

– Я ничего не слышала о Биг Бене, – ответила Эмма, – а «Биг Бэнк» – это название острова и самой главной высокой башни на нём. Жители нашего городка периодически ездят туда, чтобы отдавать деньги. Даже мой папа каждый месяц в один и тот же день отправляется на остров отдавать кредит.

– Но зачем твоему отцу или кому-то ещё отдавать им деньги? – поинтересовалась Виктория.

– Просто однажды мы взяли деньги в долг у банка, это называется «кредит». После этого мы получили деньги и покупали на них всё, что хотели. А теперь папа раз в месяц просто отдаёт небольшую сумму, постепенно уменьшая свой денежный долг. Видишь этот телефон? – Эмма наконец нашла удобный момент, чтобы похвастаться своим новеньким смартфоном. – Мне подарили его на день рождения. И знаешь, сколько мой папа заплатил за него? Нисколько! Потому что мы взяли кредит в «Биг Бэнке».

– А разве сейчас твои родители не оплачивают долг каждый месяц? И сумма, которую в итоге предстоит отдать твоему папе, не станет в два раза больше стоимости твоего телефона? – Вика стала постепенно вспоминать уроки финансовой грамотности, которые давал ей отец. – Мой папа всегда говорит мне, что кредит – это быстрый способ потерять деньги. На какой-то короткий момент ты рад покупке, у тебя есть много денег, но затем ты отдаёшь всю полученную сумму небольшими частями и плюс ко всему платишь дополнительные деньги сверх этой суммы. Это называется «процент по кредиту». Выходит, что получаешь деньги не ты, а банк.

– Банк? – удивлённо переспросила Эмма.

– «Биг Бэнк», – исправилась Вика, совсем забыв, что теперь она находится не в привычном для себя мире, где о понятиях «банк» и «финансовая грамотность», кажется, никто ничего не слышал.

Эмма с Викторией шли по тропе, которая привела их в город. Он выглядел серым и слегка безжизненным. Многие жители Кредиттауна сидели в своих небольших домиках, смотрели телевизор и никуда не выходили. А те, кого можно было встретить на улице, были угрюмыми и хмурыми. Вика попыталась поздороваться с женщиной, которая шла им навстречу, но та быстро отвела взгляд, опустила голову и обошла девочек стороной. Вике показалось, что вся эта серость и неразговорчивость – результат множества кредитов, которые лежат огромным грузом на плечах жителей Кредиттауна. Но, с другой стороны, разве это не они сами решили брать долг на острове Биг Бэнк? Их ведь никто не заставлял. В глубине души Виктория была очень рада тому, что Эмма так доброжелательна, – это помогало ей не терять надежду на возвращение домой.

«Всего три дня, – слова из странной загадки беспрерывно крутились в мыслях у Вики. – Сейчас идёт первый день и, кажется, уже время обеда. А я до сих пор не знаю, как мне отсюда выбраться и что это за “финансовое зерно”. А что случится, когда закончатся эти три дня? Значит ли это, что я останусь здесь навсегда?» Все вопросы оставались без ответа. «Вот бы сейчас спросить моих маму и папу, они всегда находят ответы на мои вопросы. Но ведь и у Эммы есть родители, а её папа отправляется в “Биг Бэнк” каждый месяц. Может быть, он согласится подбросить меня туда? А это идея!»

– Эмма, а когда твой папа поедет снова на остров?

– Насколько я знаю, это как раз должно произойти сегодня, – с лёгкой улыбкой ответила девочка из Кредиттауна.

– Это же просто замечательно! Как ты думаешь, твой папа сможет подвезти меня туда? При нашей встрече ты сказала, что мне помогут там, на острове. А у меня есть всего лишь три дня, чтобы разгадать загадку. Если я отправлюсь туда пешком, боюсь, что потеряю целый день. У твоего папы есть машина?

– Конечно, есть! – ответила Эмма. – А если у нас вдруг чего-то нет, то «Биг Бэнк» исполняет наши мечты. Нужно просто сходить и попросить немного денег в долг. Все взрослые так делают!

«Звучит прямо как реклама из телевизора», – подумала про себя Вика. Она хотела было возразить Эмме очередной фразой, которую слышала от отца про кредиты, но передумала. Сейчас ей нужно было достигнуть цели – добраться до острова, чтобы найти того, кто сможет помочь ей с загадкой. А после она обязательно встретится с Эммой снова и расскажет ей все, что она знает об использовании денег. Было очевидно, что люди, находящиеся в Кредиттауне, слепо верили в волшебную функцию острова Биг Бэнк «исполнять мечты жителей». Только вот какой ценой…

– Мы почти добрались, – сказала Эмма, прервав размышления Виктории, – а вот здесь, прямо рядом с нашим домом, находится мини-отделение, где тоже можно получить деньги! Конечно, здесь в основном дают небольшие суммы, но, когда у родителей заканчиваются деньги, а до зарплаты еще несколько дней, они просто заглядывают в мини-отделение и получают наличные.

– Эмма, мой папа финансовый консультант и многое знает о деньгах. Он часто говорит со мной о них и рассказывает о правильном и неправильном обращении с деньгами. Поэтому я должна тебя предупредить, что, как правило, это ничем хорошим не заканчивается, – Виктория все-таки решила попробовать внести ясность и рассказать о вреде кредитов и микрозаймов, о которых она была наслышана от своего отца.

– Что не заканчивается? – переспросила Эмма.

Вика уже хотела дать ответ, как их прервал голос взрослого мужчины:

– Здравствуй, Эмма. А что это за девочка сегодня с тобой? Твоя новая подруга?

Это был отец Эммы. Виктория поняла это с первого взгляда, так как у них были общие черты лица, в особенности курносый нос и карие глаза. Он выглядел слегка уставшим и потрёпанным, а оттенок его кожи был серовато-бежевым, почти таким же, как и у всех жителей Кредиттауна.

Оказалось, что за разговорами с Эммой о кредитах они добрались до дома её родителей. Он был небольшим, с облупленной краской на стенах и маленьким кусочком земли перед домом, где виднелась едва проросшая, но уже засохшая трава.

– Это моя подруга Вика! Я встретила её на поляне, когда гуляла утром и делала фотографии рассвета на свой новый телефон. Она не отсюда, и ей бы попасть в «Биг Бэнк», потому что ей нужно посадить финансовое зерно, – торопливо объяснила Эмма.

– Финансовое зерно? – переспросил отец Эммы. – Девочки, если хотите играть – играйте на лужайке возле дома. Можете посадить там столько зёрен, сколько хотите, всё равно ничего не вырастет. Или, – он показал в сторону поля, на котором встретились девочки, – сходите поиграть обратно на поляну. А мне нужно собираться на остров, если, конечно, заведётся моя машина.

– То есть вы не возьмёте меня с собой? – переспросила Виктория.

– Нет! – решительно ответил отец Эммы. – Мне влетит от представителей «Биг Бэнка», от Сэра Николаса и от твоих родителей. Детям не место на острове.

Что-либо объяснять было бесполезно, а рассказывать, что Вика пришла сюда из другого мира, – тем более. Поэтому девочки не стали спорить и сказали, что продолжат свою игру во дворе возле дома.

– Постой, Эмма! Твоя мама как раз приготовила обед. Давайте лучше зайдём в дом и перекусим, а потом вы отправитесь гулять. Мне будет спокойнее, если я буду знать, что вы вдвоём не бродите голодными по окрестностям.

– Отличная идея! – поддержали девочки и отправились в дом.

– А кто такой этот Сэр Николас? – поинтересовалась шёпотом Виктория. – И почему твой папа так боится огорчить его?

– Сэр Николас – хозяин острова, он может одним движением руки увеличить тебе ежемесячные платежи или запретить получать следующие кредиты. Поэтому никто не хочет с ним связываться. Да, если честно, с ним никто из нашего городка даже не знаком. Чаще всего он работает с жителями той долины, что находится за каменным мостом по другую часть острова. Просто когда говорят о «Биг Бэнке», подразумевают Сэра Николаса, – поведала Эмма, уплетая обед.

– А как называется тот городок, что за каменным мостом? Я видела его на карте, он выглядит очень опрятным и красивым, с большими деревьями между домов, прудом и лесом.

– Это Инвестлэнд – город состоятельных людей. Мои родители хотели туда попасть несколько лет назад, у них даже были накопления. Но потом папе нужно было покупать новую машину, затем случился кризис. Что это такое я не совсем поняла, но родители сказали, что это были плохие времена. В итоге, когда я недавно спросила у них, переедем ли мы в Инвестлэнд, они ответили, что у них много работы здесь и нужно вовремя вносить ежемесячные платежи. Поэтому последние пару лет мои родители даже и не вспоминают об Инвестлэнде. А я мечтаю жить там, когда вырасту. Будет у меня просторный дом с красивым и цветущим садом и зелёной лужайкой, я заведу небольшую собаку и буду бродить по красивейшим паркам, гулять по хвойному лесу… Прости, кажется, я замечталась!

– Строить планы и мечтать – это хорошо! – ответила Виктория, вспомнив слова своего отца. – Уверена, что если ты всем сердцем чего-то хочешь и прикладываешь усилия, то всё обязательно получится. Как ты думаешь, заметит ли твой отец, если я спрячусь где-нибудь в его машине?

– У него небольшой фургон. Если мы сможем пробраться туда и спрятаться до того, как папа поест, то всё может получиться! – подмигнув и поняв серьёзный настрой рыжеволосой девчонки, ответила Эмма.

– Мы поели! Пойдём гулять на поляну! – громко заявила Эмма. Вике показалось, что её фраза звучала очень подозрительно, но родители, к счастью, даже не обратили внимания.

Девочки выбрались из-за стола и вышли во двор, где как раз стоял фургон, который отец Эммы завёл, прежде чем зайти перекусить. Они осмотрелись по сторонам и подошли к задним дверям автомобиля.

– Будет лучше, если я поеду одна, – сказала Виктория. – Так, если твой папа меня найдет, я скажу, что залезла сама без твоей помощи. А если мы поедем вместе и попадёмся, то тебя накажут родители, а я не хочу подставлять друга.

Эмма немного подумала и не стала спорить. Вика была права. Её отец действительно выглядел очень серьёзным и напряжённым сегодня, и испытывать его терпение было бы плохой идей. Они нашли несколько пустых коробок в кузове машины, сложили их в небольшую башню так, чтобы Вика поместилась между ними, сидя на корточках, и её не было там видно.

– Желаю тебе скорее разгадать загадку и вернуться обратно домой! – сказала Эмма и погрустнела.

– Что-то случилось? – поинтересовалась Виктория, заметив грустное выражение лица вечно радостной девочки из Кредиттауна.

– Я только что нашла друга, а уже приходится с ним расставаться, – протянула Эмма.

– Не переживай. Уверена, мы еще встретимся с тобой! Разберусь со своей загадкой, доберусь до дома, а потом вернусь сюда и, надеюсь, смогу познакомить тебя с моими родителями. Мой папа смог бы помочь твоему папе не быть таким хмурым и разобраться с долгами. Он всем помогает! А мама угостила бы всю вашу семью самым вкусным в мире морковным кексом!

– Кажется, ты смогла вернуть мне хорошее настроение! – улыбнувшись, произнесла Эмма. – С нетерпением буду ждать встречи! Ну всё, папа скоро выйдет, мне пора бежать, чтобы он ничего не заподозрил. Как только доберёшься до острова, постарайся поговорить с кем-нибудь из служащих самого высокого здания. Кто-то из них точно должен помочь тебе с ответом. До встречи!

Эмма крепко обняла Викторию, накрыла башню из коробок покрывалом, что лежало в углу кузова, захлопнула задние двери фургона и скрылась из виду.

Буквально через две минуты пришёл отец Эммы, сел в машину, включил радио и поехал в сторону моста, ведущего в «Биг Бэнк».

Машина всю дорогу очень сильно шумела, словно это был старый трактор. Да и запах, который доносился из выхлопной трубы, был не из самых приятных.

– И зачем я купил эту колымагу в кредит? – сам с собой разговаривал отец Эммы. – Надеюсь, на острове мне дадут нужную сумму на новенький автомобиль. Заодно на полученные деньги погашу предыдущий кредит. А если я выпрошу сумму побольше, то наконец-то куплю телевизор и, может быть, даже сменю свой телефон.

Вика посмотрела в щель между коробок и увидела, что у отца Эммы хороший смартфон и он совсем не выглядит старым.

«Почему же он тогда хочет обновить его? Да и телевизор дома у них вполне хороший и не один, – размышляя, Вика вспомнила, что в доме у родителей Эммы было два телевизора. – Может быть, он хочет, чтобы у каждого члена семьи было по телевизору? Или хочет поменять прошлогодний телевизор на более современную модель, как и телефон? Но зачем?»

Задаваясь этими вопросами, Виктория вспомнила, как отец постоянно рассказывал ей о плохих привычках, которые способствуют ухудшению финансового состояния семьи и даже приводят к бедности. Среди них были:

Кажется, отец Эммы имел все дурные привычки финансово необразованного человека. Он хотел:

«Как только я выберусь отсюда, обязательно попрошу папу поговорить с родителями Эммы, ведь они когда-то хотели отправиться в Инвестлэнд. А судя по всему, взяв новый кредит, они никогда не смогут уехать из Кредиттауна, – размышляла Виктория, в то время как они проезжали по шаткому подвесному мосту, ведущему к острову. – Кажется, скоро моя остановка…»

Фургон остановился возле стеклянного небоскрёба. Это было здание, где жители Кредиттауна могли взять деньги в долг. Вика поняла это по большой рекламной вывеске, где было написано: «Кредит – это просто! Для жителей Кредиттауна – специальные условия. Приобрети то, о чём давно мечтал!»

Отец Эммы взял сумку с документами и вышел из машины. Виктория подождала пару минут, осторожно открыла дверь фургона и выбралась на улицу. Перед ней открылся новый город с высокими зданиями, башнями, красивыми фонарями вдоль ровных дорог, множеством различных рекламных вывесок с большим количеством цифр на них и огромным потоком людей в строгих костюмах, каждый из которых был явно чем-то занят. В отличие от жителей Кредиттауна, люди здесь не были угрюмыми и хмурыми, скорее, их лица не выражали никаких эмоций.

Казалось, что они полностью погружены в работу, у них нет времени на улыбку, нет времени на огорчения, ведь каждому нужно срочно провести очередную операцию с числами.

«Будем надеяться, что я смогу здесь хоть что-нибудь узнать», – Вика оглянулась вокруг, взглядом нашла самое высокое строение – это было главное здание на острове Биг Бэнк – и отправилась туда, чтобы найти человека, который смог бы разгадать таинственное послание, полученное от волшебной игры.

Путь был недолгим, но день уже близился к концу, и часть учреждений начали вывешивать таблички «Закрыто». Вика прибавила шаг, в два счёта преодолела последний квартал и оказалась возле красивейшего небоскрёба с крупными золотистыми буквами на вершине. Это и было название острова, надпись «Биг Бэнк», которую она увидела почти сразу же, как попала в эту страну. Ответы были где-то рядом, и она чувствовала это.

Над входом в здание висели огромные часы. На них было 19:58 – оставалось всего две минуты до закрытия. Вика поспешила внутрь, но на входе её встретил не самый приветливый охранник:

– Вам сюда уже нельзя! – сказал он громким, властным голосом.

– Как это нельзя? – удивилась Виктория. – Банк работает до 20:00, у меня есть ещё целых две минуты до закрытия!

– Боюсь, за две минуты Вы ничего не успеете сделать, – пробормотал охранник и закрыл дверь прямо перед носом Виктории.

Нужно было что-то делать, первый день уже почти потерян, а загадка так и остаётся неразгаданной. Где ей найти финансовое зерно? Что будет, когда закончатся все три дня? Где остановиться на ночлег? Вопросы так и всплывали в голове один за другим, создавая всё большую путаницу и вгоняя Викторию в ступор.

«Возьми себя в руки! – сказала про себя Виктория и быстро разбросала имеющиеся мысли и вопросы по полочкам. Страх отступил, разум прояснился. – Необходимо действовать. И действовать сейчас, иначе придется забыть о возвращении домой».

Тем временем часы показывали уже 20:01. Главная дверь здания открылась, и из неё начали выходить служащие, часть из которых отправлялась к шаткому мосту, ведущему в Кредиттаун, а часть – в сторону каменного моста, который соединял остров с Инвестлэндом. Вика пригнулась и влилась в толпу, выходящую из здания, только направлялась она в обратном направлении – внутрь здания. Она оказалась в просторном холле с мраморными полами и высоченным потолком. Посетителей в здании уже не было, а оставшиеся работники освобождали свои места, располагающиеся по периметру зала.

– Стой! Куда это ты? Я же сказал, что сюда нельзя! – охранник заметил Вику и направился в её сторону.

Виктория оглянулась по сторонам и увидела дверь, ведущую на пожарную лестницу. Не задумываясь, она бросилась бежать к двери. Спиралевидная лестница уходила на несколько этажей вниз и на бесконечное количество пролётов вверх. Внезапно раздался шум охранной сигнализации, и Вика услышала, как снизу – видимо, там находилась комната охраны – быстрым шагом поднимается сразу несколько человек. Деваться было некуда, путь оставался только один – наверх.

Казалось, что этим ступеням нет конца, преследование продолжалось, а Вика не останавливаясь взбиралась всё выше и выше по спирали. Наконец, она увидела дверь.

«Только бы она была открыта», – подумала Виктория и потянула за ручку. Перед ней предстал длинный и слабоосвещённый коридор. Конца коридора почти не было видно. Но шаги работников охраны за спиной становились всё отчётливее, и Вика решила продолжать идти вперёд. У неё было предчувствие, что она близка к разгадке. Она оглянулась посмотреть, далеко ли оторвалась от преследователей, как внезапно врезалась в незнакомого высокого человека. Вика хотела посмотреть на него, но из-за тусклого света не смогла разглядеть его мрачное лицо.

– Оставьте нас, – сказал человек из темноты запыхавшимся охранникам, которые только что подбежали, – я с ней разберусь…

Таинственный незнакомец сделал несколько шагов в противоположную от Виктории сторону и включил свет. Это был высокий пожилой мужчина в строгом костюме с золотым галстуком. Его лицо было сухим и подтянутым, но морщины выдавали его преклонный возраст.

– Добро пожаловать в нашу скромную обитель, – произнёс мужчина, поворачиваясь к Вике.

– Кто вы? И почему вы прогнали охрану? – с недоумением спросила Виктория. – Надеюсь, вы не собираетесь вызвать полицию?

– Нет, что ты… – с улыбкой ответил незнакомец. Он посмотрел Вике в глаза, и она увидела в них мудрость, добродушие и заботу. Такой человек явно не собирался избавляться от неё или сдавать её в полицию, – кажется, нас не представили. Меня зовут Сэр Николас, я владелец этого острова. Давай пройдём в кабинет, и я угощу тебя чаем. Беготня по лестницам сжигает множество калорий.

– Невероятно! Я и не думала, что встречу вас. И, честно говоря, я представляла вас немного по-другому, – Вика вспомнила, с какой опаской отец Эммы упоминал, что Сэр Николас будет зол и недоволен её появлением на острове. Но на самом деле хозяин острова оказался довольно добродушным и был совсем не страшным. – Меня зовут Виктория, и я пришла к вам за помощью.

Сэр Николас выглядел очень спокойным и отзывчивым. К тому же он заварил невероятно вкусный травяной чай и поставил на стол тарелку с домашним печеньем. Сэр Николас вызывал доверие, поэтому Виктория решила рассказать ему всю историю с самого начала. И о том, как она услышала звук в своем шкафу, и о том, как она очутилась на поляне недалеко от Кредиттауна, и, конечно, о загадке, согласно которой у Вики оставалось всего два дня, а финансовое зерно всё ещё не было найдено.

Выслушав всю историю, Сэр Николас не удивился, а лишь пару раз с задумчивым видом потеребил свою небольшую густую бороду.

– В этом стихотворении есть скрытый смысл. Я больше чем уверен, что под финансовым зерном подразумеваются инвестиции.

– Инвестиции? – переспросила Вика. – Папа мне часто рассказывал об этом, но я так до конца и не поняла. А без знаний, боюсь, я навсегда останусь в этом мире…

– А с другой стороны, – продолжил Сэр Николас, будто не замечая рассуждений Виктории, – финансовое зерно может означать зарождение чего-то нового, и в нашем случае – это зарождение знаний о финансах. И, кажется, я знаю, что тебе поможет, Вика!

Пожилой мужчина подошёл к одному из шкафов, находившихся в кабинете, и достал несколько буклетов, с виду похожих на рекламные брошюры, что раздают в современных банках в мире Виктории.

– На этих буклетах схематично изображена информация о том, как работают деньги. Возьми их себе, ты сможешь их прочитать позже, чтобы закрепить материал. А я постараюсь объяснить тебе понятным языком, для чего существует «Биг Бэнк» в нашем мире. И, я думаю, именно так мы с тобой сможем разобраться с финансовым зерном. Я рад, что ты пришла именно ко мне, ведь кому как не хозяину острова стоит поведать тебе о финансах.

Сэр Николас положил буклеты в небольшую сумку с логотипом «Биг Бэнк» и вручил её Виктории.

– Первое, что я хотел бы тебе сказать: всё, что ты слышала обо мне в Кредиттауне, отличается от тех слов, которые говорят обо мне и нашем острове в Инвестлэнде. Наверняка ты уже что-то слышала обо мне и, скорее всего, не очень хорошее. Ведь когда мы с тобой столкнулись, ты сперва напугалась.

– Да, потому что папа Эммы сказал, что вы будете не рады встретить меня на острове и что если вы будете в плохом настроении, то не дадите ему новый кредит, – поспешила ответить Вика.

– Действительно, те люди, которые берут деньги взаймы на нашем острове, тайком ненавидят нас. Потому что сперва они получают нужную сумму и приобретают то, что хотели. И «Биг Бэнк» помогает им осуществить свою мечту. Но потом они понимают, что полученные деньги им придётся рано или поздно отдавать обратно, причём с процентом. И да, я не скрываю, что наш остров зарабатывает на таких людях, как отец Эммы. Вопрос лишь в том, правильно ли отец твоей подруги распоряжается полученными деньгами?

– Он сказал, что хочет приобрести третий телевизор, обновить телефон и машину на сумму нового кредита, который он приехал получать сегодня, – вспомнила Вика, о чем говорил отец Эммы, когда был за рулём, – но даже я поняла, что неразумно распоряжаться деньгами таким образом! Мой папа рассказывал мне о том, как не нужно поступать с деньгами, и это я запомнила. А отец Эммы делает всё наоборот.

– Вот видишь, даже тебе, одиннадцатилетней девочке, стало понятно, что тратить кредитные деньги на приобретение товаров, особенно если у тебя уже есть аналогичный, не лучшая идея. Я хотел лишь сказать тебе, что «Биг Бэнк» не хороший и не плохой. Сама посуди: разве мы заставляем людей брать так много кредитов? Мы просто предлагаем свои условия и предупреждаем о том, какую сумму предстоит отдавать ежемесячно в итоге. А человек сам решает, стоит ли ему воспользоваться предложением или нет.

Представь себе снежок, который катится с горы и неумолимо увеличивается в размерах. Сперва он набирает всё больше снега, превращаясь в большой снежный ком, а потом и в снежную лавину, которая в конечном итоге накроет тебя с головой. Так и с кредитами. Люди порой не замечают, как сперва небольшой долг заставляет их обратиться к следующему займу. А затем, войдя во вкус и познав ощущение сиюминутного удовольствия обладания чем-то без необходимости тратить свои собственные деньги, начинают брать всё больше и больше кредитов, которые превращаются в неподъёмный груз. Поэтому в некоторых случаях, когда мы видим, что у человека уже достаточно большие долги перед нашим островом, отказываем ему в получении кредита, пока его финансовое состояние не улучшится.

Также я хотел бы тебе поведать и про другую сторону нашего острова, – Сэр Николас подошёл к окну и посмотрел в сторону красивой долины, на которой расположился Инвестлэнд. В закатных лучах солнца долина выглядела ещё прекрасней. Лес переливался изумрудным цветом, пруд отражал порозовевшее небо, а море, находящееся между островом и долиной, было тихим и спокойным, – «Биг Бэнк» также помогает и зарабатывать. И жители Инвестлэнда – отличный этому пример. Ты, кстати, знала, что многие жители Кредиттауна, которые научились управлять своими деньгами, теперь живут по ту сторону моря? – он снова указал взглядом на Инвестлэнд.

– Нет, я ещё не была в этой долине, но моя подруга Эмма сказала, что тоже хотела бы там жить. А ещё я заметила, что некоторые работники вашего здания отправились домой в Кредиттаун, а некоторые – в Инвестлэнд.

– Верно, ведь даже когда у тебя достаточно денег, всё равно остаётся потребность в общении и служении людям. Как правило, жители Инвестлэнда работают в своё удовольствие и выбирают те профессии, которые несут пользу окружающим. А у жителей Кредиттауна, боюсь, нет времени выбирать, ведь большинство из них живёт в долгах. Поэтому они работают изо дня в день на любой работе, которую им предложат, ведь им нужно поскорее набрать очередную сумму по процентному платежу.

– А как ваш остров помогает зарабатывать? Кроме того, что вы предоставляете работу всем жителям вашей страны, – поинтересовалась Виктория.

– Тут есть несколько вариантов. Самый популярный и простой вариант – вклад. Ты можешь не только попросить у нас займ, но и принести свои деньги нам, – начал объяснение Сэр Николас, – это называется «вклад». Ты даёшь нам свои деньги в управление, а мы используем их для своих целей. Например, деньги, полученные от тебя, мы отдадим отцу Эммы в кредит. Тебе мы будем платить за то, что ты доверила нам деньги, допустим, 6% в год. А отец Эммы будет платить процент за полученные деньги – 15% в год. В результате 6% из полученных средств мы будем отдавать тебе, другая часть уйдёт на содержание офиса и оплату работы сотрудников, а оставшаяся часть станет нашей прибылью.

– Выходит, отец Эммы помогает заработать нам с вами, но не зарабатывает сам?

– Да, если он тратит полученные деньги на товары, которые ему в действительности не сильно нужны. Например, почему бы ему не потратить небольшую сумму и не отремонтировать свою машину вместо того, чтобы покупать новую? Почему бы ему, к примеру, вместо того, чтобы покупать третий телевизор, не продать один из двух старых и не потратить эти деньги на обучение чему-то новому? Ведь как говорят жители Инвестлэнда: лучшая инвестиция – это инвестиция в себя. Образование никогда не бывает лишним. И, получив достойное образование или усовершенствовав свои навыки, отец Эммы мог бы получать более высокую зарплату или открыть свой собственный бизнес.

Как правило, если человек берёт много кредитов, значит его текущего заработка ему либо сильно не хватает, либо у него слишком высокие потребности. Что нужно делать в этом случае?

– Умерить свои потребности? Покупать меньше бесполезных вещей?

– И да и нет! Быть может, отец Эммы привык к тому стилю жизни, который он сейчас ведёт, и не хочет менять свои потребности. Тогда у него есть второй вариант – увеличить размер своего дохода. А чтобы это сделать, вероятнее всего, потребуется дополнительное обучение. Либо смена деятельности, либо улучшение навыков в текущей области, чтобы получить повышение по карьерной лестнице. Я не сильно запутал тебя?

– Получается, если ты сейчас находишься в кредитах, то у тебя два пути: либо снизить свои текущие потребности, то есть покупать меньше, либо увеличить свой доход, то есть зарабатывать больше. Верно? – подытожила Виктория.

– Верно! А если тебе удастся и сократить потребности, и увеличить доходы, то ты сможешь выйти из долгов гораздо быстрее. А уже потом, когда все долги закрыты, нужно начинать формировать свой капитал. Это те деньги, которые будут обеспечивать тебя и твою семью. Но об этом уже не мне тебе рассказывать. Сейчас довольно поздно, и, чтобы ты усвоила всю информацию, тебе необходимо хорошенько поспать.

– Но я не хочу спать! Мы ведь так и не раскрыли суть загадки! – запротестовала Виктория.

– Мы «посадили финансовое зерно» в твоём сознании. И я уверен, что ты уже близка к разгадке. Я знаю одного очень хорошего человека, его зовут Ричард, он живёт в долине, – Сэр Николас показал рукой в сторону Инвестлэнда. – Он постоянный клиент нашего острова, начинал с Кредиттауна и даже брал займы, а потом окунулся в финансовое образование, закрыл все долги и накопил хороший капитал. Уверен, он поможет тебе разобраться с другой частью твоей загадки. Ричард знает больше меня о кредитных оковах. Сейчас мы с ним общаемся на равных, и он мой хороший друг. Но тебе предстоит встретиться с ним лично, потому что мы не сможем рассказать всю твою историю и получить ответы в телефонном разговоре или письме.

– Хорошо, – согласилась Виктория. За разговором с управляющим острова прошла уже пара часов, она сильно устала за этот день, и её глаза постепенно закрывались.

– В этом здании есть комната отдыха для постоянных клиентов, где ты сможешь поспать. А с утра тебе подадут завтрак. Охрана тебя больше не побеспокоит, я отдам распоряжения. Постарайся выспаться и набраться сил, завтра тебе предстоит многое узнать. Ведь то, что рассказал тебе я, – лишь вершина айсберга, которую видно всем. В буклетах также есть общая информация о том, что за кредит придётся платить процент, а за вклад процент платят тебе. Деньги приходят на остров от инвесторов, уходят жителям Кредиттауна, а потом возвращаются на остров и – обратно в Инвестлэнд. Так работает банковская система. Но о том, как работают деньги и на что способна магия сложного процента, тебе расскажет Ричард. Поверь, ему нет в этом равных.

– Убедили. Спасибо вам большое за гостеприимство, знания и ночлег. Но у меня возник очень важный вопрос: а как я найду дом мистера Ричарда?

– Поверь мне, ты поймёшь, когда увидишь…

Виктория уснула почти мгновенно, как только её голова коснулась подушки на диване в гостевой комнате. Может быть, из-за впечатлений от лекции Сэра Николаса, а может, из-за смены обстановки и от обрушившихся на неё внезапных приключений в новой неизведанной стране, но этой ночью ей приснился очень странный сон…

Огромное серое поле предстало перед глазами Виктории. Местность была пустынна и безмолвна. Но тут появилась улыбчивая и сияющая Эмма, которая нарушила эту тишину:

– Пойдём, я отведу тебя к себе домой!

Девочки подошли к дому. Газон во дворе Эммы и возле остальных домов города выглядел невзрачным и чахлым. Не было видно ни деревьев, ни цветов, ни любой другой растительности. Казалось, что эта местность безжизненна. Внезапно из дома родителей Эммы вышел Сэр Николас и строго сказал Виктории:

– Я отказал отцу Эммы в получении нового кредита! Сперва ему необходимо отремонтировать свою машину, а после мы, возможно, пересмотрим условия. Ах, да, чуть не забыл. Финансовое зерно необходимо посадить, – он улыбнулся, подмигнул и будто бы испарился в воздухе, как только завернул за угол.

Вика положила руку в карман и нащупала огромное зерно. На нём золотистыми красками был выгравирован знак доллара. Эмма подошла к Виктории, взяла зерно у неё из рук и принялась выкапывать лунку для посадки. Затем они присыпали зерно землёй и вместе начали поливать его.

Внезапно стало происходить что-то необыкновенное. День резко сменился ночью, затем вновь наступило утро, и взошло солнце. Оно стремительно пронеслось по небу и закатилось за горизонт, уступив своё место ночному светилу. С неумолимой скоростью вокруг начали меняться времена года. Вслед за весной пришло жаркое лето, за ним наступила дождливая осень, а после – холодная зима. Вмиг пролетело несколько лет, и за это время из зерна успело вырасти высокое и сильное дерево. Его ствол поблёскивал золотом, а вместо листьев на ветках шелестели денежные купюры.

Наступила тёплая весна, и всё вокруг расцвело. Солнце стало светить ярче, и громко запели птицы. Уже повзрослевшая Эмма подошла к дереву и сорвала несколько золотых плодов. Затем села в новенькую машину и поехала по крепкому каменному мосту в «Биг Бэнк», растворяясь во мраке беспросветной ночи, заполнившей всё вокруг.

Всё начало меняться, и Виктория вновь увидела Эмму девочкой. Она сидела на крыльце своего дома в Кредиттауне и перебирала засохшую траву в руке. Отец Эммы в это время был на диване в гостиной. Окружённый тремя телевизорами, на каждом из которых шли различные передачи и фильмы, он параллельно смотрел на экран своего новенького смартфона, купленного на очередной кредит.

Начался дождь, и сквозь крышу начали просачиваться ручейки воды, постепенно затапливая гостиную. Вода быстро поднималась всё выше и выше, наполняя весь дом. И в результате её стало так много, что входную дверь снесло с петель, а вся вода шумным потоком вылилась наружу, затапливая весь Кредиттаун…

Виктория резко проснулась, не до конца осознав, был ли это сон или грозное предзнаменование. Что бы всё это значило? Разве бывают деревья с деньгами вместо листьев? А что это за золотые плоды, которые снимала с дерева Эмма? Они не были похожи на яблоки. Почему текла крыша и при чём здесь большой потоп? Вопросы, вопросы, вопросы… Их, как всегда, было слишком много.

– Надеюсь, мистер Ричард поможет мне во всём разобраться.

Гостевая комната оказалась очень просторной. Одна стена сверху донизу была заставлена книжными полками, на которых, казалось, расположились миллионы книг.

– Видимо, чтобы знать столько, сколько знает Сэр Николас, нужно прочитать немало книг, – произнесла Виктория вслух.

Стол, находившийся в углу комнаты, был уже накрыт и ждал юную гостью. Кто-то позаботился о приготовлении завтрака для Вики, пока она спала и видела необъяснимые сны. Виктория позавтракала, собрала все буклеты, которые дал ей Сэр Николас накануне, и заметила среди них небольшую записку:

– Что ж, в любом случае спасибо! – улыбнулась Виктория, поела и направилась к выходу из башни.

Внизу её ждал один из представителей охраны. Вика узнала в нём одного из преследователей, от которых она убегала по лестнице прошлым вечером. Но в этот раз он был очень дружелюбным и улыбчивым. Видимо, действительно Сэр Николас всех предупредил. Охранник проводил Викторию из здания, и они вместе дошли до каменного моста.

– Ну всё, дальше мне нельзя, – сказал охранник, подойдя к мосту.

– Хорошо, спасибо вам. А вы случайно не знаете, как найти дом мистера Ричарда?

– Мистера Ричарда? Друга Сэра Николаса? – вежливо уточнил охранник.

– Да, мне нужно найти его дом и задать ему лично несколько вопросов.

– Поверь мне, ты узнаешь его дом сразу же, как увидишь. Просто перейди этот мост и осмотрись. Удачи тебе, девочка! И прости, что мы бежали за тобой вчера. Мы просто выполняли свою работу.

Виктория попрощалась с охранником и отправилась в путь. Мост оказался ещё крупнее и массивнее, чем выглядел издалека. К тому же он был очень длинным, и, чтобы преодолеть всё расстояние, Вике потребовалось чуть более двух часов. «Да уж, настоящая Великая Китайская стена, а не мост», – подумала Виктория, сойдя наконец с каменного моста на тропу, ведущую в Долину инвесторов.

На дворе был уже полдень, и тёплые лучи солнца покрывали сияющим пледом всю долину. Все дома здесь выглядели свежо и аккуратно, дорожки вдоль улиц были идеально ровными, и у каждого дома имелся свой небольшой участок, который был усыпан различными цветами, кустами с ягодами или деревьями. На секунду Вике показалось, что она увидела дерево с золотыми плодами из своего сна. Оно располагалось на холме рядом с небольшим, но красивым и ухоженным домом. И если окинуть взглядом всю долину, то этот дом действительно выделялся среди всех остальных. Во-первых, он был на возвышенности, и его можно было наблюдать с любой части долины. Во-вторых, казалось, что это дерево было выше и массивнее всех остальных в округе.

Теперь Вике стало понятно, что имели в виду Сэр Николас и охранник, когда они говорили: «Ты поймёшь, когда увидишь». Она поспешила к дому, ведь пошёл уже второй день её пребывания в этой стране, а разгадка была ещё далеко.

Подойдя к дому, Виктория увидела мужчину в большой соломенной шляпе. Он поливал дерево, которое издалека было похоже на дерево с золотыми плодами из сна. Вблизи оказалось, что золотые плоды – это персики, которые были такими наливными и спелыми, что солнце отсвечивало в них золотом. «Вероятно, это садовник мистера Ричарда», – подумала Вика и спросила:

– Извините, вы не подскажете, где я могу найти мистера Ричарда?

– А кто его спрашивает? – поинтересовался садовник.

– Меня зовут Виктория, я пришла к нему от Сэра Николаса. Он просил показать ему это, если мистер Ричард вдруг не захочет меня принять, – Вика достала письмо из сумки.

– Приятно познакомиться, Виктория. Интересно, а почему Ник решил, что я не захочу говорить с тобой?

– Так вы не садовник? – удивлённо воскликнула Вика.

– Садовник, в каком-то смысле этого слова, – ответил мужчина с улыбкой, которая показалась Виктории очень знакомой.

– И как это я сразу не догадалась, что вы и есть мистер Ричард! Прошу прощения. У меня не так много времени. Сэр Николас сказал, что вы сможете помочь мне.

Вика рассказала всю историю своих приключений в этой стране от начала и до конца. Она поведала Ричарду о погоне в банке, встрече с Сэром Николасом, о его советах, которые и были тем самым «финансовым зерном», а также вспомнила и рассказала про странный сон с денежным деревом, Эммой, её отцом и потопом в Кредиттауне.

– А потом я перешла по каменному мосту, нашла ваш дом на холме и пришла к вам за помощью, – закончила свою историю Виктория.

– Ты прошла большой путь, Вика. Признаюсь, ты очень смелая и отважная девочка, раз решилась пробраться в основное здание «Биг Бэнка» и убежать от местных охранников, – с улыбкой сказал Ричард.

– На самом деле у меня просто не было другого выбора. Либо ночевать на улице на незнакомом острове, либо пробраться в банк, – посмеялась Виктория.

– Да, действительно, выбор невелик. Напомни, пожалуйста, ещё раз загадку, которую ты пытаешься разгадать.

Виктория уже заучила эти строчки наизусть и сразу же произнесла:

– Зерно мы уже «посадили», как сказал Сэр Николас. Осталось понять, как освободить от оков семью и помочь другу. А времени остаётся всё меньше и меньше, – подвела итог Вика.

– Боюсь, в этой загадке не всё так просто и быстрый ответ не всегда верен. Что именно ты подразумеваешь под «финансовым зерном»? И что подробно успел рассказать тебе Николас?

– То, что банк не хороший и не плохой, что есть люди, которые не умеют распоряжаться деньгами, и поэтому они живут в долг, выплачивая деньги банку. А есть те, которые обладают финансовой грамотностью, и они, наоборот, используют банк для того, чтобы вкладывать свои деньги и получать с них процент. И что вы знаете о кредитных оковах больше него, так как брали займы и жили когда-то в Кредиттауне.

– А Ник может быть неплохим учителем! – отметил Ричард с добродушной улыбкой. – Но успел ли он рассказать тебе о финансовой грамотности в целом? О том, как сложный процент с годами может увеличить твои сбережения или о том, что небольшие множественные источники дохода бывают лучше, чем один основной источник?

– Нет, об этом он не говорил. Мне рассказывал об этом мой папа, но я знаю совсем немного, так как никогда не встречалась с этим в жизни.

– Что ж, раз уж ты попала в нашу страну и сейчас ты в Долине инвесторов, то, думаю, самое время тебе узнать обо всём и укрепить свои знания. Постараюсь объяснить всё как можно доступнее и на наглядных примерах. Уверен, сегодня тебе многое станет понятным.

– Помнишь, ты рассказала мне про свой сон с деревом и денежными листьями на нём? Это одно из самых точных сравнений денежного капитала, его зарождения, роста и приносимых им плодов, – отметил Ричард.

– Правда? Никогда не думала об этом, – ответила Виктория.

– Правда. То, что нас окружает, иногда даёт нам подсказки, просто мы не обращаем на них внимания. Смотри, – сказал Ричард и достал из кармана крупное зерно, – чтобы вырастить дерево, нам в первую очередь нужно подготовить почву под посадку. Затем нужно посадить зерно на достаточную глубину – не слишком близко к поверхности, иначе солнечные лучи высушат его и ничего не вырастет, и не слишком глубоко – иначе появления первого ростка над поверхностью нам придётся ждать много лет. И всё время, на протяжении которого зерно будет находиться в земле, тебе как садовнику придётся постоянно заботиться о нём. Поливать, иногда удалять появившиеся рядом сорняки и удобрять почву.

То же самое и с деньгами. Сперва ты подготавливаешь почву и формируешь финансовое зерно в своей голове: разбираешься в том, что такое деньги, как их получать, накапливать, сохранять и приумножать – это всё основы финансовой грамотности. Если ты узнаешь слишком мало и информация будет поверхностной, то твоё финансовое зерно не сможет дать побеги, то есть деньги, которые затем вырастут в крепкое дерево, иными словами – в капитал. А, скорее всего, появятся маленькие травинки, которые легко подсушат лучи в жаркий солнечный день. Это, кстати, ты и увидела в своём сне – засохшая трава перед домом Эммы.

С другой стороны, если ты будешь слишком сильно углубляться в знания, ты впоследствии будешь ставить своей целью не рост своего денежного дерева, капитала, а увеличение количества знаний. Я ничего не имею против дополнительных знаний, но помни, что учиться можно и нужно всю жизнь, однако узнать всё обо всём практически невозможно. Поэтому тебе нужны необходимые и достаточные знания, а не поверхностные или углубленные.

– Получается, если я захочу построить свой капитал, то есть вырастить своё денежное дерево, и сразу же пойду применять на практике те знания, которые у меня сейчас, то, скорее всего, большим дерево не вырастет, так как я знаю недостаточно, – подвела итог Виктория.

– Абсолютно верно. А если ты захочешь узнать достаточно, а потом ещё больше углубиться в тему финансов и построения капитала, то, вероятнее всего, ты скорее станешь профессором-теоретиком, нежели инвестором, – добавил Ричард. – Есть много хороших людей, которые работают учителями по экономике и математике. Они разбираются в своём предмете на все 100% и отлично преподносят знания своим ученикам. Однако чаще всего то, что они знают, – это всего лишь теория. А на практике они не используют эти знания или боятся использовать. Также бывают случаи, когда используется только малая часть знаний, а остальная, из-за боязни потерять деньги, не используется вовсе. Ты знала, что в Кредиттауне, например, живут не только те люди, которые должны острову Биг Бэнк? Около половины жителей острова не должны никому денег. Они не берут деньги в долг, но и не пытаются перебраться к нам, в Инвестлэнд.

– Я была в Кредиттауне лишь один день, и, как мне показалось, все люди там недовольны своей жизнью и своими домами, а из-за долгов они не могут оттуда выбраться. Хотя многие хотят, – ответила Вика, вспомнив отрывок из своего сна с засохшей возле дома травой и протекающей крышей. – Выходит, что они не берут деньги в долг, но и не относят деньги на остров, чтобы получить на них дополнительный прирост?

– Основная проблема в том, что им чаще всего не чего отнести в «Биг Бэнк». Они живут от зарплаты до зарплаты. Получили 40 000 рублей, потратили к концу месяца 40 000 рублей. Затем получили повышение зарплаты до суммы в 50 000 рублей, поняли, что могут купить что-то ещё, и потратили все 50 000 рублей к концу месяца. С увеличением заработка растут и наши потребности. Причём чаще всего выходит так, что, например, заработок становится 50 000 рублей, а расходы увеличиваются до 60 000 рублей. В эти моменты как раз «на помощь» к этим людям приходит «Биг Бэнк» и выдаёт им кредит, потом второй, третий, и люди оказываются в долговой яме, из которой очень трудно выбраться.

– А как бы вы поступили на их месте? – поинтересовалась Виктория. – Сэр Николас сказал, что вы жили в Кредиттауне. Получается, вам удалось выбраться из долговой ямы, ещё и переехать сюда, в Инвестлэнд. Что именно помогло вам? Может, ваша история поможет мне быстрее разобраться в тонкостях финансовой грамотности?

– Всему своё время, Виктория, – ответил Ричард с улыбкой, – чуть позже я тебе обо всём расскажу.

Эта фраза показалась Вике очень знакомой, и та интонация, с которой она была произнесена, наполнила теплом её сердце. Точно так же ей всегда отвечал её папа, когда она задавала много вопросов. Она захотела вглядеться в лицо Ричарда, чтобы распознать знакомые черты, но он как раз отвернулся в сторону, а его соломенная шляпа съехала на голове так, что тень закрыла его глаза и нос. «Наверно, мне просто показалось», – прошептала еле слышно Виктория.

– А на их месте я бы поступил следующим образом, – продолжил свой рассказ Ричард, – во-первых, в случае если мы берём стабильный заработок в 40 000 рублей в месяц, то каждый месяц я бы откладывал минимум 10% от своего заработка. То есть по 4000 рублей ежемесячно. Во-вторых, с каждым увеличением заработной платы я бы откладывал как минимум 50% от суммы прибавки.

В том примере, который я привёл ранее, повышение зарплаты произошло с суммы 40 000 рублей до 50 000 рублей.

То есть прибавка составила:

50 000 – 40 000 = 10000 рублей.

Я бы дополнительно сохранил 5000 рублей плюс к тем 4000 рублей, которые я уже привык откладывать ежемесячно. А оставшуюся половину прибавки, 5000 рублей, оставил бы на текущие траты. Всё-таки, когда начинаешь получать больше, хочется и постепенно улучшать качество своей жизни. В итоге каждый следующий месяц мой капитал увеличивался бы на 9000 рублей (4000 + 5000).

– То есть основное правило – откладывать 10% от своего заработка каждый месяц? А если появилась прибавка, то 50% от этой суммы также нужно отложить? Это своего рода взносы в копилку? – решила подытожить и задать несколько уточняющих вопросов Виктория.

– Верно, только я бы назвал это не совсем копилкой. Эти деньги пойдут на формирование твоего денежного дерева в будущем. Мы, взрослые, называем это капиталом. И, как я и сказал ранее, сперва это совсем небольшие суммы, словно маленький росток, за которым постоянно нужно ухаживать, чтобы он смог вырасти, стать крепче и сильнее. Так, мы пополняем капитал небольшими вливаниями денег, поливаем наш росток, и в будущем он начнет приносить плоды.

– Плоды? Во сне я видела, как Эмма снимает золотые плоды с денежного дерева.

Ричард подошёл к ветке дерева, сорвал персик и дал его Вике:

– Каждый росток при должном уходе способен вырасти в сильное дерево, а после – давать плоды. Взять, к примеру, это персиковое дерево: я ждал появления первых персиков больше пяти лет! Представь себе: одно небольшое семя со временем может превратиться в большое дерево и начать приносить свои плоды, которые, кстати, также можно при желании посадить и вырастить из них ещё больше деревьев. Но для этого всего требуется упорство, время и, разумеется, терпение. Ты знаешь, как называется море, над которым проложен наш мост? – спросил Ричард, указав на синюю, переливающуюся в лучах солнца водную гладь. Её было отлично видно с холма, на котором располагался дом садовника-инвестора.

Виктория помотала головой, так как не могла ничего произнести. Она уже успела проголодаться, ведь после завтрака и прощания с островом Биг Бэнк прошло несколько часов, и потому она с большим удовольствием наслаждалась сочным свежим персиком, который ей предложил Ричард.

– Это море мы называем Морем терпения. И это неспроста. Смотри, – Ричард указал сперва на старый и хрупкий мост, по которому Виктория ехала вместе с отцом Эммы, а затем – на крепкий каменный мост, ведущий к Долине инвесторов, – между жителями Кредиттауна и Инвестлэнда расположено Море терпения. И для того чтобы освободиться от оков кредитного городка и перебраться на земли инвесторов, нужно обладать огромным терпением и усердием.

Но чаще всего люди, по своей сути, не хотят тратить много времени на выращивание денежного дерева и формирование капитала. Им проще обратиться в банк и взять нужную сумму. Пусть потом придётся отдавать долги несколько лет, зато ты получишь то, что хочешь, здесь и сейчас. Поэтому мост, ведущий к острову Биг Бэнк, такой шаткий и хрупкий. У жителей Кредиттауна не хватает усердия сделать мост крепче, он ведь выполняет основную функцию: соединяет остров с городком, и им больше ничего не надо. Когда они захотят взять новый кредит, они быстренько переберутся на остров, получат деньги и уедут обратно.

А жители Инвестлэнда понимают, что с «Биг Бэнком» можно взаимовыгодно сотрудничать, к тому же они обладают достаточным терпением и усердием. Поэтому мы построили и укрепили этот каменный мост. Ведь отношения, связанные с ростом капитала, должны быть крепкими, – закончил свою мысль Ричард, затем снял с дерева персик и откусил от него знатный кусок.

Вика вспомнила любимую фразу своего папы: «Терпение – главный союзник инвестора». Теперь всё становилось на свои места.

– Выходит, у родителей Эммы не хватает упорства и терпения, поэтому они не могут преодолеть это море и перебраться в Долину инвесторов? Получается, они не откладывают деньги, не формируют свой будущий капитал, не выращивают своё денежное дерево, а все деньги получают только в качестве кредитов, которые потом отдают острову, а на построение капитала денег не остаётся?

– Да, чаще всего именно терпения не хватает людям. Все хотят здесь и сейчас, а о последствиях думают только потом. Помнишь свой сон про крышу, которая протекает? Есть одна очень известная фраза Бенджамина Франклина: «Будьте осторожны с мелкими расходами: самая небольшая течь может потопить большой корабль».

Родители Эммы не замечают, как их небольшие с виду расходы приводят к большому потопу. А на самом деле планирование и грамотный подход к выращиванию своего финансового дерева – это самый лучший путь к формированию капитала, который приносит плоды, другими словами, проценты на твои вложенные деньги.

– Поняла. Нужно заставить деньги делать новые деньги. Так папа обычно говорит.

– Верно. Только не заставить деньги делать деньги, а помочь им в этом. Если деньги лежат у тебя просто так, то от них нет ни пользы, ни вреда. Поэтому деньги нужно направить в то русло, которое поможет им увеличиваться. Самый простой метод – сделать вклад в «Биг Бэнк». Простые способы, как правило, менее рискованные, но и менее доходные. То есть да, ты будешь получать процент на свои вложенные деньги, но он будет невелик. Поэтому есть ещё множество вариантов для приумножения или инвестирования денег. Например, создание бизнеса, инвестирование в акции и облигации. Если тебе будет интересно, я обязательно и об этом расскажу, но пока пройдёмся по основным моментам, так как у нас не так много времени. Запомни, что твои деньги превращаются в твой капитал, который приносит плоды из года в год.

– А если дерево вдруг долго не приносит плоды? – поинтересовалась Виктория.

– В целом, когда твоё дерево выросло, у тебя есть два варианта. Первый – ты продолжаешь за ним ухаживать, и время от времени оно приносит тебе плоды. Да, иногда могут быть неудачные сезоны, холодное лето, например, или затяжная зима. Всё это влияет на твоё дерево, и оно может несколько лет не приносить дополнительных денег. Но после холодов когда-нибудь обязательно наступает потепление. Листья распускаются вновь, и плоды появляются.

Так же и с твоим капиталом – финансовым деревом. Бывают не очень хорошие года, которые мы, взрослые, называем кризисом. В это время ты переживаешь уже даже не за плоды, а за целостность своего дерева. И, если тебе удастся его сохранить в плохие времена, потом наступит время расцвета и бурного роста, который вознаградит твоё упорство и терпение новыми и более крупными плодами – процентами.

– А если срубить дерево? То есть потратить весь имеющийся капитал во время кризиса, например?

– А это как раз второй вариант. Но сама подумай: ты потратила много лет на то, чтобы вырастить большой капитал, финансовое дерево стоит крепко и надёжно. И тут – из-за непогоды ты решаешь не ждать плодов, а срубить его. Да, первое время ты будешь жить на вырученные с твоего денежного дерева деньги. Но что потом? Опять начинать сначала и растить его пять-десять лет?

Поэтому есть ещё один важный шаг, которым я хотел с тобой поделиться. Он необходим всем тем, кто стремится к финансовой свободе, и этот шаг также помог мне перебраться из Кредиттауна. Набери ещё немного персиков в эту корзину, – Ричард передал Вике плетёную корзинку, которая стояла неподалёку, – нам нужно немного прогуляться. Ты сможешь съесть их по дороге! – с улыбкой добавил он, когда увидел, как Вика начала кусать первый же снятый с дерева персик.

После того как корзина персиков была собрана, Виктория с Ричардом отправились на прогулку по окрестностям Инвестлэнда, постепенно опустошая корзину с золотыми плодами. Это был город мечты: он располагался возле моря, солнце согревало воздух на протяжении всего дня, а его лучи создавали перламутровый отблеск на стенах домов, расположенных в долине. В этой части страны чувствовалось какое-то спокойствие и умиротворение. «Видимо, сюда добираются только терпеливые люди, поэтому тут нет лишнего шума и суеты», – отметила про себя Вика, а затем спросила:

– Так что же делать, если дерево всё-таки нужно срубить? Взять, к примеру, родителей Эммы. Они ведь собирались перебраться сюда, в Долину инвесторов, и у них даже были какие-то накопления, то есть финансовое дерево. Но потом, со слов Эммы, случился кризис, капитал ушёл на покупку машины и текущие расходы. И теперь её родители даже не вспоминают о мечте переехать сюда.

– Это очень хороший вопрос, Виктория! Как я уже упоминал, бывают разные времена года для твоих денег и финансового дерева. И порой, в затяжную зиму, некоторым людям приходится использовать свой капитал не по назначению. А потом зима заканчивается, а капитала уже нет. Начинать растить дерево с самого начала никто уже не хочет, так как все боятся повторения событий. Но отличный выход в данной ситуации – это создание отдельной финансовой подушки, другими словами, подушки безопасности.

– Подушки безопасности?

– Да, как в автомобиле. Она защищает водителя и пассажиров при внезапном столкновении. Аварии случаются время от времени, и, кроме ремня безопасности, который держит тебя в пределах твоего кресла, тебя дополнительно защищает от удара подушка безопасности. Так и с твоими деньгами. Чтобы лишний раз не брать деньги из своего основного капитала, тебе нужна финансовая подушка.

– Подушка, набитая деньгами? – с улыбкой спросила Виктория.

– Образно – да, – подмигнул Ричард. – Кроме денежного дерева, которое в будущем будет приносить свои плоды, тебе нужно завести финансовую подушку безопасности. У тебя есть ручка и бумага с собой? Я могу схематично нарисовать это для большего понимания.

Вика достала из сумки буклеты, переданные Сэром Николасом, и ручку с логотипом «Биг Бэнк», она была прикреплена к одному из рекламных проспектов.

– Есть только эти буклеты, но на одном из них как раз достаточно пустого места, вот здесь, – Виктория указала пальцем на нижнюю часть буклета, там было поле «Для записей».

– Отлично, смотри, – Ричард принялся рисовать схему.

– Помнишь, я говорил тебе, что следует откладывать 10% от своего дохода и это не составит особого труда? Так вот, вначале мы принимаемся растить не дерево, а финансовую подушку. Как минимум тебе нужна подушка на сумму, которая в три раза превышает твои текущие ежемесячные траты. А ещё лучше, если эта подушка будет равна твоим каждодневным тратам за полгода. Но об этом чуть позже.

– Что в итоге это нам даёт? Я думала, чем быстрее мы посадим дерево, тем лучше.

– И да и нет. Помнишь, я говорил тебе про подготовку почвы перед посадкой дерева? Создание финансовой подушки можно как раз сравнить с подготовкой почвы. Так как в случае долгой зимы, то есть кризиса, именно эта подушка поможет дереву дольше оставаться в сохранности и неприкосновенности. Возьмём, к примеру, родителей Эммы. Ты сказала, что они собирались в Инвестлэнд и у них были накопления. Скорее всего, они даже что-то отдавали в «Биг Бэнк», чтобы он давал им проценты на вложенные деньги. Но что случилось потом? Началось плохое время, кризис. И для финансового дерева родителей Эммы наступила долгая зима. Подушки безопасности у них не было, и, чтобы справиться с текущими трудностями, им пришлось срубить дерево, забрать все деньги из «Биг Бэнка» и жить на них, пока снова не настанет лето и кризис не закончится. А потом случилось то, о чём поведала мне ты – они потратили все деньги денежного дерева на текущие расходы, дополнительно влезли в долги и сажать новое финансовое зерно уже и не планируют.

– Получается, если бы у них была подушка безопасности, этого бы не произошло? – начала улавливать мысль Виктория.

– Верно. Тогда в этой же самой ситуации её родители воспользовались бы сначала финансовой подушкой безопасности. Точно так же, как и в автомобиле, она помогла бы смягчить удар, который наносит кризис по кошельку многих семей. Я ведь тоже начинал в это же время свой путь из Кредиттауна в Инвестлэнд. Но первым делом я начал формировать подушку безопасности, параллельно закрывая все долги перед островом. И, честно тебе признаюсь, кризис почти не подкосил зачатки моего финансового дерева. До сих пор вспоминаю, как стало легко, когда я освободился от кредитных оков.

– Кредитные оковы! Точно! Как же я сразу не догадалась! – вскрикнула Вика.

– Свободной станет от оков семья! – подхватил Ричард, вспомнив последнюю строчку загадки. – Ты думаешь о том же, о чём и я?

Теперь все складывалось в единую последовательность. Друг, о котором идет речь в загадке, – это Эмма, с которой Вика успела провести пусть и не слишком много, но достаточно времени, чтобы подружиться. Семья, которую нужно освободить от оков, – это родители Эммы, погрязшие в долгах, сами не замечающие надвигающегося снежного кома из кредитов. Оставалось только решить, как именно Вика сможет им помочь освободиться от оков, и на это оставался всего один день.

– Теперь я поняла смысл загадки и знаю, в каком направлении двигаться. Но как же я помогу им снять эти оковы? Сомневаюсь, что родители Эммы будут слушать одиннадцатилетнюю девочку-чужестранку, – поделилась своими опасениями вслух Виктория.

– А вот здесь я тебе как раз и помогу. В свободное время я консультирую жителей острова по финансовым вопросам. Вот тебе пригласительный, который ты привезёшь родителям Эммы. Я постараюсь помочь им выбраться из долгов и поделюсь своим методом. Но ты должна понимать, что это небыстро. Всё не случается за один день, и взращивание твоего денежного дерева может порой длиться всю жизнь. Тем более, исходя из твоих слов, родители Эммы уж очень переборщили с займами.

– Но как тогда я вернусь домой к своим родителям? Они наверняка очень переживают и не находят себе места. Я уже смирилась с тремя днями, но, при всём уважении к вам и вашей красивой долине, я бы не хотела провести здесь всю оставшуюся жизнь, – Виктория села на землю и закрыла лицо руками. Корзина, которая уже была наполовину пуста, резко ударилась о землю, и персики покатились по прогулочной дорожке, которая вела вдоль леса.

– Не стоит так огорчаться, – Ричард поспешил к Виктории, – вспомни первую строчку загадки.

– Скорее другу своему ты помоги, – вспомнила Виктория, с трудом сдерживая слёзы.

– Вот именно! В первую очередь нужно донести эти знания до Эммы. У неё впереди вся жизнь. Но если она будет повторять за родителями, то, скорее всего, не переберётся никуда дальше своей лужайки перед домом. Дети – это наше будущее. Ты, Виктория, – будущее своих родителей, Эмма – своих. Если бы я узнал то, что знаю сейчас, в твоём возрасте – владел бы сейчас всей долиной и, возможно, даже островом Биг Бэнк.

Я займусь родителями Эммы, дам им своего рода ключ, с помощью которого они смогут избавиться от кредитных оков. А ты, в свою очередь, расскажешь Эмме всё, что узнала. Да, она ещё не получает зарплату, но основные принципы взращивания финансового дерева она должна знать. Так она научится распоряжаться деньгами, и при их наличии начнёт формировать подушку безопасности и растить денежное дерево.

У нас остаётся не так много времени, и я не обо всём тебе ещё успел рассказать. Наш путь ведёт вон к тому кораблю, он отходит в полночь и к утру прибудет в Кредиттаун, – Ричард показал на корабль, который стоял у пристани возле моря. Но до него ещё нужно было добраться пройдя по тропинке вдоль леса и спустившись через парк с бирюзовым прудом, который Виктория видела ещё на карте с игрой. Ричард поднял несколько персиков, которые выкатились из корзины, и спросил: – Готова продолжить?

– Да, – ответила Вика и улыбнулась. В голосе Ричарда было что-то до боли знакомое и родное, его слова сразу же наполнили сердце Виктории теплом и спокойствием. И она понимала, что этому человеку она может доверять, и он поможет ей вернуться обратно к родителям.

– Хорошо, тогда продолжим. Хотел также поведать тебе о таком слове, которое часто используют взрослые, – «диверсификация».

– Я слышала это слово, папа как-то упоминал его, когда приобретал акции. Но я не вдавалась в подробности, а его объяснения были очень «научными», поэтому я знаю только само слово и запомнила то, что диверсификацию можно объяснить фразой «Не клади все яйца в одну корзину».

– А твой отец – славный малый! – слегка посмеялся Ричард. – Ведь эта фраза очень точно передаёт суть диверсификации. Представь на минуту, что вместо персиков, – он указал на корзину с персиками, которая стояла рядом с Викой, – у нас были бы куриные яйца. Тогда при падении корзины большая часть яиц разбилась бы. А если бы у нас было две или даже три корзины, мы бы распределили все яйца по нескольким корзинам. В случае падения одной из них мы потеряли бы третью часть, но не все запасы, уж точно.

– Да, всё действительно предельно ясно и просто. Особенно если мы говорим о куриных яйцах, – посмеялась Виктория, – но как применить этот метод к деньгам и капиталу?

– И это очень хороший вопрос. А вот тут уже немного сложнее. Давай снова обратимся к нашим помощникам – деревьям. Возьмём, к примеру, персиковое дерево, что растёт возле моего дома. Оно приносит плоды два раза в год. Если бы я питался только плодами, которые мне приносит это дерево, то в те моменты, когда плодов нет или наступает непогода, мне пришлось бы голодать. Поэтому я посадил в своем саду яблоню, грушевое и вишнёвое деревья. Все они приносят разные плоды в разное время. Но, если моё грушевое дерево завянет, я не останусь голодным, так как у меня останется ещё три дерева.

То же самое и с деньгами. Я думаю, ты уже знаешь, что в разных странах – разные деньги. Взрослые называют это валютой. Есть рубли, доллары, евро, дирхамы, юани, фунты – их так же много, как и вариаций с плодами и деревьями. Чтобы твой капитал был в порядке, а денежное дерево было крепким, нужно диверсифицировать валюту. Так, в случае кризиса в одной из стран-владельцев валюты ты не потеряешь все деньги разом.

Например, в случае если рубль обесценится, а такое в нашей стране случалось не один раз, ты потеряешь не все накопленные средства. Часть будет находиться в долларах, часть – в евро, а та часть, что была в рублях, обесценится. Если ты сделала распределение, иными словами диверсификацию, на три валюты поровну, то твои максимальные потери составят 33% при самом плохом стечении обстоятельств. Но, как правило, деньги не обесцениваются на все 100%, обычно это происходит в пределах 50%. При таком раскладе твои потери составят всего 16%.

– То есть диверсификация – это инструмент защиты капитала? – решила уточнить Виктория.

– Верно. Но она тоже должна быть в разумных пределах. Ты можешь скупить валюты всех стран мира, но на это уйдёт, во-первых, много времени, во-вторых, много денег.

– Диверсифицировать можно только валюту?

– На самом деле, диверсифицировать можно всё что угодно. И суть диверсификации, если мы говорим о капитале, – это защита собственных средств. Распределив капитал по разным валютам, мы снижаем риски потерь при обесценивании одной из них. Положив эти деньги в разные банки, мы снижаем риски наших потерь в случае, если один из банков вдруг обанкротится.

– Обанкротится?

– Иными словами, закроется. Такое случается порой в финансовой сфере, и никто от этого не застрахован. Поэтому важно уменьшать риски, используя диверсификацию. Также к диверсификации можно отнести покупку акций различных компаний и, например, увеличение количества источников доходов.

– Я думала, что зарплата – это основной источник дохода.

– У большинства людей – да. И у жителей Кредиттауна – да. А у тех, кто живёт в нашей долине, – нет. Думаешь, у меня было бы время беседовать с тобой в самом разгаре рабочего дня, если бы у меня был только один источник дохода?

– Об этом я даже и не подумала.

– Представь себе ручеёк, который течет тихонько по лесу и никому не мешает. От него одного не так уж и много пользы. Быть может, небольшие звери смогут попить из него воды в жаркую погоду. А теперь представь множество ручейков, которые стекаются с разных направлений: один течёт вон с той горы, второй стекает с холма, третий берёт начало из леса, четвёртый бьёт из-под земли и так далее. Все они стекаются в один большой ручей, который может превратиться в сильный и стремительный поток, дающий начало полноводной реке. То же самое и с источниками доходов. Если у тебя только один источник дохода, каким бы большим он ни был, в случае если он перестанет приносить деньги, ты останешься ни с чем. А если твой доход пополняется так же, небольшими ручейками с других источников, то, в случае потери основного дохода, на плаву тебя будут поддерживать другие источники. Мы называем их пассивным доходом. Это тот доход, который приходит к тебе помимо основного заработка, и на него не уходит слишком много времени. Пассивный доход может приносить, например, твой капитал.

– Кажется, я поняла. Мы накапливаем деньги, которые со временем превращаются в финансовое дерево (капитал), и оно постепенно начинает приносить плоды (проценты). Но что если финансовое дерево ещё крохотное, и плоды, которые оно приносит, слишком малы?

– Пассивный доход может приносить и твоя интеллектуальная собственность. Также дополнительный заработок могут принести твои особые умения. Скажи, Виктория, что ты умеешь делать хорошо? У каждого человека есть что-то, в чём он хорошо разбирается или что он знает лучше других.

– Ну, – Вика была очень скромной, поэтому засмущалась, когда стала вспоминать о своих умениях, – папа всегда говорит, что я хорошо умею считать. Математика – мой любимый урок.

– Ты даже не представляешь, какой это хороший навык! Уверен, в будущем он принесет тебе огромную пользу.

– И папа так говорит, почти слово в слово. Но как умение считать поможет мне заработать?

– Представь, как много детей твоего возраста ещё не так хороши в подсчётах, как ты. Ты можешь обучать их напрямую или через Интернет, не выходя из дома, за небольшую плату. А можешь создать свой обучающий ресурс, на котором ты будешь делиться своими методами расчётов и успехами с остальными. Это абсолютно открытая возможность для всех желающих, особенно для тех, кто обладает достаточными знаниями, терпением и упорством. Со временем заинтересованных будет всё больше, и ты будешь делать сразу два полезных дела – обучать остальных и помогать им с их вопросами, а также получать за это вознаграждение. Чем не отдельный ручеек, наполняющий твой денежный поток?

– То есть я могу заработать на том, что мне действительно нравится? – переспросила Виктория.

– И да и нет. Как я уже говорил, все зависит от твоего упорства и терпения. Пассивный доход – это долгий путь, и в начале пути чаще всего кажется, что всё, что ты делаешь, не приносит никаких плодов. Нет ни вознаграждения, ни похвалы. И многие сдаются раньше, чем чего-то достигнут. Но, по статистике, это происходит в тот момент, когда они почти у своей цели. Ты знала, например, что после того как посадят бамбук, он находится в земле целых два года? Зато потом, как только росток выглянет из-под земли, он растёт так быстро, что бывают периоды, когда бамбук вырастает почти на целый метр в день.

– Да, я это слышала на уроках по окружающему миру. А ещё он приносит плоды только раз в несколько лет, – добавила Виктория.

– Всё то же самое происходит с пассивным доходом. На первом этапе – это долгая подготовка, но затем – стремительный рост, который в будущем ещё и принесёт свои плоды, из которых можно будет вырастить новое дерево.

– Значит, диверсификация своего капитала и способов заработка – это методы защиты от возможных рисков. Но в то же время не стоит слишком увлекаться этим распределением, чтобы не рассеивать внимание и быть сосредоточенным на тех инструментах, которые ты выбрал. Если я так и объясню Эмме, ей будет понятно?

– Уверен, что да. Но на всякий случай у меня есть ещё один пример диверсификации, демонстрируемый нам природой, – Ричард показал рукой на хвойный лес, который располагался слева от дороги, ведущей к парку с прудом. – У молодой ели есть лишь один основной корень. Он берёт влагу из земли, держит и питает всё дерево. Но с годами её корневая система становится очень обширной. Кроме основного корня, появляется множество маленьких, вспомогательных корней, которые вплетаются в землю на несколько метров вокруг каждой ели. Примерно на десятый год жизни ель отбрасывает свой основной корень, и он отсыхает. В случае если корневая система достаточно сильна, ель останется стоять на месте и будет держаться лишь на своих вспомогательных корнях. А если же корневая система не успела окрепнуть, то при отбрасывании основного корня и небольшом порыве ветра ель может упасть на землю.

– Так вот почему в лесу иногда встречаются поваленные деревья с корнями наружу! – удивилась Виктория. До этого она не знала о такой интересной особенности хвойных деревьев. – Теперь мне стало ещё понятнее! Твои пассивные источники дохода – это твои вспомогательные корни, корневая система, которая будет держать тебя крепко на ногах, даже если ты окажешься без основного дохода, главного корня. Но если вспомогательные корни будут недостаточно крепки, то, потеряв основной доход, можно даже от небольших проблем свалиться на землю.

– Поэтому важно не только создавать пассивные источники дохода, но и совершенствовать их. Вот видишь, я же говорил, что природа оставляет нам знаки, и у неё можно многому научиться! Сказать по правде, я так увлёкся садоводством именно потому, что это похоже на выращивание капитала. Чем больше времени ты уделяешь своему саду, тем больше плодов он тебе приносит.

Солнце постепенно садилось, день близился к закату. Виктория с Ричардом шли по каменной дорожке вдоль леса и обсуждали различные варианты дальнейшего развития событий. Что должно произойти, когда Вика поведает всё о финансовой грамотности Эмме? Согласятся ли её родители отправиться на консультацию к Ричарду? Как именно произойдёт перемещение обратно домой? Могут ли попасть в этот мир родители Виктории?

Как всегда, слишком много вопросов, ответы на которые ещё предстояло узнать. Дорожка вдоль леса плавно перешла в тропинку, ведущую к парку, в центре которого располагался большой пруд. Водная гладь была спокойна и, словно зеркало, отражала розовые лучи закатного светила. Оставалось совсем немного времени до отплытия вечернего корабля, о котором говорил Ричард. Вика понимала, что время в запасе ещё есть, так как шли они достаточно медленно. В противном случае Ричард бы прибавил шаг или они бы уже бежали к пристани.

– В целом, у меня почти всё уложилось в голове, – начала своё рассуждение Виктория, – на первом этапе мы избавляемся от долгов, если они есть, и начинаем формировать финансовую подушку безопасности. Она создаётся достаточно просто: главное – постепенно с каждого дохода откладывать как минимум 10%. Но, разумеется, она накопится быстрее, если пополнения будут больше. Затем мы начинаем создавать наш капитал – денежное дерево, но обязательно нужно помнить о диверсификации. Также дело пойдёт быстрее, если источников, которые приносят доход, будет больше одного. Так?

– Так, – добродушно улыбнулся Ричард, – уверен, эти знания помогут Эмме перебраться в Инвестлэнд, когда она вырастет. И не забывай про Море терпения, которое нужно преодолеть всем, кто хочет чего-то достичь.

– Да, точно, терпение! Куда уж без него, – с улыбкой ответила Вика. – У меня остался ещё один вопрос. Игра называется «Магия сложного процента», но либо я что-то упустила, либо не поняла, как именно работает сложный процент? И в чём заключается его магия?

– Хорошо, что ты спросила об этом. Время и сложный процент действительно творят чудеса с твоим капиталом. Поэтому его действие можно назвать магией. Вы ведь уже изучали процент в школе?

– Да, но учительница не упоминала про сложный процент. Она просто говорила «процент». Если взять, например, 1000 рублей и прибавить к ним 10%, то мы должны 1000 разделить на 100%, а потом умножить на 10. Получится 100 рублей. Значит 100 рублей – это 10% от 1000 рублей.

– Совершенно верно. И да, 10% в твоём примере – это простой процент. А теперь представь: ты делаешь вклад на сумму 1000 рублей в «Биг Бэнк». И он приносит тебе, к примеру, те же 10% каждый год. Это значит, что в первый год он принесёт тебе 100 рублей. Общая сумма станет 1100 рублей. А на второй год?

– 1200 рублей! – быстро ответила Виктория.

– Если бы ты получала на свои вложения простой процент, то да. А сложный процент работает следующим образом. Подумай, ведь на второй год твои вложения будут уже не 1000 рублей, а 1100 рублей (1000 + 100). Значит 10%, которые должны тебе прийти в следующем году, составят…

– А, поняла! – не дала договорить Ричарду Вика. – 110 рублей! Значит, на третий год вложенная сумма будет 1210 рублей (1000 + 100 + 110), и процент с этой суммы будет уже 121 рубль.

– Абсолютно точно. Ты и правда отлично считаешь! И заметь, что с каждым годом сумма, на которую увеличивается твой вложенный капитал, пусть пока это всего 1000 рублей, всё больше и больше растёт. При 10% годовых ты сможешь удвоить вложенную сумму за 7 лет. То есть ты просто положила 1000 рублей, а через 7 лет получила 2000 рублей без каких-либо усилий.

– Но магией здесь особо и не пахнет, – скептически ответила Виктория, – ведь 7 лет – это большой срок, а 1000 рублей – достаточно небольшие деньги.

– И это тоже верно подмечено. А теперь представь: ты постепенно оттачиваешь свои навыки финансового садовника и наращиваешь капитал. Думаешь, ты за 7 лет внесешь только 1000 рублей и всё? Второй момент: 10% на вложенный капитал не так уж и сложно получить. Но со временем ты будешь узнавать всё больше, и всё больше возможностей будет появляться перед тобой. Например, если у тебя получится держать ежегодную доходность в 15%, твой капитал будет удваиваться каждые 5 лет. А если сможешь получать 20% ежегодно, то удвоения будут происходить каждые 3,5 года. Как тебе такая магия?

– Это уже интереснее, – улыбнулась Виктория.

– И это ещё не всё. Давай возьмём всё-таки эту маленькую сумму в 1000 рублей. И удвоим её 10 раз. При 20% годовых для этого тебе понадобится 35 лет (каждые 3,5 года можно удваивать капитал; если удвоить его 10 раз, то это 3,5 × 10 = 35 лет). Тогда мы получим следующие цифры:

1000 рублей, удвоенные 10 раз, – это 1 миллион 24 тысячи рублей. А если удвоить их ещё 10 раз, то сумма будет астрономическая: больше миллиарда рублей. Заметь, мы взяли всего 1000 рублей и больше ничего не вносили. И ещё один важный момент – нам не обязательно ждать 70 лет, пока эта тысяча вырастет в миллиард. Достаточно остановиться на нескольких миллионах, – с улыбкой подытожил Ричард.

– Получается, чем раньше я начну, тем на большую сумму сложный процент сможет умножить мои накопления?

– Именно так. Недаром сам Альберт Эйнштейн назвал сложный процент восьмым чудом света. И чем дольше сложный процент работает на тебя, тем богаче ты становишься. К тому же твоё дерево, которое с годами растёт, начинает приносить щедрые плоды, и у тебя нет нужды рубить его. Ты можешь оставить капитал в наследство своей будущей семье. Я, например, посадил своё дерево для дочери. Его плоды уже создают дополнительный доход, которым может пользоваться вся моя семья, а когда меня не станет, этот капитал останется моей дочери. Причём с годами он будет только расти.

И пусть сейчас родители Эммы живут в Кредиттауне и, возможно, не станут богатыми, так как сейчас у них очень большие долги и на их закрытие уйдёт много времени, но у Эммы есть хороший шанс прервать эту череду финансовых неудач в семье и перебраться к нам в долину.

– Поняла. Нужно думать на долгосрочную перспективу. Время, терпение и сложный процент – это формула богатства. Но получится ли объяснить всё это Эмме? Есть ли для наглядности ещё пример?

– Как же здорово, что мы оказались возле этого пруда именно в тот момент, когда ты задала этот вопрос. И да, у природы есть ещё один пример. Видишь эту водяную лилию? – Ричард указал на кувшинку с красивым цветком у берега пруда. – Они растут достаточно быстро и удваивают своё количество каждую ночь. Но из-за того, что пруд большой, этот рост практически не заметен. У меня есть для тебя отличная задачка, чтобы во всей красе осознать, как именно работает сложный процент. Вот она:

– Не спеши с ответом, хорошенько подумай над тем, какие данные у нас имеются и как их можно использовать при расчётах. А пока пойдём потихоньку к пристани. Вижу, что на корабле уже зажгли свет в каютах, значит, скоро он будет готов к отплытию.

Ночь постепенно надвигалась на долину, и Ричард с Викторией спускались к пристани, которая была уже почти в двух шагах от них. Вид у Вики был очень задумчивый, в голове были вычисления и лилии. Она что-то неслышно шептала себе под нос.

– Как успехи с вычислениями? – поинтересовался Ричард.

– Почти получилось, – ответила Виктория, – раз мы не знаем, сколько было кувшинок вначале и какая площадь у всего озера, то я решила начать с конца. А именно с того момента, когда озеро заполнено лилиями полностью, то есть на 44-й день.

– Правильный ход мыслей!

– Выходит, что на 44-й день озеро заполнено целиком, то есть на все 100%. А на 43-й день оно занято лилиями только на половину, то есть на 50%, так как они удваивают количество каждый день. А на 42-й день озеро будет заполнено на 25%. И это и есть ответ! На 42-й день!

– Верно, все расчёты ты сделала правильно, молодец. А теперь ещё раз задумайся над ответом. Получается, что больше месяца (41 день) озеро было практически пустым, лилии тихонько удваивали своё количество. На 42-й день они покрыли лишь 25% озера. А потом ещё каких-то два дня, и весь водоём застелен покрывалом из лилий. Разве это не магия?

Порой нам всем, а особенно взрослым, кажется, что мы идём не по тому пути. Что наши сбережения слишком малы, чтобы начинать пытаться их приумножать, что наши знания недостаточны, чтобы посадить денежное дерево. Но на самом деле главное – начать, а потом быть терпеливым и дисциплинированным. Сложный процент не принесёт богатства в первый же день или даже в первый год. Он работает на долгосрочную перспективу, и если тебе с ним по пути, то он поможет твоему денежному дереву вырасти до небывалых высот.

– Теперь всё стало ещё понятнее, спасибо за очередной пример. Уверена, теперь я всё смогу передать Эмме и помогу ей посадить финансовое зерно! – восторженно подытожила Вика.

– Кстати о зерне, – Ричард достал из кармана запечатанный конверт, – у меня есть кое-что для тебя, – он протянул конверт Виктории, – открой этот конверт, когда прибудешь в Кредиттаун и встретишься с Эммой. Корабль вот-вот отплывёт, и нам пора прощаться. Тебя в каюте будет ждать хороший ужин, а потом постарайся поспать. Чтобы информация усвоилась, мозгу и организму нужен отдых. Утром ты будешь у берегов Кредиттауна, а я отправлю письмо родителям Эммы, предложу им свои услуги и предупрежу о твоём прибытии. Чтобы письмо добралось раньше тебя, я отправлю его голубем с ближайшей почты. И не смотри так на меня, в нашей стране это один из лучших почтовых сервисов. Эмма узнает о твоём приезде за несколько часов до твоего прибытия.

– Большое спасибо вам, Ричард, что нашли время научить меня тому, что знаете. Когда я вернусь домой, попрошу родителей сыграть со мной в эту игру, и, быть может, мы снова увидимся, и я познакомлю вас с ними.

– Конечно, увидимся, – подмигнул Ричард и улыбнулся. – До встречи!

Вика поднялась по трапу, ведущему к кораблю, где она встретилась с женщиной, которая представилась капитаном судна и проводила её в каюту. На секунду Вике показалось, что эта женщина похожа на её маму: те же рыжие волосы, похожая улыбка и озорной взгляд. Виктория обернулась, чтобы взглянуть на неё ещё раз, но капитанша, так Вика решила её называть, уже командовала матросами, стоя у штурвала.

– Лучше отправляйся в каюту и хорошенько поешь! – услышала приказ капитана Вика и решила подчиниться, так как её живот «разговаривал» уже последние несколько часов.

В каюте юную путешественницу ждал морковный кекс. Тот самый фирменный кекс, который любит готовить её мама. «Совпадение, – подумала Виктория, – а может, это галлюцинации от голода или недостатка сна? Ричард прав: надо поесть, выспаться и восстановить силы. А завтра расскажу обо всём, что узнала, Эмме, помогу своему другу и, наконец, вернусь домой к маме и папе».

Виктория лежала в кровати, Море терпения было спокойным, лёгкие волны покачивали корабль из стороны в сторону и, словно колыбель, убаюкивали рыжую девочку, которой предстояло пройти последнее испытание для того, чтобы вернуться домой.

Отец Эммы находился в своей комнате и смотрел телевизор, когда крыша над его головой начала протекать. Он раздражённо взглянул на капли и отвернулся в сторону, стараясь их игнорировать. Но капли продолжали падать всё чаще и чаще. Первым делом он поставил небольшую кастрюлю на то место, куда попадала вода. Кастрюля быстро наполнилась, и он заменил её на ведро. Вёдер, наполненных водой, было уже больше десяти штук, а вода всё продолжала течь.

Внезапно кто-то постучал в дверь. В комнату зашёл Ричард и протянул отцу Эммы персик. Затем он достал из сумки ножовку, доски и гвозди, и они вместе с хозяином дома принялись за починку крыши. После этого они убрали все вёдра из комнаты и убедились, что вода больше не течёт. Ричард пожал руку отцу Эммы, пожелал ему удачи и ушёл.

Эмма всё это время играла во дворе возле небольшого деревца, которое уже переливалось на солнце золотыми оттенками. Время от времени она поливала его и что-то писала в своём блокноте. Газон возле их дома, некогда такой пожухший и безжизненный, зеленел сочными оттенками молодой поросли.

Отец Эммы вышел на крыльцо и, кажется, первый раз в жизни искренне улыбнулся. Получалось это у него ещё не очень хорошо, но для первого раза вполне сносно.

Ночь сменила день, зима сменила лето. И незаметно пролетело несколько лет.

Виктория снова увидела повзрослевшую Эмму, у которой, судя по всему, всё было хорошо. Её дом находился в Долине инвесторов, а неподалёку располагался небольшой домик её родителей. Отец Эммы снова вышел на крыльцо, чтобы насладиться солнечными лучами тёплого дня. Его обняла жена, и улыбка на его лице была уже более естественной…

Вика проснулась от запаха свежих блинчиков и яичницы с беконом, которые уже ждали её на столе в каюте. А всё, что она видела, было очередным загадочным сном.

«Странно, в башне “Биг Бэнка” была похожая еда, когда я оставалась на ночь в гостевой комнате. Кажется, здесь все питаются одинаково», – произнесла вслух Вика. Она выглянула в окно и увидела, что они приближаются к берегам Кредиттауна.

«Наверняка письмо от Ричарда уже пришло родителям Эммы, и они согласились поговорить с ним. Во сне я как раз видела, как он помогает им. Сначала учит вести контроль своих расходов. Думаю, это тот самый момент, когда отец Эммы подставлял вёдра под капающую с крыши воду. А потом и помогает устранить саму течь, когда они вместе чинят крышу», – Вика решила попробовать объяснить самой себе то, что она видела во сне.

«Надеюсь, у меня всё получится, и Эмма со своими родителями сможет освободиться от кредитных оков и вырастить своё денежное дерево в Инвестлэнде».

– Мы почти на месте! – раздался крик капитанши с палубы. – Пожалуйста, не забывайте свои личные вещи! Следующая остановка – Кредиттаун.

На пристани Эмма уже встречала Викторию. «Значит, Ричард не обманул, и голуби действительно доставляют письма быстрее, чем обычная почта в нашем мире», – подумала Вика и спустилась по трапу.

– Привет! Не думала, что ты к нам вернёшься. Но я так рада тебя видеть! – Эмма радостно поприветствовала Викторию как своего давнего друга.

– Да, как оказалось, разгадка была совсем близко, но, чтобы к ней прийти, мне потребовалось объехать всю страну за эти три дня! Мне столько всего нужно тебе рассказать. Я убегала от охранников в главной башне «Биг Бэнка», встретилась с самим Сэром Николасом и была вон на том холме, – Вика указала пальцем на холм, где располагался дом Ричарда с его величественным персиковым деревом. – И даже взяла уроки финансовой грамотности у садовника. Ой, то есть у инвестора. Который в свободное время – садовник. Хотя… Знаешь, быть финансовым садовником не так уж и плохо, если твои деревья денежные, а плоды на деревьях – золотые.

– Денежные деревья? Такое бывает? Вот бы и мне такое посадить… – мечтательно произнесла Эмма.

– Для этого я и вернулась! – улыбнулась Виктория. – Я тебе помогу!

– Скорее другу своему ты помоги… – Эмма вспомнила первую строчку загадки, о которой Вика поведала ей в первый день знакомства. – Так значит, всё это время помочь нужно было мне?

– Да! Ты ведь говорила, что хочешь когда-нибудь перебраться из Кредиттауна в Инвестлэнд. Если ты будешь делать всё то же самое, что делала до этого, вряд ли дело сдвинется с места. Ведь наши ежедневные привычки приводят нас туда, где мы сейчас находимся. И если ничего не менять, то всё останется как есть и ничего не изменится. Я узнала у Сэра Николаса, что такое финансовое зерно. Это финансовая грамотность. Это умение распоряжаться своими деньгами. То есть уметь зарабатывать, сохранять, грамотно тратить, накапливать, а потом приумножать.

– Я очень хочу в Инвестлэнд, – взволнованно подтвердила Эмма, – и да, я готова учиться! Сколько у нас остаётся времени?

– До полудня ещё несколько часов, думаю, мы как раз успеем!

Девочки шли от пристани к центру Кредиттауна, и параллельно Вика рассказывала Эмме обо всём, что узнала за эти два насыщенных событиями дня. Начала она с того, как важно иметь финансовую подушку, такую же, как подушка безопасности в автомобиле. Не забыла и о дисциплинированности и постоянстве в откладывании как минимум 10% от каждого заработка. Про диверсификацию и защиту своих активов на примере корзины с яйцами и ели, которая отбрасывает основной корень, а потом держится только на вспомогательных корнях. Про ручейки пассивных доходов, которые со временем стекаются в один большой поток. Про лилию, которая удваивает своё количество каждый день, но всё это происходит незаметно, и лишь по прошествии достаточного количества времени виден результат приумножения и работы сложного процента.

Девочки проходили мимо площади, с которой было видно башню, откуда Сэр Николас наблюдал за обеими частями страны. Вика рассказала о том, как большое количество долгов, словно снежный ком, накапливается до тех пор, пока лавину будет уже невозможно остановить. А о важности подготовки почвы перед посадкой денежного дерева Виктория рассказала, когда они уже подходили к дому Эммы.

– Рады видеть тебя, Виктория! – мама Эммы встретила девочек на крыльце. – Слышала, ты проделала большой путь. Нам прислал письмо мистер Ричард и сообщил о твоём приезде. Попросил, чтобы мы разрешили вам, девочкам, посадить что-то на нашей лужайке. Не знаю, конечно, вырастет ли там что-то, трава уже давно выглядит безжизненной. Но вы можете попробовать, – она жестом указала на лужайку возле дома.

– Я думала, денежных деревьев не бывает, – прошептала Эмма. – Как мы должны его посадить и где взять зерно? Из головы ведь я его не достану! – посмеялась Эмма.

– Вот и мне интересно, что такое мы должны посадить. Я ведь рассказала тебе всё, о чём сама узнала. Денежное дерево – это лишь образное представление твоего денежного капитала. А финансовое зерно и подготовка почвы – это твои знания и умения. Не понимаю.

– Может быть, есть что-то, о чём ты забыла мне рассказать? Или что-то, что не успел поведать тебе Сэр Николас или мистер Ричард. Всё-таки вы торопились на корабль, и тебе нужно было успеть пересечь море за ночь.

– Море терпения! – вскрикнула Виктория. – Точно! Это ведь одно из главных правил!

– Море терпения? Это ведь название нашего моря. Как оно может стать главным правилом?

– Тут тебе нужно вдуматься в смысл этого словосочетания «море терпения», – Вика сделала паузу, чтобы Эмма смогла поразмыслить, и продолжила словами Ричарда. – Требуется море терпения, чтобы перебраться из Кредиттауна в Инвестлэнд. Все твои знания и умения могут быть бесполезны, если ты не обладаешь достаточным терпением. Выращивание денежного дерева – долгий путь, и его могут осилить только терпеливые.

– Кажется, теперь я поняла. Знаешь, я ведь раньше даже никогда не задумывалась над названием этого моря. Ты открыла мне глаза. Знания, труд, дисциплина, постоянство и должное терпение могут привести к любой цели.

– Верно!

Вика вспомнила про конверт, который передал ей Ричард перед отплытием, и заглянула в сумку, чтобы достать его. Там же она нашла буклеты от Сэра Николаса, где рассказывалось про различные банковские услуги, которые помогут приумножить деньги. А также на одном из них красовалась схема распределения денег на финансовую подушку безопасности и денежное дерево, которую зарисовал Ричард на скорую руку.

– Вот, смотри, что ещё у меня есть. Это всё тебе пригодится для самостоятельного изучения, – Вика передала буклеты Эмме, – а этот конверт мне нужно открыть вместе с тобой. Так Ричард сказал.

Внезапно раздался бой курантов больших часов, расположенных на башне «Биг Бэнк», что означало, что через минуту наступит полдень. Ещё одиннадцать ударов, и время, отведённое Виктории на выполнение задания, истечёт.

– Скорее! Давай сюда конверт! – закричала Эмма. – У нас меньше минуты!

Раздался ещё один удар часов. Эмма распечатала конверт и достала из него зерно. Ещё удар.

– Что это? – спросила Эмма под очередной звон с башни.

– Кажется, это зерно персикового дерева, что растёт на холме. Ричард говорил, что ничто так не тренирует терпение, как уход за садом. Тебе нужно посадить это дерево, поливать его и ухаживать за ним. Природа лучше всего демонстрирует нам, как нужно действовать в том или ином случае. Если ты всё сделаешь правильно, твоё дерево вырастет крепким и большим. Более того, оно начнёт приносить плоды.

– Я поняла, всё поняла! – сказала Эмма, быстро выкапывая руками лунку в земле и погружая туда зерно. – Я буду бережно относиться к этому дереву, а также к деньгам. Буду дисциплинированной и терпеливой. Подожди-ка! В этом конверте есть ещё кое-что, – Эмма подняла конверт с земли и достала из него письмо, – оно для тебя, прочти скорее, осталось всего три удара часов до полудня!

Вика взяла письмо и увидела в нём строки, написанные Ричардом. Это было небольшое, но очень важное послание:

– Так Ричард на самом деле мой папа?

Ещё один удар часов. Теперь всё становилось на свои места. Всё это время человеком, который обучал её финансовой грамотности, показывал примеры, угощал персиками, смеялся, периодически подмигивал и скрывал лицо под шляпой, был её папа! Ещё один удар часов. А еда, что появлялась внезапно то в комнате для гостей в «Биг Бэнке», то в каюте корабля, была приготовлена не кем иным, как её мамой. И именно мама сопровождала её в этом долгом ночном пути через Море терпения в образе капитана корабля.

Прозвучал двенадцатый удар часов, внезапно поднялся ветер, море разбушевалось, и листья с деревьев начали срываться, крутясь в ураганном вихре. Виктория успела за три дня помочь своему другу, посадив зерно финансовой грамотности в мыслях Эммы, и дала возможность освободиться от кредитных оков её родителям. А значит, настало время возвращаться домой. Ураган захватил Викторию и начал поднимать её вверх на глазах у изумлённой подруги. Внезапно все звуки стихли, и зелёная вспышка осветила пространство ярким светом. Вмиг всё вокруг накрыло бархатной тьмой.

За окном уже сияло солнце, а его озорные лучи, просачиваясь сквозь занавески, как будто нарочно старались попасть в глаза спящей Виктории. В комнату заглянула мама.

– Вика, солнышко, просыпайся. Если будешь долго спать, от морковного кекса ничего не останется! Твой папа уже на кухне, а значит, счёт идет на минуты!

Виктория с трудом открыла глаза и огляделась вокруг. Она вернулась домой и находилась в своей комнате. Или же она никуда не пропадала и это был сон? Для достоверности Вика разок ущипнула себя за щеку, поняла, что не спит, и забежала на кухню, где родители уже заканчивали завтракать.

– Ты сегодня долго спишь, красавица, – поприветствовал свою дочь отец и пригласил к столу.

– Всё дело в том, что у меня были невероятное приключение и важная миссия, которую я должна была выполнить, – с воодушевлением и высоко поднятой головой ответила Виктория.

– И как, успешно? – с улыбкой спросила мама.

– Ещё как! – прозвучал быстрый ответ дочери. – Более того, кажется, я поняла всё, о чём папа постоянно мне рассказывает. И про капитал, и про пассивные источники дохода, и про важность наличия финансовой подушки!

– У меня складывается такое ощущение, что кто-то уже успел прикоснуться к «Магии сложного процента», – подмигнув сказал отец.

И Виктория с папой загадочно переглянулись…

Над долиной инвесторов взошло солнце, накрыв перламутровым покрывалом водную гладь Моря терпения. Несмотря на погоду, которая так и манила отправиться на прогулку, Эмма разложила буклеты из «Биг Бэнка» перед собой и начала внимательно их изучать, ведь она обещала Виктории сделать всё, что в её силах, чтобы перебраться в Инвестлэнд. А часть знаний о финансах, которые так необходимы ей для этого, хранятся в буклетах, что оставила Вика перед своим эффектным исчезновением.

Актив – это «ресурсы», которые приносят тебе деньги. К активам можно отнести акции, облигации, бизнес. Порой активом может стать квартира или машина, которая сдаётся в аренду. Иными словами, покупая актив, ты заставляешь деньги работать, а они в свою очередь, приносят тебе дополнительную прибыль.

Акции – это доли компаний, которые может приобрести инвестор. Если компания растёт и развивается, то и стоимость акций пропорционально возрастает. Если же компания терпит убытки, то и стоимость акций падает. Акции торгуются на фондовом рынке. Например, есть акции компаний Сбер, Магнит, Аэрофлот, МТС и многих других.

Банк – учреждение, созданное для того, чтобы регулировать денежные отношения между людьми и осуществлять проверку законности платежей. Банки могут выдавать кредиты под процент как единичному человеку, так и бизнесу, а также принимать деньги на вклады, начисляя вкладчику проценты.

Бюджет – учёт всех доходов и расходов отдельного человека, семьи, компании или страны.

Валюта – средство платежа. В разных странах используют разную валюту: рубли, доллары, евро, рупии, дирхамы, юани и тому подобное.

Вклад – вложение денег на хранение в банк с целью получения прибыли. Суть довольно проста. Ты приносишь, например, 10 000 рублей и получаешь на них 10% прироста в год. Это значит, что в конце первого года у тебя будет 10 100 рублей. Вклады бывают с фиксированным процентом и с капитализацией процентов. Фиксированный процент начисляется только на первоначально вложенную сумму. А вклад с капитализацией процентов работает подобно сложному проценту и приумножает и первоначальную сумму, и начисляемые проценты, тем самым прогрессивно увеличивая вложенные средства.

Дефолт – неспособность человека, компании или страны платить по своим долгам (обязательствам).

Диверсификация – иными словами, «Не клади все яйца в одну корзину». Это защита твоего капитала от различного рода рисков путём распределения активов по разным сферам и областям. То есть в одном портфеле могут содержаться, например, акции из различных отраслей экономики: медицина, нефтепереработка, IT-технологии, финансы. Кроме акций часть портфеля может быть в облигациях и, например, в валюте. Чем больше разных активов, тем выше считается диверсификация. Однако не всегда высокая диверсификация позволяет получать большую доходность.

Дивиденд – вознаграждение, получаемое инвесторами от владения некоторыми типами акций. Когда компания получает прибыль, она может поделиться её частью со своими акционерами. Чем больше у тебя акций на момент выплаты дивидендов, тем большую сумму ты получишь.

Долг – обязательство перед человеком, компанией или банком. Как правило, это деньги, которые нужно вернуть в определённый срок.

Займ – процесс получения денег в долг у другого человека, компании или банка.

Инвестиции – вложение денег с целью их приумножения. Бывают разного рода инвестиции, например, инвестиции в себя (образование, чтение книг, обучение), инвестиции в акции и облигации (покупка на фондовом рынке), инвестиции в бизнес (открытие собственного дела) или вложения в другие активы, которые приносят прибыль.

Инвестор – человек, который вкладывает деньги, с целью их дальнейшего приумножения.

Инфляция – постепенное обесценивание денег, которое приводит к удорожанию товаров и услуг.

Капитал – денежные средства, которые накапливаются в течение всей жизни. При должном и правильном использовании капитал приносит ежегодный прирост, тем самым приумножая и увеличивая его стоимость из года в год. В моей книге «Виктория и магия сложного процента» капитал сравнивается с денежным деревом: сначала ты тратишь много времени на его посадку и уход, а затем оно вырастает крепким и приносит дополнительные плоды – проценты и дивиденды. Чем крепче и больше твоё дерево, тем больше плодов оно будет тебе приносить.

Кредит – займ с заранее установленными условиями, суммой к получению и возврату, а также ежемесячным процентным платежом.

Сложный процент – начисление процентов не только на первоначально вложенную сумму, но и на зачисленные ранее проценты, которые увеличиваются с каждым годом. Чем дольше работает сложный процент, тем быстрее растёт вложенный капитал.

Спекуляция – покупка актива по одной цене и продажа его по другой. Чаще всего покупают что-то по дешёвой цене, а спустя время продают по более дорогой цене. Пример: покупка акции по 100 рублей за штуку с последующей перепродажей по 120 рублей за штуку через 2 месяца.

Терпение – важное качество для любого инвестора. Включает в себя способность сохранять спокойствие во время паники, действовать разумно и уметь ждать.

Финансовая грамотность – понимание основ экономики. Финансово грамотный человек знает, как лучше распорядиться деньгами, умеет управлять своим капиталом и строить финансовые планы.

Финансовый план – пошаговая инструкция, позволяющая прийти к поставленной финансовой цели за определённый срок. Это может быть покупка машины, дома, закрытие долгов, накопление на учёбу и так далее.

Финансовая подушка безопасности – денежные средства в определённом размере, которые позволяют тебе не терять качество жизни при «аварийных ситуациях», например, при увольнении с работы или проблемах со здоровьем. Минимальный размер финансовой подушки должен составлять сумму твоих расходов в течение 3-х месяцев.

Рустем Ишмаков – предприниматель, практикующий инвестор со стажем. Автор проекта FinanceGramm, в котором он рассказывает о различных аспектах финансовой грамотности доступным языком. В блоге FinanceGramm Рустем ведёт несколько публичных инвестиционных портфелей, а также тестирует различные стратегии инвестирования в реальном времени и делится своим опытом с подписчиками. Сайт проекта: financegramm.ru

«Ведение блога подтолкнуло меня к идее написания этой книги для детей и их родителей.

Общаясь с аудиторией, я понял, что многим взрослым нужно начинать изучать все нюансы финансовой грамотности с самого начала. А менять старые, укоренившиеся привычки – достаточно трудоёмкий процесс для большинства.

Дети – наше будущее, и если в раннем возрасте заложить основы финансовой грамотности в юных умах, то мы, взрослые, только выиграем в долгосрочной перспективе. Тем более что в сложном проценте участвуют две величины, которые влияют на результат: это время и деньги. Причем время, порой, имеет гораздо большую ценность. И чем раньше начнёшь заботиться о своём благосостоянии, тем к более серьёзным результатам можно прийти в будущем».